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十佳金融产品创新奖(全国性商业银行)
发布来源: 银行家杂志 发布时间:2017-04-12




2017中国金融创新奖一评评选现已结束,感谢各全国性商业银行、地方性商业银行、信托公司、基金公司、互联网金融企业等机构踊跃参评,呈交优秀金融案例,评审工作将进入二评阶段。本届中国金融创新奖突破以往银行机构与互联网金融企业分开评奖的传统,将设置多个同台竞争的评奖单元。现通过《银行家》杂志微信公众平台进行网络大众评选投票,结果将结合评审委员会专家从产品创新、客户体验、风险控制、品牌知名度、社会责任等角度进行专业评选,最终产生:银行类金融机构的“最佳金融创新奖”、“十佳金融产品创新奖”(零售业务类、对公业务类)、“十佳互联网金融创新奖”;互联网金融企业的“最佳互联网金融创新奖”、“十佳互联网金融创新奖”、“十佳互联网金融营销创新奖”以及金融机构、第三方财富管理机构的“十佳财富管理创新奖”、“十佳家族信托管理创新奖”的获奖单位。目前推出的十佳金融产品创新奖网络大众评选正在积极投票中,后续其他奖项将通过《银行家》杂志微信公众平台陆续推出,敬请持续关注。


中国金融创新奖举办九年来,一直坚持“公开、公正、公平”的评选原则,本次网络大众评选投票也是“中国金融创新奖”践行该原则下的又一次创新。网络大众将围绕用户体验度、品牌知名度、履行社会责任等角度来检验金融机构在产品创新方面的新成果本次网络大众评选投票也是“中国金融创新奖”践行该原则下的又一次突破。如发现评选案例引起社会不良影响,经本社核实,将立即取消参评资格。


把脉金融万象 决胜风云之巅


2017中国金融创新奖邀您共享盛会  敬请关注,积极投票。




投票规则


1.十佳金融产品创新奖网络大众评选(全国性商业银行类)分为对公业务零售业务两部分,两部分分别展开投票。


2.投票时间为10天。4月12日——4月23日截止投票:23日中午12点


3.投票资格:关注《银行家》杂志官方微信,即可为您满意的金融产品投票。(每人至少投两票,方可生成投票结果)


本次活动的最终解释权归《银行家》杂志社所有


动动手指 参与投票


       


参选案例介绍(排名不分先后)


中国工商银行——二维码支付--零售


 案例亮点:


  中国工商银行率先在银行业推出一款更安全、更便捷、更通用的新型移动支付产品——工银二维码支付。这不仅是该行的又一业内首创,也是以便民利民的支付服务拉动消费的匠心制作。通过简单的“扫一扫”即可覆盖线上线下和O2O支付全场景,无缝链接商家和客户,开启时尚智能的移动生活新体验。

工银二维码支付是工商银行支持实体经济发展,以便民利民的支付服务拉动消费的新途径,使工行支付网络既广泛覆盖“大动脉”,又延伸至“毛细血管”;工银二维码支付是工商银行创新发展普惠金融,持续提升中小商户和个人客户服务水平的新举措,是打通小微企业融资服务的“最后一公里”。


中国建设银行——龙支付


案例亮点:

 

第一,更开放的用户体验。龙支付面向所有社会大众,无论是否建行客户,只需下载建行手机行APP均可申请注册成为龙支付客户。钱包一户连多卡,钱包既可以关联建行卡,也可以关联非建行卡;立足小额支付场景需求,帮助客户区分主辅账户应用、有效隔离风险。


第二,更多样的支付方式。龙支付在建行已有IC卡闪付、龙卡云闪付、声纹支付的基础上,增加了二维码收付款,支持客户持手机主扫、被扫等多种场景支付。既可用于个人客户之间的相互转账付款,也可以用于小商铺、小摊贩生成二维码收款,还支持大中型商户、餐饮企业等用扫码枪扫龙支付收款。同时龙支付手机客户端丰富了ATM刷脸取款和声纹取款功能,一举囊括了当前各大主流新型支付技术。

 

第三,更丰富的支付场景。建行在龙支付的场景打造上致力于全方位贴近客户生活,紧密契合社交生活、公共交通、网络购物等日常支付场景,联合合作方提供行业应用解决方案,通过全面支持线上线下交易、支持APP插件支付等功能,将龙支付广泛应用于地铁、停车、菜市场等客户衣食住行各个方面。


第四,更安全的支付环境。龙支付的风控机制,致力于安全与效率的统一,多管齐下为客户提供安全又便捷的支付环境:功能上既支持零钱包小额支付,线上、线下免密免签,也支持绑定卡后的大额支付,基于Token设计的移动支付更加安全,大数据反欺诈帮助客户控制交易风险,更全面保护客户个人隐私和资金安全。

