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宋华:科技如何赋能供应链金融四种模式大解析
发布来源: 中关村互联网金融研究院 发布时间:2021-02-04

导读


目前供应链金融逐渐进入科技金融阶段,并向开放化、生态化金融发展,此时需要运用科技的手段助推平台生态导向的供应链金融。伴随着科技在供应链中的渗透,产生了四种不同类型的科技金融使能供应链中模式。本文摘选自《金融科技十讲》第五讲内容。敬请阅读。





专家

简介

宋  华  中关村互联网金融研究院首席供应链金融专家。中国人民大学商学院教授、博士生导师,中国物流学会副会长,商务部市场调控专家库专家,中国管理现代化研究会副秘书长。主要研究领域为供应链物流管理,特别是供应链金融、服务供应链、供应链关系、供应链安全与风险管理等领域。



1
供应链金融发展演变与优势



供应链金融这几年发展得很快,从2002年到现在发展得如火如荼,特别是2017年以后,各行各业包括很多管理部门都在推动供应链金融,但是最近出现了供应链金融究竟能不能扶持中小微企业的质疑的声音。


解释清楚这个问题需要回归到供应链金融与金融的本质。金融本质上是一个天平,天平的底座是风险的识别与控制。天平的两端,一端是资产,一端是资金,要让资产和资金实现良好的匹配。


金融的本质就是既能满足产业中对资金的需求,又能把风险控制在合理范围内。从这方面来讲,供应链金融跟传统的金融与借贷是存在区别的。


今天的中小企业面临的三个问题:


第一,大部分中小企业没有完善的财务报表,即便中小企业有财务报表,这个财务报表也未必是可信的。


第二,大部分中小企业没有真正意义上可抵质押的资产。


第三,中小企业在初期发展阶段产品竞争力较弱。


这就导致银行在做借贷决策时很困难。这也是这么多年国家呼吁解决中小微企业融资难、融资贵的问题,但是到今天并没有真正解决的原因。


供应链金融和传统的资金借贷(传统银行也在做所谓的供应链金融,比如保理、反保等)之间的区别体现在以下几个方面:


  • 管理要素

  • 业务形态

  • 业务结构


我国的供应链金融大概经过了四个阶段。从模式上来讲:

供应链金融四个阶段


01

2001-2002年,深圳发展银行开始做银行主导的供应链金融;

02

2008年以后,形成了核心企业主导的供应链金融;

03

2013年以后,一个更开放、专业的平台生态导向的供应链金融逐渐发展起来;

04

目前逐渐进入金融科技阶段。

越向开放化、生态化金融发展,就越需要用科技的手段助推平台生态导向的供应链金融,让供应链金融进一步惠及中小微企业。


2
科技推动供应链金融发展



目前,在供应链金融运作的实践过程中遇到了四个问题。



科技金融赋能供应链金融最主要的目标是从人际信任走向数字信任。如果不能建立起数字信任,供应链金融的模式就很难实现。数字信任表现为以下四个方面:


  • 实时 (real-time)

  • 透明 (transparent)

  • 互联 (interconnected)

  • 可追溯 (traceable)


只有做到这四点,才能真正产生数字信任,科技金融所推动的供应链金融才有可能实现。


科技在其中的作用主要是两个方面:一方面是资产,促进资产的底层交互客观化与末端业务自治化。另一方面是资金,解决好资金的债项结构客观化和主体信用自治化问题。


底层交互客观化有两方面含义:


其一,如何通过信息通信技术赋能实现物与物、人与物之间的逻辑关系管理,进而推演到人与人之间的关系管理。


其二,资产的细颗粒度管理。


末端业务自治化即供应链运营每个阶段、每项活动的自治和行为驱动的自组织智能业务的实现,包括两层含义:


其一,按需自主配置的场景化动态业务模式的建立。


其二,末端业务自治化也需要标准化、集约化、平台化的智慧云服务。


资金方面需要促进债项机构客观化。具体包括两方面:


第一,业务与资产真实性背景的交叉校核。


第二,电子订单、电子运单、电子箱单、电子仓单、电子税票、电子提单等和物流交割与应收账款的动态匹配。


现代科技的确可以提供一些解决这些问题的思路,只不过不同的科技手段发挥的作用不一样。因此,谈科技的时候不能盲目地谈技术本身,而要看技术的应用是什么。


基于此,伴随着科技在供应链中的渗透,根据两个维度,产生了四种科技使能的供应链金融模式。


第一维度是看科技嵌入供应链金融的是有限主体还是多主体。


第二维度是运用科技的目标:一种目标是证伪,降低信息不对称程度,即验证性功能。另一种目标是关系的重塑,重塑产业组织之间的关系体系。


四种不同类型的科技金融在供应链中的模式如图1所示。


图1 四种不同类型的科技金融在供应链中的模式


科技的确能够帮助解决数字信任问题,但科技不是供应链成败的关键因素。供应链金融目前还面临六大挑战:


第一,缺乏有效的供应链管理规划。 
第二,缺乏链上成员的合作意识。
第三,缺乏链上成员信息分享的机制。 
第四,缺乏运用科技的知识和能力。
第五,缺乏灵活应变的弹性能力。 
第六,缺乏资源整合能力。


数字供应链金融必须应对如上挑战,找到有效的落地路径。


3
供应链金融风险控制的核心



供应链金融风险控制(即智慧化信用建立的过程)是双维驱动,既要用科技进行主体画像,建立数字信任,也要依靠业务建立结构化信用,如图2所示。


图2 供应链金融风险管理双维驱动   

资料来源:联动数科

最后,供应链金融风险管理的核心体现在以下三个方面:


一切活动服务化,一切服务活动化

一切业务数据化,一切数据业务化

一切流程标准化,一切标准流程化


如何将业务操作和管理流程标准化,并且使管理规范(及标准)真正作用于流程,成为有效开展供应链金融的关键。


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