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香港财长曾俊华:探讨区块链技术在金融业的应用
发布时间:2016-03-02     

前言
香港《经济日报》刊文指出,财政司司长曾俊华在财政预算案提出探讨区块链技术(Blockchain)在金融业的应用,相信不少港人是首次听到区块链一词。

区块链其实是两年前热炒的比特币背后的记账方式。传统金融交易依赖中央清算机构进行核实,确保交易无误,相关工作繁复,例如香港股票市场要在交易后两天(T+2)才能交收款项。区块链则放弃单一中介,而由全球的独立个体,透过执行加密程序,共同核实交易,过程可以数分钟内完成之余,亦减少大量人手。这篇文章具有重大参考意义。 区块链,其实是源自比特币的交易技术。


区块链,在比特币两年前兴起一阵炒风后,已受到金融界关注。业界普遍看好区块链技术,认为应用于汇款、结算等,有机会大大减低交易成本。跨国银行集团Santander估计,银行界每年可望透过区块链节省高达200亿美元,难怪美国多间金融巨企如高盛、瑞信、摩根大通等都正探讨相关技术。

金融科技近年在全球兴起,当中包括不同范畴,例如革新方支付方式的电子货币包;众筹、P2P贷款等新型融资平台;以至涉及交易技术的区块链。在香港,从上周三的预算案、以至上周五公布的金融科技小组督导小组报告,可以看出政府对不同范畴取态有别。

传统金融业革新 港府力推


对于大多由初创企业营运的众筹、P2P贷款等平台,政府取态相对保守,财经事务及库务局局长陈家强更表明,目前毋须为它们大幅改例。与此同时,一些可以透过传统金融业界进行的革新,政府便积极得多,例如去年底生效的《支付系统及储值支付工具条例》,鼓励业界推出新的支付工具;而对于区块链技术,政府态度可说最为正面,陈更称它有望颠覆性减低交易成本。

究竟区块链是什么?为何得到政府青睐?

区块链其实是两年前热炒的比特币背后的记账方式。传统金融交易依赖中央清算机构进行核实,确保交易无误,相关工作繁复,例如香港股票市场要在交易后两天(T+2)才能交收款项。区块链则放弃单一中介,而由全球的独立个体,透过执行加密程序,共同核实交易,过程可以数分钟内完成之余,亦减少大量人手。

美初创设联盟 巨企纷纷加入


港府不是唯一看好该技术的,区域链在全球已吸引超过10亿美元投资。早在去年9月,美国初创企业R3成立联盟,邀请金融机构加入共同研究如何在金融业应用区块链,至今已有42家公司加入,几乎所有美国金融界巨企都是其成员。李嘉诚旗下的维港投资去年12月亦联同多家基金,向相关初创企业Blockstream注资5,500万美元。

Blockstream是区块链上游技术领导者,其共同创办人兼行政总裁Austin Hill表示,区块链的技术可以应用到汇款、支付、结算等范畴,运作比现时的金融业有优势:

传统系统要核对交易双方的账本(ledger),本身就要做大量工作。在此之上还有监管问题,账本操作者是否合规矩?交易是否合法?今天金融业的最大问题,是监管与节省成本之间的矛盾。一些大银行单单为配合新的监管需要,要增聘数以万计的人手,非常浪费人力。”

网络分散 可实时会计核数


他解释,区块链的运作方式,是将账本交给所有人,然后利用加密学和数学,确保所有人持有同一个版本的账本。

会计、核数是实时的,每宗交易都一定是真的,几分钟就核实,没有人可以骗过系统。”

Hill指出,区块链的另一优势是网络分散,故不会出现单一结算机构那种风险集中的情况。他认为,区块链技术的开放性,与封闭的交易系统相比,长远可能发展出完全难以想象的生态。

技术门坎高 团队来自巨企


区块链技术门坎高,行内最主要的初创企业大多来自美国,例如属行业上游的Blockstream,主打为客户建设能接通比特币区块链的“则链”(Sidechain)系统,公司执行团队来自Google、Microsoft等,更有不少人是比特币的核心开发人员。

港公司利用技术 推汇款网站


不过其实香港亦有人利用区块链创业,主打行业下游的应用。例如办公室在数码港的Bitspark使用该技术推出网络汇款平台,公司于2014年4月成立,标榜更快更安全,背后使用比特币,但顾客过程中不会接触到。公司称其手续费约1%,只是传统汇款中介的三分之一;市场以菲律宾与印度尼西亚为主,不少客人是外籍家佣。

Blockstream行政总裁Austin Hill补充,透过区块链汇款另一好处是每宗交易都可被追查,

今天用Fedex,你可以追踪包裹位置。神奇的是,国际汇款用的SWIFT网络没有追踪系统。我的亲身经历,一个投资者汇1,000万美元给我们,不见了。用了7天才找出去了哪里。我打给银行,他们打给另一家银行。SWIFT是25年前的发明,用私人电话线来转送,失败率是4%。这不是SWIFT的问题,而是所有传统科技的问题,还要随着时间加入确认客户身份、反洗黑钱这些监管,原本设计就不是这样用。”

汇款国际支付 料发展较快


区块链的潜在用途众多,Blockstream行政总裁Austin Hill估计,汇款、国际支付等范畴的发展会较快,而结算工作由于涉及较繁复的监管,料需时较久。

结算涉繁复监管 需时较久


Hill表示,区块链目前在汇款、国际支付上的实际应用,其实已经开始了:

已经有人写app做快速汇款,背后用比特币,但用家可能不知道。现在如果你要跟中国供货商做货到付款,会有4至5个银行伙伴涉及其中,4,000元的转账,最少会有130、140元的费用。转账4,000元还好,但如何卖50元的东西呢,产生的成本却差不多。”

他指出,不同银行间的转账,例如支票、转账,有时要用高达7天至10天,大量流动资金被锁住。
银行间结欠的清算是一大问题,涉及大量的第三方。”

Hill透露,Blockstream在世界各地有和金融机构合作,为他们建立测试模型,不过,他指将区块链应用到清算工作上,料需时较长,因为背后要与交易所或中央清算行合作,要先说服监管者:

银行、交易所首先要建立prototype、做pilot test,通常要3、5、7年。”

长远而言,Hill指区块链的技术还可以衍生出“智能合约”,可以将商业合约、甚至信任加入“钱”中,

例如你和人赌钱,车路士赢波钱会自动变成你的,不用任何人去转账;亦有人想,可不可以将股票加入区块链中,交易完自己发出持股证明。”

文稿来源:巴比特资讯



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