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中关村担保打造“供应链+担保”新模式服务核心科技企业上下游中小微企业
发布来源: 北京中关村科技融资担保有限公司 发布时间:2019-12-27
 

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随着社会化生产方式的不断深入,市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争,同一供应链内部各方相互依存,"一荣俱荣、一损俱损",为保证所在供应链的生存发展,“供应链融资"金融产品应运而生。近年来,中关村科技担保顺势而为,努力探索打造“供应链+担保”新模式,服务更多核心科技企业上下游中小微企业。

一、什么是供应链金融?

什么是供应链?

供应链是指围绕着产业中的核心企业,将核心企业上游的供应商、下游的分销商直到最终用户连成一个整体的功能性网链结构。供应链一般从配套零件开始,制成中间产品以及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中。

什么是供应链金融

供应链金融一般是指金融机构通过供应链中的核心企业,掌握其上下游中小微企业的资金流和物流,降低信息不对称,为核心企业供应商或分销商提供债权融资支持的业务模式。

供应链金融为什么可行?

在供应链金融中,核心企业的作用是关键。

第一,核心企业作为该行业的优质企业,掌握着行业核心资源如技术、客户等,更加了解行业内部及上下游企业的实情,相比金融机构具有信息优势;

第二,核心企业一般拥有较高的信用评级和信用记录,供应链上下游企业经核心企业的增信和背书,降低了融资难度和成本;

第三,在供应链金融中,核心企业为上下游企业提供担保,承担连带责任,上下游企业授信占用核心企业授信额度,二者利益紧密相关,降低了企业的道德风险。

二、担保公司在供应链金融中起什么作用?

科技企业多为“轻资产”经营,其所形成的各类存货等有形资产和知识产权等无形资产缺乏流动性,无法及时足额变现,导致抵押品不足,难以满足银行等金融机构的风险管理标准。担保公司一旦介入,就可以为科技企业提供担保,有效地解决了企业抵押品不足的问题,满足了银行等金融机构的合规要求。

三、供应链金融担保产品案例

中关村科技担保成立二十年来,专注服务科技型中小微企业,是中关村示范区科技金融政策落地主渠道。经过不懈探索和经验积累,形成了符合科技企业发展实际的专业的“一二三中关村模式”,以企业成长性、技术先进性为评价核心,准确把握企业发展规律,精准服务科技企业融资需求。

案例1:爱奇艺上游供应商融资

爱奇艺

爱奇艺视频网站自2010年4月22日上线以来,一直推动产品、技术、内容、营销等全方位创新,为用户提供丰富、高清、流畅的专业视频体验,目前爱奇艺已经成功构建了包含电商、游戏、移动直播、漫画、阅读、电影票等业务在内,连接人与服务的视频商业生态链,引领了视频网站商业模式的多元化发展。

北京爱奇艺主要负责APP线上内容投放,广告投放等,以会员会费收入和广告收入作为其收入的主要来源。近年来经营规模、营业收入保持较大增长。

2014年爱奇艺首次推出网络大电影频道,并制定了内容、发行和商业化标准,随后网络大电影迎来爆发式的发展。网络电影是中国独特的电影形式,在电影观众细分化和市场竞争差异化的背景下,传统影院发行模式使得电影在排片数量、时间等方面面临诸多限制,互联网发行渠道以其携带巨大流量、宣发优势和长尾效应等优势,不仅满足了多样化的观影需求,更为电影市场带来了新的增量空间。

但对于网络大电影的供片方来说,由于网络大电影要求时长超过60分钟,制作水准精良,具备完整电影的结构与容量,并且符合国家相关政策法规,故制作难度大,拍摄时间长,资金投入较大,而网络用户的消费不确定性和分账模式,造成供片方的投资回收期较长,资金压力较大,大部分供片方都存在融资需求。而爱奇艺由于业务规模增长,购买版权等投入较大,造成企业自有资金紧张,也希望在为供片方提供融资渠道的同时,缓解自己的付款压力,尽量延长账期。

