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腾讯、京东、苏宁纷纷布局供应链金融,企业告别“融资难”!
发布时间:2018-04-23     


4月12日,腾讯区块链正式对外公布“腾讯区块链+供应链金融解决方案”。


苏宁金融则针对供应商生产备货到物流运输、商家库存、平台销售再到消费者购买的过程,对应着的供应链金融的采购、融资、应收账款等服务场景,推出了“货速融”等供应链金融服务。



而一站式金融生活移动平台——京东金融的布局早已囊括了供应链金融、消费金融、众筹和财富管理等九大业务板块。截至2017年7月底,京东金融的供应链金融业务服务在京东体系外客户营收增长更是超过300%。

 

京东、苏宁、腾讯对供应链金融的重视和布局,充分显示出沉寂一年多的供应链金融出现了回暖的趋势。无论是传统商业银行、行业龙头、物流公司,还是B2B平台、供应链公司、信息化服务商等,均已布局供应链金融。


什么是供应链金融?


供应链金融,国内的定义一般是指一种针对中小企业的新型融资模式,将资金流有效整合到供应链管理的过程中,既为供应链各环节企业提供贸易资金服务,又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务,是一种自偿性贸易融资方式。


而国外的定义,一般是认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作,旨在实现供应链贸易的目标,同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体,这一过程称为供应链金融。

 


简而言之,供应链金融是核心企业与供应链中的上下游企业之间所发生的一种金融关系,目的在于更好的融洽供应链企业之间的合作关系,保持上游供货渠道和下游分销渠道的稳定性,更重要的是为了实现企业上下游贸易资金的周转,降低企业的资产负债率,形成良性循环。

 

供应链金融的模式


在供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业在交货、价格、账期等贸易条件方面占据谈判的主导地位,往往对上下游企业造成了账期压力。


加之上下游配套企业大多是中小型企业,由于缺少抵押品、征信记录以及交易凭证等条件,难以从银行融资,最后造成资金链紧张,导致整个供应链失衡。


基于这种情况,供应链金融萌生了的三种融资形态:应收账款融资、库存融资以及预付款融资。



■ 应收账款融资


应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下,供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的融资模式。


在应收账款融资模式中,供应链上下游的中小型企业虽然是债权融资的需求方,但核心企业才是债务企业,并且对债权企业的融资承担反担保,即一旦融资企业出现问题,金融机构会要求债务企业承担弥补损失的责任。

 


■ 存货融资


存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资,一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢,导致资金周转压力较大的情况下,企业利用现有货物进行资金提前套现。


存货融资表现形式多样,主要分为静态抵质押、动态抵质押和仓单质押。



静态抵质押:企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押的贷款业务,供应链金融企业可委托第三方物流公司对客户提供的抵质押货品实行监管,以汇款方式赎回。


动态抵质押:供应链金融企业可对用于抵质押的商品价值设定最低限额,允许限额以上的商品出库,企业可以货易货,一般适用于库存稳定、货物品类较为一致以及抵质押货物核定较容易的企业。


仓单质押:分为标准仓单质押和普通仓单质押,区别在于质押物是否为期货交割仓单,其中标准仓单质押指企业以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的融资业务;普通仓单指客户提供由仓库或第三方物流提供的非期货交割用仓单作为质押物,并对仓单作出融资出账。


由于库存货类融资会面临价格波动和货物积压的问题,所以,单纯就库存商品对中小企业进行库存融资的情况较少。

 

■ 预付款融资


在存货融资的基础上,预付款融资得到发展。在供应链贸易业务中,供应链金融企业可提供预付款融资服务。


尤其在较为成熟的供应链条中,当中小企业在采购阶段出现资金缺口时,向供应链金融企业缴纳保证金并提供相关业务真实单据,供应链金融企业在对商业供应商进行资质核实后,代替中小企业采购货物,并掌握货权,随后由下游融资购货商可从仓库中分批提取货物并用未来的销售收入分次偿还或一次赎回。

 

 

按照中小企业与供应链金融企业具体协议、以及双方合作情况,货物可由供应商直接运送至中小企业或运送至供应链金融企业指定的仓库,而此时,供应链金融企业可在采购甚至物流、仓储以及销售阶段实质性掌握货权。

供应链金融的应用

凭一箱货、一张订单借到钱成为现实


苏宁金融针对上游供应商提供了账速融、信速融,针对经销商、代理商的小B采购贷,以及针对零售中间环节的物流、仓储类服务商与企业货主的乐业贷等。

 

以货速融为例,假如北京某公司,需定期向工厂购货。由于流动资金不足,向苏宁金融申请货速融。苏宁金融在审查该公司资质后,授予该公司一定授信额度。该公司到期向工厂下采购订单,同时向苏宁金融发起单笔用款申请。



苏宁金融审核采购订单真实性后,将本次支用的贷款和该公司提供的余款统一支付给工厂,工厂确认收款后,指定苏宁物流运输货物至苏宁仓库。该公司后期需提货时,偿还对应金额即可,从而实现了“凭一张订单借钱”。


通过苏宁金融,供应链企业不仅可以通过一箱货、一张订单借钱,还可以通过账单、信用值、采购分期、POS流水等,便捷化、快速化获得授信融资。

 

 供应链融资市场需求大

并将受政策扶持 


腾讯、京东、苏宁纷纷瞄准供应链金融市场不是没有道理。据了解,目前的小微企业融资主要通过银行、民营小额贷款公司、私人借贷等方式进行融资。由于小微企业融资本身的特殊性,普遍存在融资难、融资贵等问题。

 

截至2017年12月末,国内小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%,该市场还有很大的空间尚未开发。



而供应链金融对于小微企业的运营发展会产生巨大的利好,有着强大吸引力:


第一融资便宜,目前小微企业融资,成本利息在10%-20%之间,通过供应链融资成本利息可控在10%以下,融资会更便宜。


第二极速放款,过桥基金的架构,再由过桥基金和银行对接,这种体系对于小微企业非常关键,能够很好地做到资金的流转。


第三改善现金流和负债表,通过手机端可做应收转让,帮助中小微企业改善现金流。

 


并且,小微企业融资问题也得到了各级政府的高度重视,出台了不少扶持政策,前不久商务部等8部门,就发布了关于开展供应链金融等创新发展试点的通知,从供应链的角度解决小微企业融资难的问题。


通知中提到将通过试点,打造“五个一批”,即创新一批适合我国国情的供应链技术和模式,构建一批整合能力强、协同效率高的供应链平台,培育一批行业带动能力强的供应链领先企业,形成一批供应链体系完整、国际竞争力强的产业集群,总结一批可复制推广的供应链创新发展和政府治理实践经验


现代供应链成为培育新增长点、形成新动能的重要领域,成为供给侧结构性改革的重要抓手,成为“一带一路”建设和形成全面开放新格局的重要载体。

 


通知中还提到,会加强业务指导政策支持,鼓励试点城市整合国家、省级预算内投资等各项资金,引导社会资本设立供应链创新产业投资基金,支持供应链创新和应用项目。


试点城市有关部门在安排相关投资时,对于符合条件的供应链创新发展项目予以倾斜。


相信,在市场需求和国家政策的双向推动下,未来的供应链金融会得到很好的发展。



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