                                                                                                          

中国建设银行——“薪享通”综合金融服务


案例亮点:

 

“薪享通”是建设银行面对利率市场化、居民投资理财意愿增强、互联网金融方兴未艾的市场环境,而推出的一项集代发薪金、支付结算、投资理财、消费融资、非金融增值项目“五位一体”的综合性强、集约化高、覆盖面广的金融服务。“薪享通”品牌已通过商标注册,成为我行的专利品牌。为保持“薪享通”品牌的生命力和市场竞争力,我行持续完善品牌建设,加大创新产品力度,不断优化服务流程,对综合金融服务内容不断迭代更新,使“薪享通”始终与时俱进,走在同业的前列。


“薪享通”始于客户需求,终于客户满意,始终坚持以客户为中心。“薪享通”通过给予客户“三免、六赠、九尊享”的特殊优惠,使客户体验持续提升,客户粘性不断增强,已成为我行经营管理和业务转型发展的重要依托。



中国建设银行 ——e薪通


案例亮点:

 

网络银行“e薪通”综合服务方案是建设银行为彻底解决农民工工资发放难题,为建筑施工企业、农民工量身定制的一揽子金融服务解决方案。将分包商融资与农民工工资发放有机结合,通过互联网、大数据思维技术,与“全国建筑工人信息平台”合作,打造了一个全新的服务平台,量身定制大数据专属评价模型,帮助小微分包商迈入银行门槛,将应收账款提前变现,通过技术手段锁定贷款发放路径,直接用于农民工工资发放,锁定资金来源、代发路径两个关键节点,彻底解决农民工发工资难题。同时为农民工配套一揽子金融服务,优惠政策,使农民工真正得到实惠,实现多方共赢。



交通银行——网点服务模式


案例亮点:

 

网点服务模式创新项目是交通银行的全行级重点项目。网点服务模式创新项目对传统营业网点的服务模式进行创新和改革,以建立“客户自助办理业务为主、柜员走出高柜贴身服务为辅、客户经理走出网点加强外拓”的网点服务新模式。网点服务模式创新项目包括多方面创新:一是通过体制机制创新,加大网点面积、费用、营运人员压降力度,助推网点加快转型;二是将非现金、高频等业务向智能自助设备迁移,实现以客户自助操作为主的服务模式;三是优化业务办理流程和客户动线,分流营运人员,强化厅堂的整体营销作用;四是通过智能柜员终端、多功能外拓移动终端等新型终端研发,提升网点厅堂一体化营销和业务外拓发展能力。五是构建全行网点渠道“交易、营销、机具、协同”平台,实现营运模式参数化配置、线上线下渠道营销资源的精准推送、线上线下渠道交易预约对接、金融非金融业务协同。网点服务模式创新项目的多个项目团队从网点新服务模式配套交易系统研发、网点新服务模式配套制度和服务方案制定、网点试点和成效评估、系列化智能机具定制及网点机具整合、全渠道统一管理平台建设、未来网点设计和建设等几个方面开展了卓有成效的工作。通过项目开展,全行存量网点面积、营运人员实现了大幅压降。全行电子银行分流率和柜面业务替代率分别达到91.42%和82.85%。在全国零售银行客户满意度排名中,交行已连续三年行业第一,在中国银行业协会组织的“2016年度中国银行业文明规范服务千佳示范网点创建评选”中,交通银行有140家网点获评“千佳示范网点”,当选网点数位列行业第一。


中国光大银行——活期盈系列产品


案例亮点:

 

“活期盈”系列产品为中国光大银行2016年全新推出的重点产品,该产品集合了“货币市场基金”的流动性与“固定期限产品”的收益性优点,主要针对对产品流动性、收益性具有较高要求的客户,发行渠道涵盖了对公、同业、零售、私行四个渠道。经过一年的发展,活期盈产品谱系在2016年底余额已达400余亿元,形成了光大银行稳定的低成本资金,在客户拓展、产品丰富、创造价值方面均做出了较大贡献。


中国民生银行——渠道管理超级自助项目


案例亮点:

 

超级自助是民生银行提升渠道服务能力的重要创新项目,于2015年底集聚行内业务技术各方骨干力量组成项目组,正式启动研发实施,经广泛试点与优化更新后,于2016年末在全行范围投产推广。超级自助以“提升客户体验及服务能力”为核心,在积极借鉴国际先进同业自助银行优秀做法的基础上,创新应用触屏交互方式,有效开展线上线下协同,让自助银行这一传统渠道焕发出新的活力,推动自助银行从“交易替补型”渠道向“销售服务型”渠道转变。


