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政策导向由实向虚,供应链金融能为实体经济打开另一扇窗?
发布时间:2017-11-27     

供应链金融符合国家的供给侧改革结构调整的精神,是去杠杆很好的抓手。

政策导向由实向虚,供应链金融能为实体经济打开另一扇窗?

大家都知道,中国的企业负债率很高,包括央企、国企,应收账款特别多,所以贷款量特别大。资产负债杠杆高,企业无论是全产业链的还是专注于产业链一段的,都有一个上下游供应商和经销商,而且企业对他们的资信能力和对双方的需求了如指掌。如果能开展供应链融资不仅对于自身的资金供给侧发生变化,可以轻资本运作,降低成本产生财务的效益,而且也会推动上下游企业之间的合作。那么我们来认识一下供应链金融:

一、供应链金融概念与内涵

供应链金融是利用融资和风险缓释的措施和技术。对供应链流程和交易中营运资本的管理和流动性投资资金的使用进行优化。

这么简单的话,这里面包括的含义太深刻了,供应链金融通常是用于赊销交易,由供应链事件引发,融资提供方对基础贸易流程的可见性是金融安排必不可少的,此项安排可以通过技术平台来实现,了解实体供应链和技术金融供应链。

对于正确认识供应链金融至关重要。对于供应链金融提供方,只有在充分了解实体供应链运作流程,及各个环节可能产生的融资需求的基础上,才能提供量身定制供应链金融服务方案。所以,一个个企业在那儿做是对的,必须是量身订作的。

二、供应链金融产生的原因

主要原因有全球化贸易变成投资,贸易从企业所在国家变成跨国公司内部的业务。跨国公司是全球布局,贸易重塑,在哪儿销售就在哪儿生产最后环节,哪里成本低就在哪儿生产?

企业和市场的要求,供应链金融突出特征,以供应链事件驱动,通过整合供应链上的资金流、信息流、物流、商流,快速响应企业资金需求,提高资金使用效率,并且基于事件驱动,而非身份驱动,供应链金融为中小企业非常友好,帮助企业获得传统银行不能批准的贸易融资和流动资金,有效解决中小企业融资难问题,释放中小企业创新活力。

金融必须适应市场的需求。众所周知,联合国2030年的可持续发展议程,普惠金融,G2O杭州会议核准了20国集团注资普惠金融高级原则,20国集团中小企业融资行动计划落实框架。目的就是加速普惠金融的落地,供应链金融无疑是普惠金融的典型代表,相比传统的金融服务方案,大大降低了企业融资门槛,特别是向下的保理产品,允许中小企业利用供应链上下游买方企业的信用状况获得融资便利,突破了中小企业信誉度不高的限制。

三、供应链金融发展的潜力巨大

1、供应链金融包括所有的结算和融资产品。在我们定义里定义为八大类技术:应收账款贴现、保理、应收账款贷款、经销商融资、存货贷款房款、EPO等八个产品是供应链金融定的产品。其实包括国际贸易向下和国际结算的八个产品。

供应链金融和以前的区别,供应链金融把八大产品进行组合量身订作。供应链金融实际上是一个技术密集型的产业,能从事供应链金融的都应该是很全才的。

2、符合发展需要,供应链金融已经开始对全球的经济产生日益深刻的积极影响,这种影响远远超出了财务交易的范围。从微观层面来说,供应链的融资能够通过优化企业的运营资本,减少资产负债表、财务杠杆等方式改善企业的财务状况,进而改善企业的经营状况。从宏观角度来谈,供应链金融与第四次产业革命,就是工业4.0发展一致的,与供应链改革一致,与G20一致。

四、供应链金融的风险

近年来,供应链金融供方与供应链金融管理失当造成巨大的风险。为什么供应链要搞标准定义,创新太多了,出现了很多风险,包括:

第一类由于银行未能对回款账户进行有效的监控管理,导致了供应链上供应商挪用了资金,无力偿还后形成了损失。

第二类,由于银行没有要求有提供诸如买方信用保险、货物保险,导致买方倒闭或者货物灭失后无法获得第三方的偿付,降低资金损失。

本来想给大家举一下这样的例子,其实有的都做了,也出了风险了,为什么现在银行对这方面不是很积极,因为出了风险。都与供应链金融参与方对供应链金融基本概念缺乏认识,没有真正理解供应链金融包含着哪些基本要素,没有按照供应链金融内在要求科学运作,致使出现了有关失误,也无法辨清供应链金融市场中的各种骗术,导致吃亏上当。

