首页
大数据可以帮助互金平台留住客户?
发布时间:2017-07-27 00:00:00     
点击上方“公众号”可以订阅哦!


提起互联网金融,人们当下的态度可谓又爱又恨,因为口口相传的“致富”和“跑路”都不绝于耳。在问题平台的数量(3795)已经快达到正常平台数量(2114)两倍之多、且盈利平台尚不足百分之一的现状下,撑到今天的互金平台都不容易,同时,监管机构仍在不断完善整改机制,若不主动退出就必须尝试破壁。



进入互金监管整顿年之后,曾有专家预言,现有的数千家互金平台,最后可能仅有三分之一能够稳步发展下来。于是,越来越多的网贷企业开始将提高风控、降低坏账、提高运营效率放在企业发展的首位,而这最后的救命稻草都需要依靠大数据技术。


大数据风控:降低风险=提高效益


对于消费金融、和企业借贷来说,风控能力直接影响着企业的成败。我们并不是在过分强调风控,但是当风控开始变为企业重心的时候,一定也是企业做大或转型的重要时刻。在这个节点上,避免发生风险这种小概率事件,安全且不冒险地稳步发展起来就已经是成功。

那么举足轻重的风控又是如何借助大数据的呢?


一个成熟的风控系统,应该包含充足的信源、完善的分析模型、丰富的维度,可靠的分析指标等。


看看大家都是怎么做的:


身份验证:以我们团队曾经服务过的一个大数据项目为例,合作方是金服企业,所需的身份验证是基于企业信息的大数据,也就是说需要全国企业的多维度信息。我们团队最终集合的数据包括:

企业工商资料;企业股东、高管;企业变更信息;潜在风险(失信被执行人、法院裁判文书、经营异常记录);知识产权(商标、著作、专利、域名);自媒体(微信、微博);对外投资;企业年报;经营信息(产品、网店、招投标记录、招聘);媒体报道等。



几十余个维度的数据整合后,我们其实已经可以看到一个完整的企业画像。所以即使贷款人是我们不熟悉或者从未听闻的公司,也可以在短时间内对其了如指掌,个人贷款也同样如此。


还款意愿和能力分析:主要是对贷款方财务方面的细致分析。还是以企业为例,比如财务报表分析(第一还款来源、现金流、质押担保的价值及变现难易程度等);是否有知名且固定的商业合作伙伴;违约成本(企业经营负担、社会声誉等);政府或银行留存的记录等。


数据建模:积累数据打下基础,下一步要做的是构建模型。建模的技术主要包括logistic回归、决策树、普通线性回归、分层分析、聚类分析、时间序列等各种机器学习算法。而我们之前整合的每一个数据带入模型中都会是特征的向量,其实许多细微的特征都会是模型元素,细微到半夜发朋友圈、社交评分高低、邮件打开时间、购买咖啡频率等这些我们可能意想不到的特征。但这些数据从哪里来?别忘了,还有BATJ啊。


大数据挖掘客户



互金领域同样遵守二八定律,那么对于互金平台来说,能够带来80%存款的这20%的客户才是真正的目标客户,他们有什么样的行为习惯呢?根据职业、年龄、学历等一系列客户定位数据来决定平台的营销思路才能更加有效的挖掘客户。


而怎样才能留住他们呢?某平台通过现有客户的大数据分析发现,真正的目标客户往往是在充值5次之后达到一个额度然后稳定留存。就像已经火了好一阵子的共享单车,会制定免费骑5/6次后才开始收费一样,互金平台往往会赠送5次优惠券或红包来吸引客户持续进入,如果预测某个客户已经快要结束业务且留存率不高的情况下,就提前发个红包留住他,挖掘与留住客户都是需要数据作支撑的。


大数据优化体验


我们经常会发现,在信用卡或互金账户的透支额度快要用完时总会收到涨额度的提示信息,这就是基于大数据对我们使用体验进行的优化。如果该客户信用值较高,平台却不作调整的话,可能该客户就会因为需要继续借贷而尝试其他平台。且额度的提升也是根据消费场景返回的数据而定,并非毫无根据的调整。



除了会实时调整的额度之外,秒级放贷也是基于大数据的一大优化。过去很多贷款机构的放贷审核都是通过信审员,近来小采看到一篇信审员的离职自述,放不放款,何时放款、利率多少这些全凭信审员做主的时代早已不复存在,即使在小公司也大多如此,很少再有塞红包求放贷的现象,取而代之的是系统的大数据审核,不足一分钟出具审核结果是互金平台的业务常态,秒级放贷让客户的体验更佳也帮助平台自身提高效率。


大数据、云计算、深度学习、区块链等技术,已逐渐从概念走向落地。线上红利消失和监管严格下的互联网金融企业,转而寄望于通过技术在激烈竞争中生存下来,利用积累的数据,建立模型支持风控和经营决策,或许在不久之后,我们会看到互金领域展现出健康、蓬勃的发展状态。



来源:36大数据



若涉及版权请告之我们,我们会在第一时间处理!我们对文中观点保持中立,仅供参考、交流目的。


长按上方二维码识别

即可快速关注我们的公众号!