作为国内首家推出的智能型自助银行,民生银行的超级自助一是跟客户使用习惯的整体变化,全部业务均提供“按键”和“触屏”两种操作方式,满足客户多元化操控需求;二是为满足广大客户快速增长的理财需求,补充了多种理财、基金等金融产品,并配以清晰友好的操作界面与交易流程,在无硬件投入的情况下显著提升了渠道服务能力,也体现出了低排放的绿色金融发展理念;三是超级自助在系统层面实现了清晰的产品货架管理方式,可以支持产品的灵活组合投放与操作界面要素的灵活配置,为持续丰富超级自助应用及合理跨业合作奠定了良好基础。


中国民生银行——Ebates海淘信用卡


案例亮点:

 

民生Ebates海淘联名信用卡是民生银行同全球最大返利网站Ebates旗下中国站Ebates.cn合作发行的面向日益增长海淘客群需求的信用卡,该产品围绕海淘客群特点和需求,进行了全方位的产品设计,在卡面设计方面,该信用卡是中国地区发行的首张采用VisaQuickRead标准芯片信用卡,卡号速读的方式为海淘客户网上交易提供便利;在产品权益设计上为持卡人线上线下消费均提供返利优惠;在新卡招募活动方面,为首次申办该联名卡的持卡人提供四重礼遇。民生Ebates海淘联名信用卡从客户角度出发,努力为持卡人营造一站式的海淘购物消费体验。


中国民生银行——ETC+畅行卡


案例亮点:


民生城市ETC+,基于停车场车牌识别技术进行大数据筛选,让签约停车场ETC功能的汽车在所有ETC停车场不停车秒出停车场,次日再从绑定的银行账户中代扣停车费,最终实现客户先通行后缴费的差异化服务,其优势主要有以下几点:


1、便利生活,免缴费排队等候,缩短行程时间;


2、免去现金找零的烦恼;


3、无需安装任务设备,线上签约即可通行ETC停车场。


中国民生银行——挂钩基金结构性存款


案例亮点:

 

海外业务的成功推进是私人银行应对市场挑战,衡量国内私人银行是否能与海外投资市场接轨和国际化,成为国内领先私人银行的重要指标。为更好的服务私人银行高端客户群体,在帮助客户进行海外资产配置的同时把控海外投资风险,民生私人银行高度注重海外业务的拓展,在总部设置了海外中心,作为民生银行私人银行为高端客户提供海外财富传承与海外资产配置服务的战略规划平台,并承载着民生私银银行"一体三翼"战略中“国际化”的重要使命。

 

在2016年银行存款规模开始下降,信贷资产风险加大,理财产品收益率大幅下降的同时,人民币加速贬值,客户配置海外资产的意愿越发强烈。民生私人银行敏锐洞悉市场投资机会,率先推出创新的产品结构,使欲参与海外市场投资又陷于QDII额度紧张无法分享海外市场投资收益的客户,让其以零成本并且100%保本的产品结构分享境外市场投资机会。民生私人银行在极短的时间内与境外投行与金融市场部合作整合内外部资源,率先同业在市场上推出保本型挂钩境外基金结构性存款-中国民生银行挂钩基金结构性存款15075号(私银定制)”


中国民生银行——居民健康卡(V1.0)


案例亮点:

 

居民健康卡具备政府支持、拳头产品、健康特色、海量承载客群的特点。

根据国家卫生计生委《关于加快推进人口健康信息化建设的指导意见》(国卫规划发【2013】32号)和湖南省人民政府办公厅《关于加快推进居民健康卡建设的指导意见》,湖南省卫生计生委将在全省范围内启动以居民健康卡取代各类诊疗卡的工作。居民健康卡是集诊疗卡、新农合卡、预防接种证、妇幼保健卡、健康信息存储卡等功能于一体的金融IC卡,是居民享受各类健康服务和费用结算的统一身份识别凭证。


居民健康卡将在湖南省内的所有医疗机构实现互联互通,代替诊疗卡,实现一点接入,一卡通用。目前已经上线的医疗机构包括:中南大学湘雅三医院、湖南省妇幼保健院、湖南省儿童医院、湖南省第二人民医院等。


湖南省居民健康卡第一阶段在长沙、株洲、湘潭启动发卡工作,我行主要负责岳麓区的批量发卡,并在长株潭区域首个实现网点柜台实时发卡,获得湖南省内各级卫计部门的高度认可。


华夏银行——开放式净值


案例亮点:

 

