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因票据贴现融资产生纠纷,保理商应如何行使追索权?
发布来源: 鲸向商业保理 发布时间:2020-02-20

裁判要旨:

在商业保理业务中,保理商往往以票据贴现业务作为主业或也做票据贴现业务,即保理商从债权人处背书受让商业承兑汇票,从而向债权人进行贴票融资;在票据到期后,保理商再向承兑人或者出票人行使票据权利。因上述业务实际仅发生票据融资款,未发生应收账款的转让,属于缺少商业保理业务成立的核心要素,不构成商业保理合同关系。

实务经验:

商业保理业务的核心要素在于真实的应收账款发生了有效的转让。鉴于商业保理企业偏向做贴票业务,现总结实务经验如下:

1. 保理商应当区分保理业务与票据业务,将主业回归保理业务。保理商在基于不同法律关系分别主张权利时,应当注意避免重复受偿的问题。

2、票据在保理业务中充当支付、担保、以及贴现融资等多种角色。保理商在向债权人或者债务人主张权利时,应当特别注意票据在保理业务中的作用。

3、因票据或者其他有价证券产生的付款请求权不属于商业保理的业务范畴,而是由票据法、证券法等部门法调整。

干货总结:

1、票据权利人以票据上记载的字样为准,虽名义票据

权利人与真正票据权利人签署了票据代理协议,名义票据权利人亦不是案涉票据的合法持票人,不享有票据权利。

2、保理商以真实有效的基础交易背书受让银行承兑汇

票向前手提供票据贴现服务,据此成为真实的票据合法持有人,在承兑汇票拒付后,可以依据票据法向承兑银行形式票据付款请求权。

3、保理商在叙作商业保理业务中背书受让商业承兑汇

票,在汇票到期被拒绝付款的,可以依据票据法行使票据追索权,要求出票人、背书人、承兑人承担连带清偿责任。

4、保理商向开票人、承兑人行使票据追索权属于票据

纠纷,据此实际清偿的票据记载的金额是否冲抵保理合同项的欠款,不属于票据纠纷案件中处理的范围,应另循其他法律途径解决。


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