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区块链该如何切入供应链金融
发布时间:2018-10-26     

10月18日,中国中小企业协会专职副会长马彬表示,以贸易融资中应收账款融资为例,2018年全国应收账款融资需求超过13万亿,仅有1万亿融资需求得以满足,且主要由大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商,而处于供应链长尾端的中小企业有近12万亿的融资缺口。

究其原因,核心症结在于供应链金融服务的多层级信用穿透难、核心企业准入门槛高、下游融资风险大、国际贸易融资产品少及跨地区服务能力弱,因此中小企业融资难题亟待解决。



大多数传统的供应链金融只覆盖一层,就是供应商或者经销商。业务模式越发复杂化,一个核心企业要面对至少有几千家的上下游企业,“怎么样很好地把它串起来”?这种现状,需要区块链技术来解决。


区块链如何解决供应链金融的痛点

01


供应链上的中小企业融资难,成本高

由于银行依赖的是核心企业的控货能力和调节销售能力,出于风控的考虑,银行仅愿意对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商(限于一级供应商)提供保理业务,或对其下游经销商(一级供应商),提供预付款或者存货融资。

这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足,供应链金融的业务量受到限制,而中小企业得不到及时的融资易导致产品质量问题,会伤害整个供应链体系。

区块链解决方案:

我们在区块链上发行,运行一种数字票据,可以在公开透明、多方见证的情况下进行随意的拆分和转移。

这种模式相当于把整个商业体系中的信用将变得可传导、可追溯,为大量原本无法融资的中小企业提供了融资机会,极大地提高票据的流转效率和灵活性,降低中小企业的资金成本。

据统计,过去传统的供应链金融公司大约仅能为15%的供应链上的供应商们(中小企业)提供融资服务,而采用区块链技术以后,85%的供应商们都能享受到融资便利。

02

作为供应链金融的主要融资工具,现阶段的商业汇票、银行汇票使用场景受限,转让难度较大。

商业汇票的使用受制于企业的信誉,银行汇票贴现的到账时间难以把控。同时,如果要把这些债券进行转让,难度也不小。

因为在实际金融操作中,银行非常关注应收账款债权“转让通知”的法律效应,如果核心企业无法签回,银行不会愿意授信。据了解,银行对于签署这个债权“转让通知”的法律效应很谨慎,甚至要求核心企业的法人代表去银行当面签署,显然这种方式操作难度是极大的。

区块链解决方案:

银行与核心企业之间可以打造一个联盟链,提供给供应链上的所有成员企业使用,利用区块链多方签名、不可篡改的特点,使得债权转让得到多方共识,降低操作难度。

当然,系统设计要能达到债券转让的法律通知效果。同时,银行还可以追溯每个节点的交易,勾画出可视性的交易流程图。

03


供应链金融平台/核心企业系统难以自证清白,导致资金端风控成本居高不下

目前的供应链金融业务中,银行或其他资金端除了担心企业的还款能力和还款意愿以外,也很关心交易信息本身的真实性,而交易信息是由核心企业的ERP系统所记录的。

虽然ERP篡改难度大,但也非绝对可信,银行依然担心核心企业和供应商/经销商勾结修改信息,因而需要投入人力物力去验证交易的真伪,这就增加了额外的风控成本。

区块链解决方案:

区块链作为“信任的机器”,具有可溯源、共识和去中心化的特性,且区块链上的数据都带有时间戳,即使某个节点的数据被修改,也无法只手遮天,因而区块链能够提供绝对可信的环境,减少资金端的风控成本,解决银行对于被信息篡改的疑虑。



区块链公司该如何切入供应链金融


在市场选择上,区块链初创公司应选择天花板足够高的细分领域,比如家电、汽车、零售、服装、药品行业等。这些行业一方面市场广阔,另一方面其供应链管理的基础设施较完善,上区块链的先期成本较小。

区块链公司切入供应链金融一共有两种模式。

第一种是直接与核心企业/平台合作,为其提供区块链底层解决方案,在积累足够多数据之后,通过搭建联盟链,对接资金方提供金融服务。(联盟链模式)

鉴于区块链本身不能解决风控的问题,现阶段企业级的风控还是需要围绕着强势的核心企业,同时,获得核心企业的支持还可以有效解决获客的问题,因为一家大型核心企业一般都会有上千家的各类供应商。

目前,国内的区块链公司从核心企业切入的包括布比、网录科技等,东方云依托“布比”推出的供应链联盟链,成立供应链科技平台“企诺”,将多家银行、优质核心企业、保理公司等都链接起来,深挖供应链金融领域,签署了战略合作协议。

第二种模式是从提供供应链管理服务入手,比如溯源、追踪、可视化等,将信息流、物流和资金流整合到一起,在此基础之上从事金融服务。(私有链模式)

这种模式相当于用区块链搭建起了一个应用场景。就如同当年的支付宝,如果马云当年直接就做支付宝,很难做起来,因为没有应用场景,所以先做了为实体经济服务的淘宝。有了淘宝以后,支付宝作为中心化信任场景出现,将其他应用嫁接在支付宝上,才成就了蚂蚁金服。

目前在国内的区块链公司中,采取供应链服务模式切入的包括BITSE,食物优等。比如VeChain提供一种防伪溯源的方法,通过给每个商品植入一个NFC芯片,将商品注册到区块链上,使其拥有一个数字身份,再通过共同维护的账本来记录这个数字身份的所有信息,达到验证效果。目前Vechain产品已经对接了10多家行业标杆客户,数百万个ID运行在链上。

通过以上一系列的解决方案,最终,区块链技术将能有效地增强供应链金融资产的流动性,调动新型的融资工具和风控体系帮助覆盖中小企业融资的长尾市场,催生供应链金融即服务。



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