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科技金融服务案例
发布来源: 助力中小企业 发布时间:2020-07-26





初创期科技型中小企业金融服务案例1



(1)企业简介:某芯片制造企业,从事光纤到户终端设备EPON芯片的研发和生产;团队已投入2000万元资金用于研发,申请授信时处于芯片量产前期,尚未销售;实际控制人有个人房产一套, 价值300万元。


(2)银行评判: EPON芯片核心技术被国外垄断,国产芯片一旦成功,市场价值巨大;核心团队具备技术实力,已过研发前期,能否量产是关键点;承担风险必须有收益,期权模式是优选。


(3)融资方案:银行授信1000万元,由合作担保公司提供担保,分两期使用;一期发放贷款500万元,由300万元的房产作为反担保,二期贷款500万元视量产情况,量产成功,500万元贷款发放;银行制定的某公司取得3%的股份认购权(期权),约定该认购权在三年内可以行权期权实现收益部分约定50%归银行。


(4)企业现状:目前该企业已经实现销售,井同国电签订战略合作协议;企业整体估值已经超过1亿元。





初创期科技型中小企业金融服务案例2




(1)企业简介:某医药科技企业,从事固态药晶型筛选及结晶工艺开发;公司20108月成立,杭州银行接触时尚未实现销售;公司团队由在国际-流医药公司从业多年的留学博士构成;公司获得2010年市留学人员创业项目评选一等奖; 企业已获得多个订单的试开发;贷款用途为购买研发设备。


(2)银行评判:该细分行业国内尚未有成熟公司,市场价值巨大;核心团队具备技术实力,并获得相关部门认可;承接多个试开发订单,虽未正式销售但已被相关龙头企业认可;贷款用途明确。


(3)融资方案:银行提供500万元授信,担保方式为股权质押及实际控制人连带责任;第一期发放300万元,企业销售达到1000万元发放第二期200万元。


(4)企业现状:企业当年预计销售1000-1200万元,预计净利润300万元;企业获得包括江苏恒瑞、海翔药业、华东医药等10余家知名药企认可,实际控股人入选“浙江省千人计划”。





成长早期科技型中小企业金融服务案例1






(1)企业简介:某通信技术有限公司,主营多媒体应急指挥系统;企业2009年销售2800万元,杭州银行合作创投投资1500万元,企业销售趋势良好,订单增长明显,产生流动资金缺口;企业无法提供常规担保方式。


(2)银行评判:行业发展速度快、潜力大;企业技术处于国内领先水平,在全国具备样板工程,管理团队优秀;已获得大量订单,对外总负债较低,已获合作创投认可。


(3)融资方案:我行为企业提供授信1000万元,其中保证贷款750万,应收账款质押

贷款250万元。


(4)企业现状: 2020年企业实现销售5600万元,净利润1600万元; 2021年企业实现销售1.2亿元,2022年初企业引进第二轮创投5270万元,2023年上报创业板。





成长早期科技型中小企业金融服务案例2




(1)企业简介:某节能技术有限公司,专业从事流体节能的合同能源管理服务商,杭州银行接触时已累计完成1亿元的合同能源改造项目,未来三年可分享节能收益6000余万元;企业抵押物已用于融资,承接项目仍有一定资金缺口。


(2)银行评判:行业发展速度快、潜力大;国家扶持政策优惠;企业已有大量成功案例且已完工

项目未来现金流有一定保障; 企业属于省内该领域的知名企业,具备市场竞争力。


(3)融资方案:银行为企业提供授信5000万元,其中合同能源管理融资2200万元。


(4)企业现状:目前已完成可享收益达2亿元的节能改造工程,未来三年可享节能收益超过1.2亿元;企业业务年增长率50%以上。





成长后期科技型中小企业金融服务案例1




(1)企业简介:某科技有限公司,主营节能改造设备,研发团队实力强劲。企业成立数年内就基本占领了国内钢铁等行业高炉TRT技改项目的控制系统市场。随着业务的不断增长,企业的资金需求逐步增大,由于企业无法提供有效的实物资产抵押,难以获得银行传统业务的信贷支持。


(2)银行评判:行业发展速度快、潜力大;企业技术领先;企业主营业务良好,第- -还款来源稳定。


(3)融资方案:我行为企业提供知识产权质押融资500万元。


(4)企业现状:企业获得资金支持后,连续两年销售均增长100%





成长后期科技型中小企业金融服务案例2





(1)企业简介:公司主营高功率的LED电源和AC-DC电源适配器,2008年销售280万元,2009年上半年销售不足400万元,但企业下半年订单飞速增长,2009年预期的订单接近4000万,是2008年销售额的15倍以上,而企业从签订合同到资金全部回笼需要3个月左右的周期,企业面临约1000万的资金缺口。由于该企业缺乏固定资产抵押,并且当时实现的销售仅有500万元,根据传统的银行信贷模式,银行很难满足企业1000万元的流动资金授信要求。


(2)银行评判:银行经过实地了解情况后,发现该企业的情况与美国硅谷银行的客户准入标准非常接近:第一- 、企业已经有创投机构战略入股,井且将其作为上市资源进行培育;第二、企业拥有核心技术和核心团队;第三、企业产品订单呈爆发性增长趋势。


(3)融资方案:借鉴硅谷银行与风险投资机构合作的经验,银行主动联系战略合作创投公司,商讨双方合作共同扶持该企业的发展。最后通过协商,风投公司最终同意担保500万元。银行召开专家咨询委员会对该企业进行评审,获得一致通过, 并根据与风险投资机构合作的“跟投”业务,跟进500万信用贷款,以解决该企业1000万的融资需求。


(4)企业现状: 2019年销售实现4000余万 ,2020年销售实现9000余万,2011年实现销售2.3亿,期间吸引风险投资5000万元,2022年上报上市材料。


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