【网舟科技】

网舟联合科技(北京)有限公司,成立于2004年,注册资金2000万元,目前拥有13年互联网大数据服务经验,公司长期专注于金融保险、通信、互联网、旅游酒店等行业的电子渠道大数据运营,为客户提供全球领先的电子渠道转型咨询、大数据挖掘和应用定制服务,助力客户互联网转型,提升数字化运营和数据营销能力。


网舟科技是Adobe数字营销的全球解决方案级合作伙伴,具备一流的数字营销一体化解决方案能力。


官方网站: www.eship.com.cn

官方微信: eship2004



专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

最新资讯

【热点聚焦】2018年1-8月供应链金融大事件汇总

P2P主导的供应链金融;以及第三方服务平台主导的供应链金融.1.传统模式:银行+核心企业模式国内商业银行为企业提供的供应链...

数字货币是压制美元的一根稻草

2、数字货币将会成为全球跨国贸易重要领域成为创新应用新空间3、区块链未来会在实体经济中落地,成为数字中国建设的重要支撑据...

收藏!商务部鼓励供应链金融创新(附案例)

文:由融易学保理研究院整理自网贷之家、创业家、中融研究、万联供应链金融研究院,如需转载必须署名来源否则追究.导读:商务...

公安部:防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行的非法集资等违法犯罪

关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局提示:近...

业内观点丨供应链金融的未来前景

了解财资管理相关资讯观点导览供应链金融是当前商业银行转型发展的重要方向之一,也是拓展民营中小微企业融资渠道的有效途径....

PEspace出品丨在申请资产配置私募管理人前,如何申请入会

申请资产配置牌照的机构应当符合“实际控制人要求”,即:受同...该管理人最近三年私募基金管理规模年均不低于5亿元,且已经成...

深度好文!百年香港的金融大时代!

同样也代表了香港金融市场的三股力量:陆资、港资、英资.百年香港金融史,就是一个这三股力量轮流主导你起我伏的大时代,而三...

【一面火焰,一面海水】金融危机发生的时候,为何澳洲可以平稳度过?

抛开平台自身运营的问题不谈,从监管角度讲,澳洲是否会发生同样的P2P危机呢?可能性很小!2008年那场全球性金融危机中澳大...

【29页PPT:2018年供应链金融行业发展趋势研究报告(附下载)】

供应链金融属互金行业的优质资产,虽说降低了中小企业融资门槛...电商、供应链/物流、P2P.B2B平台模式与供应链金融匹配度最高...

随机资讯

再获殊荣!化纤汇喜获“2018中国供应链金融创新大奖”“卓越产品奖”双项荣誉!

解决企业资金周转痛点,升级化纤交易模式.2018年6月,重磅发布新的供应链金融产品——化纤贷,专注于提升企业面对行情风险的...

推动供应链金融如何吃透产业场景

这实际上是如何理解供应链金融的本质,以及如何深刻理解产业链...来源:现代物流报中金协钢铁电商专委会zjxgtdszwh2015

行业周荟|大健康行业投融资周报20180827

器械及进口保健品销售等于一体的集团化公司.本轮融资由东方世旗领投,主要用于并购海外持有IVF牌照的医疗机构、生殖实验室,...

巴西一数字货币交易所发生重大数据泄密

8月28日消息,巴西加密数字货币交易平台AtlasQuantum25日披露,平台发生重大数据泄密,已经开始调查并通知用户.平台表示,虽...

城投,又杀回来了

城投债回暖今年以来,城投债在财政部规范地方政府债务、金融去...张经理陆家嘴浦东南路256号华夏银行大厦绿色融资租赁...

关于举办全面深化推进高标准流通领域现代供应链体系建设高级研讨班的通知

关于举办全面深化推进高标准流通领域现代供应链体系建设高级研讨班的通知商务部研究院培训平台gh_a54352b7e206

融资租赁公司跨境融资(仅供参考)

二是保理业务,三是供应链管理业务.跨境人民币贷款只需在中国...与此同时,一些金融租赁公司也开始尝试通过境外发债的方式解决...

农业银行将区块链技术应用于供应链金融中

Bianews9月2日消息,据新浪财经消息,第三届全球金融科技(北...创新地将区块链技术应用于供应链金融中,开创了传统银行服务三...

【消费广场】定兴最新各类供求信息大全+男子遮挡号牌被举报,却说是风刮上去的!交警:风知道限号?

阳光保险招聘:综合岗内勤一名,要求全日制本科,30岁以下,底...本店是立邦漆、德高防水材料定兴总代理,现诚聘业务员一名,...

瓜子二手车被指充当中间商赚差价:多位用户被坑公众印象已转负面

刚获直销牌照就被举报违规【惊叹】保健品骗销盯上老年人,现场...公司法人王某某已被抓获千万别相信外汇交易平台了!这个“AVO...

资讯评价
经典 | 垃圾
资讯评价