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互联网+供应链金融与各产业如何结合?(以制造业为例)
发布来源: 供应链finance智库 发布时间:2020-12-05


供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程,它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密联系在一起,实现了用供应链物流盘活资金,同时用资金拉动供应链物流的作用。
传统供应链金融模式,是以1个优质企业为核心,多个上下游企业参与的“1+N”模式,由银行主导,采用线下模式,银行基于供应链中的核心企业“1”的信用支持为其上下游企业“N”提供融资服务。
随着互联网技术的推进,运用互联网的开放、透明、信息传播快的特点,将由银行主导的传统金融,变成全民参与的普惠金融,并通过技术手段对接供应链的上下游及各参与方,其中包括核心企业、上下游中小企业、银行等资金提供方、物流服务商等,将供应链中的商流、物流、资金流、信息流在线化,打造出为中小企业服务的“N+1+N”模式,其中,“1”指的是为上下游中小企业“N”提供融资服务的B2B平台。
相较于传统模式下的供应链金融,互联网化的供应链金融有如下优势:
(一)加快供应链体系内的资金周转,降低经营成本
传统供应链金融中的上下游企业融资时,需要多方主体间的沟通协调。单次业务发生,需在对核心企业总体授信之下签署单独的合同或协议,重走单笔业务融资流程,过程繁琐。
对互联网供应链金融来说,供应链金融各参与主体事先在平台注册,融资时,融资方只需将融资资料上传,平台负责审核和办理相关的流程和手续,极大的减少了沟通成本,提高了办事效率,也大大提高了供应链体系内的资金周转率。
(二)提高核心企业整合其上下游资源的能力
首先,核心企业通过搭建线上供应链平台,吸引更多的上下游企业入驻;其次建立完善的数据系统并积累上下游交易相关数据;最后接入线上供应链金融服务,借助三方金融服务商为供应链注入资金流,从而提升供应链运转效率,实现全平台共生共赢的目标。
(三)解决信息的不及时和不对称,提高信息利用效率
传统模式下,供应链参与主体间传输的数据,为静态数据,数据的传输时间往往落后于数据的生成时间。而通过在线供应链金融平台,动态数据得到了实时有效收集,资金方能够实时掌握企业的生产经营、融资申请、融资审核和款项归还等状况。
(四)打破地域局限,业务覆盖对象和范围更广
传统供应链金融由于技术受限和成本控制等一系列的原因,只能在一定的地域范围内开展业务,而互联网供应链金融,由于其具备了互联网的无地域限制特点,通过融资企业的网络化、自助化办理,可以为不同地域甚至不同国家的供应链条中的中小企业提供融资服务。


互联网供应链金融与制造业如何结合?

随着制造业供应链的生态化发展,供应链上的参与主体越来越多样化,为制造业供应链服务的金融体系也渐渐从原来的要素特征走向了生态化。这些产业生态、金融生态和创新主体通过良性互动,不断推动互联网供应链金融+制造业的转型变革。

✦互联网供应链金融为制造业带来的变化:引领“个体制造”和“柔性生产”

在互联网供应链金融阶段,金融生态是一种复杂的高度链接的金融网络结构,在结构、产品、环境要素上,金融生态呈现出多耦合状况,各个要素共同推动了金融生态的发展,多产品融合的互联网供应链金融不仅有担保、保理、质押、抵押、票据等传统供应链金融产品,也有信托、第三方支付、风险投资、众筹、资产证券化等新型金融产品,这些产品间的组合协同,产生了创新性的金融活动。

当前,全球经济增速放缓,制造业正在探寻一条基于数字互联网技术的新兴制造业经济,在传统大规模、工业化制造业生产流水线作业下,个性化定制和小批量制造难以实现,但是借助互联网、物联网、大数据、云计算、开放硬件平台的互联网供应链金融的运用,通过集合众人智慧、按需设计、自我制造、个性生产的新兴工业体系,制造业正在向分散式和扁平式的方向发展。

互联网供应链金融支持的每个制造作业点都可能成为一个微型制造工厂,即“个体制造”,这就是互联网供应链金融引领制造业振兴和焕发生机的一项重大变革。

✦互联网供应链金融的创新服务:制造业“典当”式融资

制造行业商品和贸易交易量很大,产业链上的供应商企业往往缺乏足够的资金,来支撑其为上下游企业提供所需的大量原材料、设备、零部件等,而供应商企业资金链断裂所造成的运营困境,会给整个制造业供应链运行带来负面影响,从而降低效率。

