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汉得供应链金融助力「中车保理」百亿融资放款
发布时间:2019-11-07     


随着产融结合的思想越来越成熟,具有开展供应链金融业务先天优势的大型集团,为了更好地服务产业链上下游,优化自身产业链现状,同时也为了降低自身带息负债及财务费用,均纷纷进行金融赋能,依托核心企业龙头地位,开展供应链金融业务,打造“可持续发展共赢生态圈”,带动产业链伙伴共同成长,保障主业竞争优势。供应链金融具有小额高频的业务特点,如何在保障风险管控的同时也能支持快速的业务响应是供应链金融管理平台建设的重点和难点。


汉得供应链金融平台经过多年的发展及迭代,为多家集团公司下的保理公司提供了平台和服务输出,以下是本次的案例介绍:



  客户简介

 中车商业保理有限公司是中车资本控股有限公司的全资子公司(隶属中国中车集团有限公司),是为响应国家普惠金融号召,致力于提供专业供应链金融服务的平台,是中车产融结合战略的重要实施主体之一。

 

 合作背景 


中车保理成立于2016年,业务主要以围绕中车集团及项下子公司的应收账款保理业务以及多级供应链融资业务为主。中车保理成立3年多以来,业务快速增长,累计为中车供应链提供超百亿的金融支持,并于2019年3月25日成功发行6.27亿规模的资产支持专项计划,实现了从资产归集、融资放款及再融资的闭环业务实践。基于此,中车供应链金融平台的建设有两个重要关注点:

1.  建立供应链金融业务贷前、贷中、贷后的全流程管理

2.  梳理资产的标准化管理,使得资产后续在二级市场上 的流转更加便捷、高效


基于客户需求,汉得供应链金融此次为中车保理提供的全新保理平台的优化变革聚焦如下:

优化变革


01

优化客户融资体验,支持便捷性用户操作,减轻运营压力,支持PC/移动端

全新的供应链金融平台,同时支持保理商、融资主体、核心企业等多角色在PC端和移动端的操作,并且全流程自动化,提高各个角色的用户体验。以客户为中心,提供一体化客户服务,便捷高效简单的供应商注册、认证环节,实现客户的快速引入。融资主体可以线上签署合同、线上查询额度、线上对账结算、开具利息发票等。核心企业可以线上确权、查看项下企业的融资情况等。减轻保理公司运营压力的同时,让融资过程更加透明合规。

02

贷前、贷中、贷后全流程管理,多逻辑校验管控操作风险

通过贷前、贷中、贷后全流程管理,实现融资业务全生命周期管理,及资金流、信息流闭环管理。在流程节点设置逻辑校验,需要多角色参与完成平台业务操作,降低操作风险;平台支持多种计息、现金/票据回款还款结息方式,完全满足保理业务各类场景的需求。

03

金融科技加持,提高平台的智能化

平台内置了第三方信息源的对接,在客户征信、资产验真方面提供准确性和便捷性的帮助;引入OCR识别技术快速提升信息录入的时效性,并广泛应用于供应链金融的各个场景;引入电子签章加强在线业务的安全合规,提升业务开展的效率,将原有的合同签署从1到2周的时间缩短至半天完成,大大提高业务进行效率。



04

与外部资产及融资需求对接,助力中车ABS业务进一步发展

资产的标准化管控是进行资产债券化发行的关键第一步,供应链金融平台依据于中车的发行管理需求,完整梳理了外部资产的标准化管理原则大大提高了中车保理ABS资产循环购买时底层资产的整理工作效率。同时从对接效率及容错机制上进行优化,更好的支撑了外部资产的高频业务处理要求,做到T+0的放款时效


05

设计柔性,平台快速迭代

金融产品的更新及业务多样化在中车以产业链服务为宗旨的模式中是常态,在系统上线当月,除原有的融资产品,快速新增了3个金融产品并在平台中顺利落地。而支持这一变化落地的原因得益于两个原因:

a)  平台松耦合设计使得平台具有更好的柔性,以搭积木的方式快速组合新的管理环节,适应新产品的管理要求。

b)  技术上采用独特的“微服务化”的架构,可扩展性强,前后端分离的开发手段在根源上解决了“互联网+”场景下金融业务发展变化快速从而需要业务管理平台快速迭代的要求

06

平台的先进性理念和接口,支持中车供应链金融远景发展展望

本期项目的建设是中车供应链金融平台搭建的第一步,随着中车供应链金融业务的发展将基于业务场景研发更多的产品,如池融资、订单融资等,为产业链企业提供更加灵活的融资服务。平台也将在智能化风控、智能化贷后管理、ERP对接等环节进行进一步的加强和建设。汉得供应链金融以其自身的金融实践和先进的平台建设理念,为中车的平台提供坚实的后盾,双方也将继续携手面对更深度的金融服务和平台建设。


项目实施

项目三个月上线,圆满完成新旧系统切换过渡


由于此次平台设计支持的金融产品多样,同时需要与5-6个外部系统实现对接,三个月平台交付的挑战极大。但是,在所有人的努力下,汉得供应链金融团队与中车一起从调研到出具方案、系统功能设计以及上线测试到上线,于2019年9月27日完成了新系统上线,保障中车保理全部业务在新平台的平稳运行及开展。这也充分说明了平台本身的成熟醒和实施团队过硬的产品设计及项目管理能力。汉得供应链金融会克服一切困难满足客户诉求,使命必达。

客户有话说:

 

  保理公司业务部长

“汉得供应链金融有几点与市面传统平台服务商不同:1.系统功能完美匹配我们日常业务中需要的操作,比如支持对现金和票据的管理等;2.在与产品同事沟通时,每次都可以学到业务管理的经验,都是真正懂业务的人,让我打心底信服"

 

保理公司副总

“汉得供应链金融平台就是我在千挑万选后的一把‘牛刀’,首先,你们通过自己开展保理业务来完善自己的平台,我看到了一家软件提供商肯出‘真金白银‘为客户做好产品的决心和诚意;其次,产品人员对业务理解的专业度和深度让我值得信赖,我相信专业的人会做出真正满足客户需要的产品。


  团队介绍  


汉得供应链金融(HSCF)是汉得信息依托20多年企业信息化服务积累的4000多家大型及行业领先企业的良好关系,于2015年成立事业部及获取保理牌照,凭借对于企业业务流程和行业的丰富经验、以及对数据的专业理解,联手银行及非银行类金融机构,通过数据+平台+场景,尝试协助中小微企业建立信用和信用评级的基础,打造供应链金融创新服务模式,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资产品服务商。除了供应链金融融资服务外,汉得供应链金融作为平台服务商,为企业提供供应链金融行业IT咨询、IT建设、技术服务等,覆盖咨询服务、系统实施、日常运维一体化服务。


与传统平台实施方不同的是,汉得供应链金融不仅输出平台建设及产品,同时也拥有保理资质,并且基于“数据”风控模式,开展三年供应链金融业务以来,保持了“0坏账和逾期”记录,这对于非体系内的保理公司来说,是十分困难的,但是汉得供应链金融基于自身对于数据的理解和方案能力,做到了这个记录从未被打破。


2019年以来,基于前期的平稳增长及运转,汉得供应链金融开始输出平台服务,致力于将积累的平台运营及方案设计能力输出给需要的客户,经过半年多的招标参与工作,于2019年5月中标了中车保理平台二期实施项目,于2019年8月中标了山东日照港集团保理租赁实施项目。越来越多的客户认可,也证明了汉得供应链金融的平台就是客户真正需要的供应链金融业务管理平台。



想了解更多,欢迎致电热线电话

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