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全球Fintech公司巡礼:香港供应链融资平台Qupital
发布时间:2019-04-26     

来源:宜信研究院


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公司简介


Qupital也被称为“桥彼道”,总部位于中国香港,由Andy Chan(陈盛源)和Winston Wong(黄永东)创立于2016年3月,是一家供应链融资的网贷平台。两位创始人都曾有过软件工程师和金融业务的工作经历,其中CEO黄永东获得香港科技大学的计算机工程专业学士学位,并从事过贸易融资相关的工作,陈盛源获得布朗大学的经济与计算机科学文学士学位。


桥彼道为有融资需求的中小企业和有投资需求的专业投资人建立了一个点对点的票据投融资交易平台,并负责对中小企业及票据资产进行审核,在其中扮演着网络借贷中介服务商的角色。据桥彼道官方披露,截止2019年3月,桥彼道已经促成了8000多笔融资交易,累计融资额超过了20亿港元,公司在2017年至2018年间业务增长超过10倍。




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公司业务


作为典型的网络借贷融资平台,桥彼道的业务也分为资产端和资金端两部分,在资产端主要为香港从事跨境贸易的中小企业提供一站式供应链融资服务,而在资金端主要对接家族办公室基金、对冲基金、高净值个人等专业投资人。


在资产端,目前桥彼道主要提供三种类型的融资服务,分别为发票融资、进口电商融资和外贸电商融资,其中发票融资和进口电商融资都是通过应收账款交易获得融资,外贸电商融资属于无抵押商业贷款。



桥彼道的应收账款融资的业务流程如下所示:


1.中小企业将要出售的应收账款资料上传至Qupital;

2.Qupital为中小企业的应收账款评级,并提供合适的折扣率(评级因素包括付账方的信用、行业和国家风险、过去交易退货记录等,风险越大折扣率越高);

3.中小企业参考Qupital的建议后,设定其可以接受的最大折扣率(最高为票据面额的80%);

4.应收账款公开给专业投资者竞投,并由收取最小折扣率的投资者购买得到,中小企业即时收款(一般可以在24小时内收款);

5.应收账款到期,投资者收取款项,赚取差价;

6.Qupital向双方抽取佣金;


为有效控制风险,桥彼道为申请融资的企业设立了门槛。申请应收账款融资服务的中小企业,需要满足4个条件:1)公司需要在香港注册成立;2)每年营业额至少达到200万美元;3)公司采用记账/赊账方式经营贸易;4)公司具有最少十二个月交易记录。针对进口电商融资业务,在对企业基本情况进行审核时,Qupital还会结合电商平台数据、会计软件SaaS服务平台等第三方数据共同验证。


当应收账款出现坏账时,桥彼道给出了3种处理办法:1)由获得融资的中小企业追回账款;2)Qupital与保险公司合作,当付账方破产时,投资者可获得赔偿;3)当追讨不成功时,由中小企业回购该笔应收账款。


桥彼道的外贸电商融资业务,本质上为无抵押网络信用贷款,由Qupital对企业的财务报表、银行流水、违约记录及最近的交易情况进行核实,并结合电商平台、会计软件SaaS服务平台等第三方数据共同验证,从而达到风险控制的目的。


目前在外贸电商融资业务中与Qupital合作的电商平台有亚马逊、eBay、Lazada、Cdiscout、Wish、Shopee平台,在进口电商融资业务中与Qupital合作的电商平台有苏宁易购、京东全球购、天猫国际、网易考拉、小红书、唯品国际等平台,合作的会计软件SaaS平台有Clear Books, Exact, FreeAgent, FreshBooks, KashFlow, Quickbooks Desktop, Quickbooks Online, Sage 50 / Peachtree, Sage One, Xero平台。



在资金端,桥彼道主要对接三类客户,分别为家族办公室、机构投资者和高净值个人,这三类客户都属于符合香港证监会认定的“专业投资者”。根据香港证监会的《证券及期货条例》,如果就投资向公众作出要约或者推广,都需要先获得证监会认可,但向“专业投资者”发出的要约在特定情况下可以豁免。在桥彼道平台上交易的应收账款票据难以判定是否属于证券范畴,并且目前桥彼道没有获取证券投资相应的牌照,无法向公众推广或销售该票据。桥彼道要求平台上的投资者必须具备“专业投资者”的资质,以尝试符合香港金融监管部门的要求。


为获取更多的中小企业客户,桥彼道还增加了介绍人渠道。桥彼道的注册用户均可以成为介绍人,并邀请有融资需求的中小企业在桥彼道平台上融资,从而获得一定额度的获客佣金即介绍费。



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公司新闻


2019年3月27日,桥彼道宣布完成1500万美元的A轮融资,这轮融资由宜信新金融产业基金领投,阿里巴巴香港创业者基金和概念资本(MindWorks Ventures)跟投,融资将主要用于扩展公司在中国大陆的业务、扩充技术开发与风险管理团队。


2018年10月3日,桥彼道宣布进军跨境电商贸易融资市场,新系统正式上线运营,为亚马逊、eBay、天猫国际、网易考拉、京东等全球一线电子平台的供应商提供高效快捷的供应链金融服务。


THE END

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