因此,中关村担保、中国银行与爱奇艺合作,采取供应链金融模式为爱奇艺上游供应商融资。由爱奇艺推荐其上游供应商作为融资标的企业,经中关村担保和中国银行分别审批一致通过后,由中关村担保提供保证担保后,中国银行可向融资标的企业提供单户不超过人民币1000万元、期限不超过2年(提款期1年)的授信额度。对所有爱奇艺推荐的融资标的企业供应链金融业务的授信总额度不超过2亿元,期限不超过3年。中关村担保以对爱奇艺的应收账款作为质押反担保,以每次爱奇艺对其出具的结算确认单,按照90%金额折算,核定授信项下提款额度,设定监管账户(爱奇艺确权),在爱奇艺支付账款后直接用于还款。

通过中关村担保的“供应链+担保”模式,核心企业爱奇艺延长了账期,缓解了资金压力,同时通过应收账款确权爱奇艺的上游供应商获得流动资金贷款,支持了业务发展,也使得爱奇艺获得了稳定的片源供应,实现了多方共赢。

案例2:今日头条下游分销商融资

今日头条

北京字节跳动网络技术有限公司,是国内最早把人工智能技术大规模应用于信息分发的公司之一,旨在打造全球创作与交流平台,技术为先,期望通过人工智能应用彻底改变人与信息的连接方式。

经过7年的发展,字节跳动已经从最初的一个“今日头条”,已经发展为拥有“抖音”、“西瓜视频”、“火山小视频”、“FaceU”等十几款产品的公司。每天,有约6亿用户通过字节跳动的产品看见更大的世界,记录美好生活。如今,字节跳动正在加速全球化。TikTok、TopBuzz、News Republic等产品已经遍布150多个国家,覆盖75个语种,在40多个国家和地区位居应用商店榜单前列。

其中,《今日头条》(www.toutiao.com)是一款基于数据挖掘的推荐引擎产品,它为用户推荐有价值的、个性化的信息,提供连接人与信息的新型服务,是国内移动互联网领域成长最快的产品服务之一,也是最为广大公众所熟悉的产品之一。

今日头条是一款基于数据挖掘的推荐引擎产品,它为用户推荐有价值的、个性化的信息,提供连接人与信息的新型服务。它由国内互联网创业者张一鸣于2012年3月创建,于2012年8月发布第一个版本。当用户使用微博、QQ等社交账号登陆今日头条时,它能5秒钟内通过算法解读使用者的兴趣DNA,用户每次动作后,10秒更新用户模型,越用越懂用户,从而进行精准的阅读内容推荐。

今日头条现阶段的盈利模式主要有广告投放、收费订阅等。其中,广告是传媒产品的核心业务,也是新闻类APP最核心的盈利业务,目前主要以硬性品牌广告为主,如开屏广告、旗帜广告、新闻头图、新闻末广告、应用推荐广告等。此外,嵌入式软性广告也得到了运用。今日头条目前的营收便是来自于开屏收入以及信息流广告。

因此,围绕字节跳动便形成了上下游供应链:字节跳动为核心上游企业,作为广告代理商的众多科技型中小微互联网新媒体企业构成供应链上的下游企业。中关村担保经与北京银行、字节跳动沟通,三方充分发挥其各自在债权风险承担、提供贷款资金、提供客户资源等方面的优势,共同合作开发以字节跳动为核心企业的助力互联网新媒体中小微企业发展的生态金融服务产品。

“今日头条生态金融供应链融资”由字节跳动向中关村担保和北京银行推荐其下游广告代理商的高成长型企业,其中优先选择北京地区、京津冀地区作为融资标的企业。该产品总额不超过人民币3亿元,期限不超过3年,具体品种为流动资金贷款。产品项下单户融资标的企业授信额度原则上不超过人民币3000万元、期限不超过2年,具体品种为流动资金贷款。若融资标的企业质资良好,并同意追加额外反担保措施的情况下,可以适当放宽授信额度。该产品由字节跳动对供应链金融产品整体提供连带责任保证。融资标的企业的实际控制人或主要股东提供个人连带责任。

经由字节跳动推荐并承担连带责任保证,中关村担保为其下游代理商提供担保,北京银行为其提供融资服务,满足了下游中小微企业的流动资金需求,既缓解了下游企业的资金紧张,也为今日头条的销售回款提供了良好的保证,实现了多方共赢。截至目前,该产品已有5个项目落地,放款金额累计10800万元。

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