首页
大数据可以帮助互金平台留住客户?
发布时间:2017-07-27 00:00:00     
点击上方“公众号”可以订阅哦!


提起互联网金融,人们当下的态度可谓又爱又恨,因为口口相传的“致富”和“跑路”都不绝于耳。在问题平台的数量(3795)已经快达到正常平台数量(2114)两倍之多、且盈利平台尚不足百分之一的现状下,撑到今天的互金平台都不容易,同时,监管机构仍在不断完善整改机制,若不主动退出就必须尝试破壁。



进入互金监管整顿年之后,曾有专家预言,现有的数千家互金平台,最后可能仅有三分之一能够稳步发展下来。于是,越来越多的网贷企业开始将提高风控、降低坏账、提高运营效率放在企业发展的首位,而这最后的救命稻草都需要依靠大数据技术。


大数据风控:降低风险=提高效益


对于消费金融、和企业借贷来说,风控能力直接影响着企业的成败。我们并不是在过分强调风控,但是当风控开始变为企业重心的时候,一定也是企业做大或转型的重要时刻。在这个节点上,避免发生风险这种小概率事件,安全且不冒险地稳步发展起来就已经是成功。

那么举足轻重的风控又是如何借助大数据的呢?


一个成熟的风控系统,应该包含充足的信源、完善的分析模型、丰富的维度,可靠的分析指标等。


看看大家都是怎么做的:


身份验证:以我们团队曾经服务过的一个大数据项目为例,合作方是金服企业,所需的身份验证是基于企业信息的大数据,也就是说需要全国企业的多维度信息。我们团队最终集合的数据包括:

企业工商资料;企业股东、高管;企业变更信息;潜在风险(失信被执行人、法院裁判文书、经营异常记录);知识产权(商标、著作、专利、域名);自媒体(微信、微博);对外投资;企业年报;经营信息(产品、网店、招投标记录、招聘);媒体报道等。



几十余个维度的数据整合后,我们其实已经可以看到一个完整的企业画像。所以即使贷款人是我们不熟悉或者从未听闻的公司,也可以在短时间内对其了如指掌,个人贷款也同样如此。


还款意愿和能力分析:主要是对贷款方财务方面的细致分析。还是以企业为例,比如财务报表分析(第一还款来源、现金流、质押担保的价值及变现难易程度等);是否有知名且固定的商业合作伙伴;违约成本(企业经营负担、社会声誉等);政府或银行留存的记录等。


数据建模:积累数据打下基础,下一步要做的是构建模型。建模的技术主要包括logistic回归、决策树、普通线性回归、分层分析、聚类分析、时间序列等各种机器学习算法。而我们之前整合的每一个数据带入模型中都会是特征的向量,其实许多细微的特征都会是模型元素,细微到半夜发朋友圈、社交评分高低、邮件打开时间、购买咖啡频率等这些我们可能意想不到的特征。但这些数据从哪里来?别忘了,还有BATJ啊。


大数据挖掘客户



互金领域同样遵守二八定律,那么对于互金平台来说,能够带来80%存款的这20%的客户才是真正的目标客户,他们有什么样的行为习惯呢?根据职业、年龄、学历等一系列客户定位数据来决定平台的营销思路才能更加有效的挖掘客户。


而怎样才能留住他们呢?某平台通过现有客户的大数据分析发现,真正的目标客户往往是在充值5次之后达到一个额度然后稳定留存。就像已经火了好一阵子的共享单车,会制定免费骑5/6次后才开始收费一样,互金平台往往会赠送5次优惠券或红包来吸引客户持续进入,如果预测某个客户已经快要结束业务且留存率不高的情况下,就提前发个红包留住他,挖掘与留住客户都是需要数据作支撑的。


大数据优化体验


我们经常会发现,在信用卡或互金账户的透支额度快要用完时总会收到涨额度的提示信息,这就是基于大数据对我们使用体验进行的优化。如果该客户信用值较高,平台却不作调整的话,可能该客户就会因为需要继续借贷而尝试其他平台。且额度的提升也是根据消费场景返回的数据而定,并非毫无根据的调整。



除了会实时调整的额度之外,秒级放贷也是基于大数据的一大优化。过去很多贷款机构的放贷审核都是通过信审员,近来小采看到一篇信审员的离职自述,放不放款,何时放款、利率多少这些全凭信审员做主的时代早已不复存在,即使在小公司也大多如此,很少再有塞红包求放贷的现象,取而代之的是系统的大数据审核,不足一分钟出具审核结果是互金平台的业务常态,秒级放贷让客户的体验更佳也帮助平台自身提高效率。


大数据、云计算、深度学习、区块链等技术,已逐渐从概念走向落地。线上红利消失和监管严格下的互联网金融企业,转而寄望于通过技术在激烈竞争中生存下来,利用积累的数据,建立模型支持风控和经营决策,或许在不久之后,我们会看到互金领域展现出健康、蓬勃的发展状态。



来源:36大数据



若涉及版权请告之我们,我们会在第一时间处理!我们对文中观点保持中立,仅供参考、交流目的。


长按上方二维码识别

即可快速关注我们的公众号!

