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关于供应链金融趋势发展特征的一些思考
发布来源: 土著哥的浮想联翩 发布时间:2021-03-09

       记得之前看过一份报告,截止到2008年,全球最大的50家银行中有46家向企业提供了供应链融资,而在2007年初,只有一半的全球性银行为其客户提供供应链金融产品。这就说明供应链金融已经成为国际性银行流动资金贷款领域最重要的业务增长点。


       而我国的供应链金融发展最早产生于深圳发展银行,当时深发展首先试推了动产及货权质押授信业务(简称“存活融资业务”)。之后,经过了几年的尝试,深圳发展银行最终于2006年在国内银行业率先正式推出了“供应链金融”的品牌。


       伴随着深发展供应链金融业务的成功开展,供应链金融潜在的巨大市场和良好的风险控制效果吸引了很多业内同行的介入。


       2012年移动互联网的出现,以及伴随着“互联网+”的发展,2014年成为了互联网金融井喷式的开始。而以“B2B”为代表的供应链金融进行互联网化也成为很多2B平台的战略重点。在金融业中除了传统商业银行外,大大小小的基金公司、信托公司、保险公司、交易所也都跃跃欲试,甚至典当行也想加入其中,餐一杯“金融”的羹,更别提投资圈了。


       其实现在看供应链金融,已经不是什么新鲜概念了,对于传统的供应链金融简单来讲就是一个核心企业与其上游供应商和下游经销商之间的交易关系,或者说是供应链关系,而金融在其中则起到了保证各种交易模式能够顺利达成,具有较强金融属性的支付工具作用。


       所以,它为什么叫“供应链金融”,而不叫“金融供应链”,因为“供应链”才是核心!


       但伴随着中国经济结构的调整变化,以及“互联网+技术”的不断发展,供应链金融本身也在发生着些许变革,而这些变革如果从大宗商品行业以及电商交易平台的视角看其发展趋势,我觉得有以下几个主要发展特征:


1、垂直化

       传统的供应链金融模式相对单一,但在大宗商品领域里,不同的产业就会有不同的特点,例如农产品或者煤炭这两种不同的供应链它们的特点大相径庭,其供应链各环节中的企业对金融的要求也截然不同。因此,如果从尊重产业链特点出发,供应链金融的细分与垂直就是一种必然趋势。


2、线上化

       供应链可以被定义为:六链合一的复合链条,包括产业链、交易链、金融链、物流链、信息链、监管链。而供应链金融,则是为处于产业链条上的关联企业提供的金融服务,比如针对核心企业的上下游企业交易融资、结算等相关业务在内的综合金融服务。


       有的人说,供应链金融可以被形象地称为“公司业务中的零售业务”,所以批量化、零售化特征明显。


       对于批量化、零售化业务,传统供应链金融单笔业务的模式是难以持续的,而运营成本的约束及风险控制的不断变革是内生要求,所以线上化是解决供应链金融业务的发展路径。


       如果从风险的角度看,风险变革是供应链金融线上化的关键。


       我从一些相关资料中了解到,供应链金融本质上不是基于借款主体的财务状况、单体信用,而是基于交易链条能够产生未来现金流的商品或劳务而给予的一种授信,从而最大限度的降低风险。


事实上,供应链金融线上化是抓住风险本质,从传统的核心企业信用到交易信用,从“主体信用”到“物的信用”的转变。


3、普惠化

当传统的供应链金融与互联网金融相遇时,供应链和互联网之间也会越来越平等融合。互联网金融的发展使得供应链金融更加的普惠。在之前,供应链金融主要是围绕核心企业进行的,而今后会使更多的企业介入到供应链金融当中。


4、闭环化

大宗商品领域,无论是哪个产业,传统的供应链金融链条都很长且环节多、成本高。但随着互联网的不断发展与渗透,供应链金融会将产业源头与终端用户更好的连接,从生产到采购到销售,真正打造产业的贸易闭环,而闭环又有利于供应链本身的优化,有利于金融风险的有效控制。


5、数据化

传统的供应链金融业务实际上不够标准,不够透明,很难数据化。随着供应金融的线上化与闭环化,供应链金融也会随之变得更加透明与标准。


而随着互联网技术的更新迭代,通过大数据、云计算、区块链、物联网等技术,有助于在整个产业链生态中摆脱传统核心企业的限制,打破传统金融机构对核心企业信用以及对抵押担保的依赖,将中小型企业真正纳入到供应链金融的体系中,也可以将以往无法使用的经营行为数据变成可用的信用数据。


更为重要的是,能够不断提升供应链的综合管理水平。毫无疑问,效率的提升与成本的降低才是产业链数字化的目标!


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