龙盈系列开放式净值型理财产品是指,按份额发行并定期或不定期披露单位份额净值,产品成立日至产品终止日期间,客户可以按照理财协议约定的时间、场所、单位份额净值进行申购、赎回理财的产品。本产品通过为不同客户设计了不同的子产品以及提供预约购买、预约赎回服务等方式来提升客户体验,是本行理财产品从“预期收益型”向“净值型”转型升级的重要战略步伐。


华夏银行——开放式无固定期限产品


案例亮点:

 

华夏银行开放式无固定期限理财产品,是指产品发行后持续运行,没有固定的投资期限,投资者可以一直持有并在开放时间内进行申购或赎回的一款开放式非保本浮动收益型理财产品。本产品可以在柜台、网上银行、手机银行、微信银行等渠道进行交易,以高流动性为亮点,以T+0日计算收益且收益率随期限呈阶梯式递增,整体投资风格稳健。本产品将理财期限和理财预期收益率两个重要的产品要素灵活结合,为客户提供与传统固定期限型理财产品不一样的收益模式,同时产品赎回采用“后进先出”的赎回模式,最大程度保护了投资者利益,已成为满足客户稳健投资及高流动性需求的重要投资工具,受到了客户的广泛投资认可。


广发银行——幸福理财


案例亮点:

 

广发银行通过对旗下“薪”字系列和“富”字系列理财产品的有效串联,结合“十三五”规划关于“人民生活水平和质量普遍提高”的发展目标,倾力打造以“知富善用”为核心主张的差异化资管品牌——“幸福理财”。针对不同的投资需求,在多资产、多策略配置上不断创新解决方案,在保证风险可控的前提下,持续推出具有一定安全边际的理财产品。“幸福理财”主要分为“薪薪向荣”、“五富临门”两大板块,包括预期收益型产品“薪满益足”、“广银安富”,浮动收益结构性产品“广银安富-联动共赢”,净值型产品“广银睿富”、“薪享事成”等。


作为“幸福理财”旗下的明星产品,“广银安富-联动共赢”系列浮动收益结构性产品凭借创新的结构设计、专业的衍生品定价模式、灵活的挂钩标的优选策略,取得了优异的回报,2016年全年33期到期产品中有25期实现5%-8%的最高收益,高收益概率达76%。


浦发银行——浦爱系列公益理财产品


案例亮点:


1、集团整合


发挥银行资金募集+信托专业管理的双重优势,扩展公益项目资金来源,增值项目资金,披露资金使用,打通公益项目筹钱、管钱、花钱的全流程,推动公益事业可持续发展。


2、公私联动


联动银行的企业责任与客户的慈善需求,暖心地将交易对手双方紧密相连,提高捐赠方的议价能力,共同携手奉献爱心资助公益项目、回馈社会。


3、投资兼爱


创新性地将客户的慈善需求融入理财产品,满足高净值客户物质投资的需求,也满足了其精神投资的需求,提高客户的产品感受体验。


4、利意相融


较高的投资收益、温暖的情感交流,与客户以心相交、情意相融,产品不仅是专业理性的投资,也可以是温暖感性的关爱与奉献。



兴业银行——安愉储蓄


案例亮点:

 

“安愉储蓄”是兴业银行针对老年客群创新推出的定期储蓄产品,满足了老年人对金融产品“期限长、风险低、收益高、流动性强”的主流预期。推向市场3个月,销量即突破150亿元。安愉储蓄下设两款产品,安愉分期付息和安愉智能定期。前者侧重于一次存本每月取息,并可约定转账到指定活期账户,用于日常的开销;后者侧重于支取便利,计息灵活,提前支取时还能最大程度享受定期收益。老年客户可按需选择,灵活组合,确保资金安全、收益优于普通储蓄产品,支取便利,急用可取。



渤海银行——每日现金分期信用卡  

 

案例亮点:


2016渤海银行推出了信用卡产品,本着“成为客户优选的分期卡”的创新理念,同时提升用卡享受,满足持卡人更多现金需求,在第四季度推出一款可随借随还、按日付费、最后还本的“每日现金分期卡”,客户申领卡片后可根据需求将额度内现金及时转入本人在本行开立的同名借记卡内,为客户提供快速、便捷的融资渠道。


在解决持卡人现金需求之外,每日现金分期卡还具备消费、取现、账单与消费分期、现金分期、快捷支付(支付宝、银联在线)等功能。

在营销推广方面,每日现金分期信用卡采取低成本运营、最低手续费的形式回馈给持卡人。在2017年6月30日前,选择1-90天分期的客户可享受原有费率基础上5折优惠,日费率仅为万分之二点五;选择91-180天分期的客户享受7折优惠,日费率仅为万分之三点五。





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