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供应链金融平台化的思考
发布来源: 重庆魏桥金保 发布时间:2019-07-04

供应链金融是一个系统化概念,是面向供应链所有成员企业的一种系统性融资安排。具体描述为,将供应链上的相关企业作为一个整体,根据交易中构成的链条关系和行业特性设计融资模式,为各成员企业提供灵活的金融产品和服务的一种融资创新解决方案。

供应链金融平台在不同行业的应用,必然衍生出不同的行业特性,这将促使供应链金融平台向更细分、更精准、更专业的方向发展,供应链金融平台的综合服务将逐渐走向成熟。


一、供应链金融平台模式设计为N+N+N,第1个N为多家金融服务机构,第2个N为多家核心企业,第3个N为多个配套企业。平台则作为服务模式的重要支撑点,为3N提供物流、资金、仓储、信息一体化的在线供应链金融服务。

平台需具备的优势:不仅要为3N各角色企业的提供无缝链接的供应链金融服务系统平台,更重要的一点是要有非常丰富的垂直细分行业经验,这样才能更好的把控风险。

二、供应链金融平台是由多维系统协调构建而成,核心是业务系统、客户管理系统、财务结算系统、风控系统以及与第三方合作对接的系统(金融机构、物流仓储等)。平台架构设计成如下图所示:

一、显著提升核心企业以及上下游的资金周转率、降低经营成本。

传统供应链金融通常只授信核心企业资金额度,签署一份总合同,需要核心企业与银行之间、核心企业与上下游企业、上下游企业与银行之间、与仓库、担保公司、监管之间合作沟通。每次业务发生,还要根据大合同再次签署单笔销售合同,重新走单笔业务贷款流程,过程非常繁琐,而在线供应链金融平台,完成第一次流程后,在业务周期内,每次借款还款均通过线上完成,手续简便、随借随还,极大地降低了中小企业的融资成本,提高企业资金周转率,降低了经营成本。

二、提升核心企业的管理效率。

一方面,供应链金融平台解决了银企双方系统升级更新速度不匹配问题,一般来说银行升级慢、企业升级快,匹配程度差。通过在线供应链金融平台可以实现双向连接,双向匹配;另一方面,供应链金融平台打破了传统金融机构生硬组合产品的模式,可按需将金融服务渗透到商务活动各环节,在提高服务水平的同时,缩短了服务响应时间。

三、解决银企信息对称问题,为中小企业信用提供依据。

传统模式下,金融机构主要查看核心企业以及上下游企业的财务报表,都是过去、静态的数据;而通过供应链金融平台,动态数据得到了有效收集,使金融机构实时掌握了企业的经营情况,提高了决策的灵敏性。

四、线上供应链金融平台打破了地域限制,更好地为核心企业上下游提供服务。

传统供应链金融由于业务归属区域特征,一般只能和当地分行或支行合作;而供应链金融平台通过线上合作,可以为不同区域的上下游企业提供贷款支持。

一、将向更加细分行业发展,更加专业化、服务精准化。

供应链金融平台在不同行业的应用,必然衍生出不同的行业特性,这将促使供应链金融平台向更细分、更精准、更专业的方向发展,产业在线金融的综合服务将逐渐走向成熟。近几年,各大金融机构已在细分产业、细分领域展开了线下的供应链金融,如民生银行打造乳业产业链金融,与国内某知名乳制品企业合作,专门为其及上下游提供适合的金融服务。供应链金融平台会继续沿用这一思想和模式,根据金融机构自身优势和特点,在细分领域为客户提供更加专业的金融服务。

二、逐渐改变金融机构原有信用评估体系。

信息获取的成本将大大降低,信用体系将进一步完善,不同金融机构之间的数据将会实现共享。在供应链金融平台通过互联网深度应用,交易、物流等数据将更加容易获取,并经过大数据技术处理,形成特定信用报告,方便金融机构更好地去判断和决策。

三、大数据应用得到充分体现。

金融机构对贷款企业或贷款对象的监控,将从财务报表等静态数据,转变为动态数据的实时监控,将风险降到最低。目前已有大数据机构与金融机构合作,为企业客户量身定制企业版的“体检报告”,依托丰富的真实数据来源和大数据处理技术,计算出各标准数据的区间范围,通过上下游企业数据的匹配,对其资信进行合理判断。此报告最大的亮点是数据实时变化,并提供了部分数据变化预测,对业务周期全程化进行监控,能够做到及时通知和给出建议,从而将金融机构风险降到最低。


魏桥金保


重庆魏桥金融保理有限公司由世界五百强成员企业-山东魏桥创业集团-在重庆申请设立,公司成立于2016年11月, 实收资本5亿元人民币,目前在重庆、北京及山东均设有经营团队。

    

公司致力于围绕“深耕实体企业产业链,建设中国领先的供应链科技金融企业”的经营目标,深度嵌入“中国制造2025”,提供批量、标准、高效的金融服务,链接多种金融资源,促进核心企业及其上下游业务快速增长。

    

魏桥金保已建立先进的供应链金融服务平台,依托产业链核心企业,推动产业链各成员间的协同,实现信息和资源共享,构建供应链生态体系;积累交易及信用数据,创立产业链信用生态环境,借助区块链和人工智能等新兴技术手段,构建专业风险管理体系,努力成为跨行业、跨地域的供应链专业金融服务机构。




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