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详解融资租赁和商业保理区别
发布来源: 睿轩商业保理 发布时间:2021-01-04



保理,又称担保付款代理和托收担保付款,是出口商在贸易中以托收和赊销方式结算贷款时,为规避托收风险而采取的要求第三方(保理商)承担风险的方法。
 
举个简单易懂的例子:
牛先生决定开店卖煎饼果子。为了快速卖出去,他决定向学校卖烧饼的阿姨买1500个煎饼。由于创业资金有限,无法及时还款,需要和大妈赊账三个月后还清。
但是,阿姨目前没有足够的钱做1500个煎饼。毕竟是小生意,她需要抵押品向银行借钱。为了做成这笔生意,阿姨找了一家商业保理公司。商业保理公司审核完牛先生和大妈的信用资格后,她决定借钱做1500个烧饼。
同时,阿姨将原本牛先生的应收账款转给了商业保理公司,牛先生3个月的到账期后将原来阿姨借的钱支付给了商业保理公司。
 
融资租赁和商业保理有五个主要相似之处:
1.主管部门相同,目前由商务部管辖;
2.业务上有三方,两个合同。
 融资租赁业务一般涉及卖方、融资租赁公司(买方)和承租人。卖方和融资租赁公司是销售合同,融资租赁公司和承租人是融资租赁合同。
 商业保理一般涉及卖方、买方和商业保理公司。买方和卖方是销售合同,卖方和商业保理公司是保理合同;
 3.都属于贸易金融。
融资租赁是在设备销售过程中为承租人提供融资服务。
商业保理是在商品流通过程中,卖方不赊销商品而提供融资服务。
 4.中国有两个实体从事融资租赁和商业保理业务。
我国从事融资租赁的主体有融资租赁公司和融资租赁公司。
中国有商业银行和商业保理公司。
 5.可以促进销售。
融资租赁可以通过购买租赁财产并将其租赁给承租人来促进设备的销售。
商业保理通过接受应收账款来促进卖方的销售,从而为卖方提供融资。

融资租赁和商业保理有六个区别。
1.从权利的角度来看:
融资租赁以设备的产权和租赁产生的债权为基础;
商业保理仅基于信用贸易产生的信用融资;
2.从风险程度来看:
融资租赁以产权和债权为基础,与商业保理的债权相比风险较低;
商业保理只基于贸易项下的债务融资,风险高;
3.从信用风险的来源来看:
融资租赁的主要信用风险来源于承租人;
商业保理的主要信用风险来源于买方和卖方。
4.从为客户融资的金额来看:
由于融资租赁大多以大型设备为基础,一般金额比较大;
商业保理大多是小额、频繁、紧急、快捷,为客户融资的金额一般较小;
5.从客户融资成本来看:
融资租赁一般以相对较低的成本提供融资租赁服务;
因为商业保理是信用融资,基于小微企业,成本比较高。


    睿轩商业保理公司创建于深圳,拥有国际化木材领域资源与背景,通过商业保理等资本运作手段帮助企业解决流动资金及资金链紧张,强大的木材产业业务操作团队,致力于积极拓展和发掘木材行业国内外原材料供应、木材精加工等各阶段大、中、小型企业的发展潜能,争取未来打造成全国第一的专业木材金融服务机构。



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