【网舟科技】

网舟联合科技(北京)有限公司,成立于2004年,注册资金2000万元,目前拥有13年互联网大数据服务经验,公司长期专注于金融保险、通信、互联网、旅游酒店等行业的电子渠道大数据运营,为客户提供全球领先的电子渠道转型咨询、大数据挖掘和应用定制服务,助力客户互联网转型,提升数字化运营和数据营销能力。


网舟科技是Adobe数字营销的全球解决方案级合作伙伴,具备一流的数字营销一体化解决方案能力。


官方网站: www.eship.com.cn

官方微信: eship2004



专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

最新资讯

【会员动态】”中银科创企业投贷联动直通车---顺德站”

“中银科创企业投贷联动直通车”是中国银行广东省分行落实国家...业务,围绕民生经济和科技金融,简化流程,提高审批效率,有效...

观点中国人民大学教授宋华:发展供应链金融助力经济脱虚向实

观点中国人民大学教授宋华:发展供应链金融助力经济脱虚向实导读:近日,在江苏省张家港举办的中国现代供应链创新与应用高峰论...

供应链金融适合什么产品和产业?

供应链金融不是万能的,不是神医,也不是神药,也不包治百病,供应链金融不是适合任何产品或产业.在网上结识了很多同行,大家...

深度解读互联网+供应链金融八大模式——以京东、阿里巴巴为例

导读:目前“互联网+供应链金融”的八大模式:①基于B2B电商...即怡亚通打造的两大渠道下沉供应链平台(“380”深度分销平台...

供应链金融未来发展趋势

1、供应链金融发展的线上化大趋势电商平台的兴起和供应链信息化程度的提升,使得供应链金融业务的发展速度和受重视程度与日俱...

《世界海关组织跨境电商标准框架》

需要一个系统性、标准化的方案来优化跨境电商供应链,同时又能...召开的会议上,WCO政策委员会签署了一份“跨境电商解决方案...

高层智库出手!中国经济金融形势报告与解决方案书

二是市场风险带来部分金融机构乃至金融业的经营风险;三是金融...二是抓紧做好监管协调,避免监管过度、交叉传导;三是精细做好...

以新发展理念引领新型智慧城市建设

一是提高城镇化的质量,智慧城市以智慧的理念规划城市,以智慧...供应链金融也是智慧金融中基于位置服务的重要应用场景,提供了...

区块链技术沿革

区块链技术不是一蹴而就的,是有技术沿革的轨迹可寻的,大致有...分布式账本区块链也可以认为是一个交易数据库,存储的信息是由...

中商惠民赋能便利店推出供应链金融创新产品惠立贷

近日,中商惠民赋能便利店再出新举措,与中关村银行合作再度推出供应链金融产品-惠立贷,帮助便利店店主扩大经营,真正做到惠...

随机资讯

【用益资管日报】80后富二代,失联一个月后被抓,建立350亿金融帝国爆雷涉案170亿

有9只亏钱,亏损幅度从1.25万元到3600万元.80后富二代,靠父亲建350亿金融帝国,失联一个月后被抓阜兴集团董事长朱一栋,在...

【渤商网】天津海鸥手表集团公司“纵切自动车床”将于近期处置

评估中心,设备资产再制造服务中心,资产与“一带一路”项目对接服务中心以及绿色供应链金融服务中心.渤商网致力于打造京津冀...

【观点】供应链金融方兴未艾

相关统计数据显示,2017年,我国供应链金融市场规模约为13万亿元;到2020年,供应链金融市场规模将达到15万亿元左右.随着互...

光大邀您一起探讨后金融时代的危与机

中美贸易战•后金融时代!国内疫苗事件突现!熊市持续?医药业洗牌?秩序重组?格局幻变?企业环保力度?止损?做空?中美贸易...

今夏最火|供应链金融ABS实操宝典!

目录-1.动因与运用2.交易结构及交易流程3.基础资产及其构建流程4.保理法律框架5.法律关注要点6.供应链金融资产证券化的创新中...

百万条P2P逃废债信息已上报,跑路高管也要惩戒!

上海金融法院揭牌成立,可受理P2P纠纷消费金融获力挺,这22家P2P已拿下网络小贷牌照终结“刚兑”是大势所趋,P2P该怎么投?...

【会员动态】”中银科创企业投贷联动直通车---顺德站”

“中银科创企业投贷联动直通车”是中国银行广东省分行落实国家...业务,围绕民生经济和科技金融,简化流程,提高审批效率,有效...

【拥抱合规】北极熊链盟要做供应链金融的领军者

通过大数据分析以及健全的风控形成了一个良好的风险管理体系,随着中国城市化和工业进程加快,供应链金融推动了产业的融合,...

供应链金融的风险管理控制

一、供应链金融的主要风险类属1、政策风险国家政策的变化会影响相关行业的整个产业链.当进行产业结构的调整时,国家会出台一...

塑料行业的供应链金融——你不知道的行业秘密|案例篇

并为动产质押融资业务提供支持.3、设立商业保理公司,完善风控措施,推出标准化供应链金融产品,同时为核心会员客户提供个性...

资讯评价
经典 | 垃圾
资讯评价