为了保证制造业供应链高速运转,市场机制对金融服务提出更高要求,以货物或原材料在线交易记录为信用抵押物的互联网供应链金融贷款创新服务模式的出现,即制造业“典当”式融资,使大量制造业中小型供应商企业摆脱了对第三方担保和不动产抵押的依赖,突破了从传统银行机构融资困难的瓶颈。

制造业“典当”式融资的互联网供应链金融贷款创新服务,是中小型供应商企业为了解决资金缺口,寻求供应链中掌握核心科技的企业与第三方物流企业,以便协作帮助从金融机构获得融资的优质途径。

互联网供应链金融机构以第三方物流企业和核心企业的信誉为保障,为制造业中小型供应商企业购买原材料、设备和零部件提供贷款,第三方物流企业实时监控质押品的状态,并为互联网金融机构提供必要信息,中小型供应商企业只需支付部分货款,就可以从第三方物流企业赎回原材料、设备和零部件。

在传统制造业供应链模式下,第三方物流企业只需要承担运输、仓储、装卸等功能,而在互联网供应链金融模式下,第三方物流企业和核心企业还要对制造业上下游供应商、经销商的筹融资发挥巨大作用。

制造业“典当”式融资的互联网供应链金融贷款创新服务模式主要包括三种:1)存货质押、2)仓单质押、3)存货+仓单质押。

这三种制造业“典当”式融资模式的互联网供应链金融创新服务,不仅解决了制造业中小企业的融资难问题,而且有效降低了银行的贷款风险,也成为第三方物流企业新的利润增长点。

✦互联网供应链金融支持制造业转型:工业4.0、中国创造、数据质押、电子供应链。

互联网供应链金融产品的研发更贴近产业链。制造业领域本身具有产业链化趋势,互联网供应链金融应和产业链结合起来。互联网供应链金融是金融机构以核心企业为参考对象,根据链条上各个企业所处的地位,为其提供金融解决方案。

✦互联网供应链金融只有立足于制造业产业链,才能推出更符合产业链需求的产品和服务。

不同产业链之间的交易模式差别很大,各个产业链上企业的需求也不同。互联网金融机构应该围绕产业链本身做金融产品或服务,如文化产业,互联网金融机构应该关注产业链的上下游,上游寻找文化资源,下游寻找终端客户,为用户设计如应收账款融资、存货融资、抵押融资、预付款融资等结构化融资方案。

✦互联网供应链金融通过采用数据交易质押代替银行传统抵押的授信思维模式,将彻底解决制造业中小企业融资难和融资贵问题。

互联网供应链金融随着信息通讯技术(ICT )的发展,在互联网、大数据、物联网的推动下,促使中国制造业走向工业4.0。

所谓工业4.0,就是互联网+制造,即智能型供应链。这是德国在2013年汉诺威工业展博会上所提出的概念。美国称之为工业互联网,我国称之为中国制造2025。这三者的本质是一样的,其核心就是发展新型智能制造和服务的商业模式。

工业4.0也将成为整个中国的时代性革命,它将“中国制造”推向“中国创造”转型。工业4.0是制造业在技术、产品、模式、业态、组织等方面的创新,其最重要的特征便是从大规模生产转向个性化定制。

工业4.0的主要支柱有:工业物联网、云计算、工业大数据、工业机器人、3D打印、知识工作自动化、工业网络安全、虚拟现实、人工智能等。

“数据质押”将是制造业互联网供应链金融采用的通行模式。在工业4.0环境里,信息物理融合系统(CPS)可以用来进一步管理巨量数据,利用机器的互联性达到设备的智能化、弹性化并自动校验,同时,借由巨量数据和云计算相结合,导出新型的信息运用模式,带来智能变革。

制造业互联网供应链金融在CPS智能化运用中,互联网金融机构通过传感器与移动设备,利用云计算、移动技术、社交和大数据挖掘,多维度分析客户并控制金融风险。制造业互联网供应链金融的核心,就是获取和分析数据。

通过“数据质押”,对第一还款来源的安全性进行预测和管理,互联网金融机构能够实时掌握企业真实的商流、物流和资金流等数据,通过对信息的分析和提炼,全方位判断第一还款来源的安全性,从源头上防范信贷风险。

制造业电子供应链。随着互联网供应链金融业务的竞争越来越激烈,依托信息技术建立电子化平台,成为提升互联网供应链金融的重要方法。制造业电子供应链,已经成为金融机构打造核心竞争力的必然选择。

在新的市场格局下,互联网供应链金融的发展,必然是以整个商业生态为基础,覆盖供应商、采购商、生产商、投资人、消费者链条上的各个群体,唯有在此生态圈中,所有群体才能获利,实现供应链增值和可持续发展。





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