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关于互联网保理的知识这些你应该知道
发布来源: 贸易金融 发布时间:2020-01-12
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近期某大牌互联网金融平台出现亿元坏账危机,此事件一出,“保理业务“也开始进入更多大众的视野。那么保理业务究竟是什么?如何判断互联网金融平台上的保理类资产是否安全呢?


记者联系到了专注于做应收账款保理业务的普惠理财CEO何坤,为大家详细介绍什么是保理业务及如何甄选互联网保理类理财产品。


什么是保理业务?


保理业务的书面定义是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时,卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的做法。


简单来说,就是供应商A销售一笔货物给企业B,但企业B并未将账款立即支付给供应商A,而是拖到半年或者一年后。此时,供应商A得到一笔应收账款。但供应商A为了经营或者扩大规模等需要立即得到一笔现金,于是,供应商A找到保理商C,将应收账款转让给保理商C,C预付一笔资金给供应商A,企业A的应收账款由保理商C进行催收和管理。


保理业务与互联网金融平台的对接模式


根据中国银行业协会日前发布的《中国保理产业发展报告(2013)》,2014年前三季度,保理专业委员会成员单位保理业务量折合人民币2.09万亿元。而此前的2013年,我国保理业务量达3.18万亿元,占全球保理业务量比重达17%。该报告同时指出,2014年保理行业的创新亮点,就在于金融与互联网的“交叉融合”。


自2014年以来,已有多家知名互联网金融平台与商业保理机构进行深入合作。保理业务正受到越来越多的互联网金融平台青睐。如京东与保理公司合作,为供应链企业提供融资服务。懒投资把保理项目打造成优质的互联网理财产品。


那么,互联网金融平台在对接资产时,有哪些维度是必须考量的呢?


普惠理财CEO何坤首先针对保理业务如何对接互联网金融平台进行了生动诠释: 假设阳谷县有一家名叫西门餐饮集团的上市公司(以下简称西门集团),发展势头良好,业务蒸蒸日上。而有一家武大郎烧饼厂(以下简称武大郎),规模很小,是西门集团的烧饼供应商之一。


此时,保理业务与互联网金融平台是如何对接呢?武大郎给西门集团提供烧饼,西门集团收到货,由于付款有账期,所以几个月后才付款给武大郎。然而武大郎要发工资、要采购面粉,好让公司正常运转,于是有了资金需求。此时,武松保理公司介入,在严格尽调后接收了武大郎的应收账款。随后,武大郎、武松前往西门集团,告知应收账款转让事宜,并把西门集团给武大郎回款的账户,变更到一个由武松保理监管的账户,由三方盖章确认。最后,武松通过应收账款转让的方式,到普惠理财平台为武大郎融资。


了解了其中的原理,就可以知道四个维度是必须考虑到的:一是资产的收益率,二是资产的期限,三是资产的安全性,四是资产对接的法律可行性。


目前,不同行业的保理资产根据融资风险不同、期限不同,对应有不同的收益率水平,但大致都在10%和13%之间。从流动性角度看,保理公司的应收账款一般都在一年以下。所以,对接的资产收益率偏高或者项目期限过短、过长都是需要谨慎的。


如何判断互联网金融平台的保理项目是否安全


所有金融资产都兼具风险和收益,保理资产也不例外。一般而言,保理资产的风险点主要包括:应收账款及基础贸易真实性、保理业务资料有效性以及债务企业的经营实力。因此,在考量保理资产安全性的时候,要着重考虑对以上风险点的把控。


互联网金融平台的保理项目是否安全不可一概而论,要视互联网金融平台的风控能力和具体保理资产来看。普惠理财CEO何坤建议投资者在选择保理类项目的时候,要着重关注以下要素:


一是要考察互联网金融平台的保理类资产供应方的资质,一般要选择经验丰富、 实力强大的保理公司最好,比如再信保和厚朴保理企业。


二是考察互联网金融平台的风控能力和信息披露情况。即互联网金融平台是否对保理资产相关的资料进行审查,是否将相关信息予以披露。信息披露充分的保理项目相对安全度较高。


三是确认最终债务人是否实力强大,这也是最重要的一点。例如普惠理财平台对接的是与三聚环保等大型国企、上市企业相关的保理项目,由于第一还款来源非常可靠,相对就比较安全。


来源:保理中国

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