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远离非法金融放贷,净化金融环境(反洗钱系列宣传之案例分享)
发布来源: 恒泰证券深圳梅林路营业部 发布时间:2020-09-16

非法放贷的定义

非法放贷指违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序的行为。


非法放贷的特征

1.犯罪主体是特殊主体,即银行或者其他金融机构的工作人员;

2.行为人有以牟利为目的,以吸收客户的资金不入帐的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款等行为;
3.行为人的行为,造成重大损失的,才构成犯罪。

非法放贷的案例-“套路贷”

套路贷”是对以非法占有为目的,假借民间借贷为名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债券债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁及其他手段非法占有被害人财务的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

      “套路贷”犯罪的基本特征

一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。


【案例】

2019年2月22日,深圳首宗开庭审理的“套路贷”涉恶刑事案件在罗湖区法院公开宣判,被告人高某以诈骗罪被判处有期徒刑10年,并处罚金人民币10万元;其他6名被告人以诈骗罪被判处有期徒刑3年6个月至7年不等,均并处罚金。法院经审理查明,自2014年7月初起,被告人和犯罪嫌疑人打着民间放贷的幌子,对借款人实施诈骗、敲诈勒索等行为。该案是一宗有组织、有分工的团伙犯罪,被告人通过设置还款陷阱、制造银行流水痕迹、签订虚假合同、虚增债务、催款逼债等一系列“套路贷”行为,从骗取被害人虚假转账到签订虚假合同再到虚假诉讼,利用法律手段达到骗取被害人钱财的目的。被告人利用此种手段作案达12宗,涉案金额达人民币555.7万元。合议庭对控辩双方争议焦点进行了综合评判,对从罪数、犯罪形态、犯罪数额到主从犯等的认定进行深入剖析,同时综合考虑认罪坦白等量刑情节,明确各被告人在本案中的地位、作用及参与数额,依法作出上述判决。

2019年10月29日,广州市扫黑除恶专项斗争领导小组办公室29日通报,今年1月至9月,广州警方在扫黑除恶专项斗争中,查封冻结扣押“套路贷”涉案财产11.9亿元。据通报,今年前9个月,广州警方共打掉涉黑团伙13个,其中涉新型黑恶犯罪团伙10个,多存在于金融、电信、知识产权、环保、物业管理等领域。相较于传统涉黑恶犯罪而言,新型涉黑恶犯罪的涉案财产往往巨大。广州涉黑恶团伙呈现组织结构法人化的特征,常以企业或非法社团法人面目示人,以掩盖其涉黑恶犯罪的真实目的。比如,广州某区一机关单位被电话恶意骚扰,经警方侦查发现,该寻衅滋事案的主要嫌疑人成立金融服务外包公司,对近百万受害人实施了电话威胁、恐吓、骚扰等行为。在该案中,警方共抓获嫌疑人480余名、查获公民个人信息1500万余条、冻结资金130余万元。此外,广州涉黑恶团伙的犯罪手段呈现“软暴力化”,一种是线下对生命健康权等的“软暴力”威胁,比如广州某高校“校园贷”电信诈骗案的嫌疑人以威胁杀害被害人的言语恐吓方式,胁迫被害人并诱骗其同学为其贷款;另一种是线上对名誉隐私权等的“软暴力”威胁,通过病毒威胁、网络恶意差评、“呼死你”滋扰、发表虚假负面信息等手段,对受害人进行恫吓。

 

面对“套路贷”违法犯罪行为,市民要增强防范意识,不去无资质的小额贷公司借款,警惕打着咨询公司、资金管理公司的幌子来从事小额贷的公司,有资金需求时要去正规的金融机构办理业务,借款时要看清合同文本,并留存一份借款合同,切忌签署空白合同。如果发生暴力索债等行为,要注意留存证据,克服恐惧心理,在第一时间寻求公安机关帮助,以维护自身合法权益

 





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