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18家银行上线大数据普惠金融应用,全力助力中小微企业应对疫情影响
发布来源: 上海金融官微 发布时间:2020-02-28

2月28日,在市金融工作局、市经济信息化委、上海银保监局、市大数据中心共同推动下,工行上海市分行、上海农商银行等14家在沪银行与市大数据中心通过非现场形式签约,成功上线本市大数据普惠金融应用。加上已上线的4家银行,这18家银行将借助这一应用,全力支持受疫情影响的广大中小微企业持续经营和发展。
2019年12月23日,大数据普惠金融应用正式上线。这一应用是由市大数据中心依托市电子政务云、市公共数据开放平台,融合“一网通办”,通过普惠应用向银行开放相关公共数据,支持银行运用大数据分析等金融科技手段,加大对中小微企业的信贷投放。目前,这一应用已汇集了市科委、市人力资源社会保障局、市规划资源局、市生态环境局、市住房城乡建设委、市市场监管局、市税务局、市高级法院等8家部门300多项数据,建行上海市分行、交行上海市分行、上海银行、浦发银行上海分行等4家银行前期已试点上线,并通过这一应用为400多户中小微企业成功提供了金融服务。
李强书记在2月24日全市统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作电视电话会议上要求,有序推进复工复产复市,全力帮助企业特别是中小微企业渡过难关。为此,各相关部门和银行通力协作,抓紧启动了第二轮14家银行签约上线工作。新上线的14家银行为:工行上海市分行、农行上海市分行、中行上海市分行、邮储银行上海分行、上海农商银行、平安银行上海分行、招行上海分行、民生银行上海分行、中信银行上海分行、广发银行上海分行、光大银行上海分行、兴业银行上海分行、浙商银行上海分行、泰隆银行上海分行。据了解,上线的18家银行在全市普惠贷款中占到近九成份额,营业网点遍布全市16个区。
签约当天,上海农村商业银行就利用市大数据中心提供的便捷数据通道,经企业授权后,顺利获取了上海涛济医药科技有限公司、艾品美化妆品(上海)有限公司两家企业的相关数据,相关贷款流程时间比原来可节省一半以上。上海农村商业银行有关负责人表示,通过这些权威、丰富、全面的公共数据,银行可快速地为缺乏抵押物的中小微企业“画像”,多维度、全方位了解企业经营和诚信情况,特别是有助于银行在为中小微企业办理无还本续贷、信用贷款、流动资金贷款等业务时,更有“底气”。据悉,市金融工作局还将和市大数据中心定期汇集银行的普惠信贷产品和服务,通过本市的企业服务平台,以及新闻媒体、银企对接、园区推荐等多个渠道,让更多中小微企业了解和运用这一工具,提高获得信贷的便捷性和满意度。
据了解,为大力支持全市相关企业特别是中小微企业尽快复工复产复市,金融机构已积极行动起来,通过多种途径,加大对相关企业的金融支持。一是对列入市经济信息化委、市发展改革委专项再贷款名单的防疫重点保障企业,相关银行可给予人民银行再贷款政策,财政贴息后融资成本低于1.6%;二是对受疫情影响严重的中小微企业,银行对符合条件的企业相关贷款利率可参照同期贷款市场报价利率(LPR)至少减25基点(实际贷款利率3.9%);三是针对中小微企业复工复产复市的融资需求,在沪多家银行还可以运用人民银行最新推出的支农支小再贷款政策给予支持,利率不高于4.55%;四是今年在沪相关银行,还将实施加权平均综合利率下降0.5%,给予更多优惠利率支持,切实降低中小微企业融资成本。

大数据普惠金融应用贴士

什么是大数据普惠金融应用?
银行对一家企业提供贷款,需要全面了解企业的经营情况后,才能对企业是否诚信经营、是否具备还款能力等做出准确判断。大数据普惠金融应用正是为了满足银行的这一需求而推出的。市大数据中心依托本市已经推出的电子政务云、市公共数据开放平台,经企业授权,向银行开放与企业经营情况密切相关的公共数据。银行在获得这些数据后,可以运用大数据、人工智能等科技手段,给企业快速“精准画像”,从而提高贷款审批效率,也可以对诚信经营的中小微企业给予更多优惠利率的贷款。
企业怎样才能在贷款时申请这一项服务?
如果企业需要新申请贷款或办理续借贷款等业务时,银行向企业提供一份《企业公共数据查询、使用授权书》,企业填写完成后,银行经授权可查询公共数据,了解企业相关信息。部分银行还提供线上服务,企业可以在线上提出申请并完成授权。
银行在获得授权后可以查询到哪些信息?
通过大数据普惠金融应用,目前银行可以查询到企业注册登记、缴纳社保、住房公积金、纳税、高新技术企业认定、发明专利、商标登记、房产抵押、行政处罚、司法诉讼等多种信息,这有助于银行快速了解企业经营情况,从而提高信贷审核效率。
现在哪些银行开展大数据普惠金融应用?
目前,本市已有18家银行上线了大数据普惠金融应用。建设银行上海市分行、交通银行上海市分行、上海银行、浦发银行上海分行已于2019年底上线,推出了专门的信贷产品。为方便更多企业申请办理,这次又有工商银行上海市分行、农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、邮储银行上海分行、上海农商银行、平安银行上海分行、招行上海分行、民生银行上海分行、中信银行上海分行、广发银行上海分行、光大银行上海分行、兴业银行上海分行、浙商银行上海分行、泰隆银行上海分行等14家银行上线。


本文来源:市地方金融监管局、市金融工作局

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