贸易背景,我以前做业务的时候,最早很简单,看单位就行,最后看一下有没有一个这样的企业,后来变成要进厂房,再后来要查用水用电了,最后看生产、看物流。

有一次企业看物流每天停了很多集装箱,最后发现集装箱都是一个号码,没动。最后变成委托第三方监控货物,这些都做了还有风险。一方面主要是信誉问题,还有一方挪用资金。所以现在的银行很谨慎的,新机构一定要把风险防范作为首要任务。

五、供应链金融特征、意义以及未来发展方向

1、供应链金融的准确性。供应链金融的精准性体现在以实物供应链为基础,以实时贸易为背景,对企业的融资环节、融资时点、融资规模、融资用途有一些具体的精准的定位。能够精准服务于企业的融资需求,供应链金融所有其他特征以及延伸功能都是建立在精准性基础上。是供应链金融区别于其他金融产品、项目方案的最大特征。

现在供应链金融资金池概念不是一对一的,比较难控制。一定要把大数据用上,大数据用上是一对一的,可以监控。

2、包容性。供应链金融的包容性,抛弃了传统信贷融资的伪出身论,为不同规模不同性质不同企业采取客观的标准。将融资与否、融资多少与具体的融资项目挂钩,对事不对人。让所有的融资需求方得到公正平等的待遇,因此供应链金融往往被视普惠金融。供应链金融的安全性融资资金违约风险很低,因为供应链金融有基础贸易作为支撑。融资提供方对基础贸易流程的可见性是金融安排必不可少的部分。

融资提供方在前期的风险评估环节就已经充分考虑到融资项目的本身未来创造现金流的能力。因此,供应链金融的门槛很低,融资的对象很广,资金安全性确实很高。

六、供应链金融的标准化与可持续化发展

1、供应链金融的发展方向。

在线化。供应链金融发展大势所趋,是进一步提高供应链金融的精准性、包容性和安全性的必然要求。充分运用互联网技术改造传统产业促成交易流程在线化、交易数据的电子化,交易信息的集成化,使得供应链金融的提供商能够运用大数据、云计算等分析手段将中小微企业的交易信息快速有效的转化成信用信息。降低信息不透明和信息不对称程度,提高融资效率,保障资金安全,并且在线化突破了地域限制供应链金融提供商在分散的全国各地的中小企业商、经销商纳入其网络体系,跨地域扩大规模。将来深圳也可以把我们服务扩大我们范围。

专业化,开辟供应链金融蓝海战场的有效手段,包括两层意思,一层是供应链金融提供者侧重于向某一个或者若干细分行业提供服务,通过在线有限的业内深耕细作,去掌握行业的交易习惯、竞争条件、市场规律等,巩固客户资源,巩固进入壁垒,形成核心竞争力。现在有这么多供应链金融的提供商,大家可以适当的在一起交流哪个行业适合谁,不要做恶性竞争。

2、供应链金融提供者要侧重于若干方面,充分发挥自己的先天优势,形成牢固的后天优势。提供融资、征信、信用评级和风险评估等。融资方面,八大产品谁做哪个产品更得心应手,以此形成差异化的竞争优势。大家各侧重一个,可以合作。

3、标准化,是供应链金融产业化的先决条件。供应链金融可持续发展的内在前提,从开始就要强调这一点,以免发生其他金融业盲目发展的现象。协会可以从两方面做工作,一方面行业要帮助企业制定一些标准性文件,明确供应链金融相关业务规范,形成行业统一的惯例,便于业内交流和对外宣传。

另一方面,协助政府制定法律制度,司法解释,为供应链金融比较创造稳定的环境,提供可靠的制度保障。做好企业和政府的桥梁。深圳要打造一个供应链金融高地,要打造世界的。所以,必须在推动法律建设,推动惯例执行方面走在前面。如果能走到前面,可以得到大家认可。

供应链是时代进步的产物,近代流通理论提出,在实体经济与虚拟经济形成两种基本经济形态后,流通过程中商流、物流、信息流、资金流,四流进一步分离,形成各自独立的流通,知识在一个节点上相遇重叠完成商品交易过程,实现价值和使用价值统一。物流也和信息流、商流分离,形成物流规律,形成物流全球供应链体系、社会化物流平台等。

【卡比里斯,一个专注热点、财经领域的自媒体人】


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