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核心企业?中小企业?供应链金融风控方法大不同
发布时间:2019-06-05     

你是否真的懂供应链金融?


供应链金融的形成逻辑是什么?供应链金融产品的设计原则有哪些?供应链金融的风险点在哪里?围绕核心企业、强担保的风控才能做吗?你所关心的供应链金融超全干货,全在这里!



6月1日~2日,万联供应链金融风控实操特训营深圳站正式开课,长期活跃在一线的张遂泉、沈敏华两位风控实操专家以深入浅出的叙述和精炼的解读,对供应链金融产品、设计、风控管理等学员们关注的重点进行了剖析,同时针对学员们所在企业的个例进行了一对一的独到分析。两位风控实操专家尽管风格不同,但在详实的讲解和独到的分析上都有着相通之处,使学员们受益匪浅。


01


张遂泉:金融是一个不容试错的行业,风控从业人不要迷信自己的能力


6月1日,万联供应链金融风控实操特训营拉开序幕。拥有近30年金融类管理经验,擅长供应链金融风控模型设计、企业资信评级、系统风控架构设计,同时著有《风控分享集》和《金融全能风控教程》等多部风控专著的深圳市蕙臣信用创始人兼CE0张遂泉老师带来了从供应链金融形成逻辑到产品设计原则、风控方法的整套体系讲解,极具逻辑的系统性讲解和耐心的一对一分析,让学员们对供应链金融有了全面、深入的理解。


(张老师闪亮登场~)


课程伊始,张老师先对学员们进行了提问,了解了学员们对供应链金融存在的困惑,同时点出了供应链金融系统的功能。


张老师点出,企业在不同时点业务量的不均衡必然导致对资金需求量在不同时点分布不平衡,这是供应链金融的底层逻辑;企业资金分布不均衡反映为同一时点上企业的应付现金大于可用现金,支付的应付账款大于收到的应收账款,定单需要的库存量大于已有库存量,应收账款账期大于应付账款账期,这些是供应链金融的形成逻辑。如果在这些逻辑上发生错误,整个供应链金融的系统就极容易走偏。


(学员们踊跃发言)


接下来,张老师从保理形成逻辑、融资租赁形成逻辑等方面对供应链金融的形成逻辑进行了解读。在供应链金融产品设计原则上,张老师全面总结了十二条原则:双赢原则、依法合规原则、现金流第一原则、财务杠杆可控原则、资方风控第一原则、可变现总资产大于总负债原则、风险偏好原则、融资用途控制原则、对价资产流动性原则、动态风控原则、回款控制第一原则、经营可持续性原则,在对这些设计原则的剖析中,张老师融入了自己的实战经验,通过对供应链金融产品的设计案例对这些原则做了独到分析。


在供应链业务中,信用销售所形成的应收账款并非企业间的“无息融资”,其“商业利息”实际上被隐藏在赊销交易价格当中,账期越长或赊销金额越大,“利率”会越高,加价会越大。张老师以不同情况进行了说明:如果核心企业信用低,且应收账款中的“商业利息”低于保理融资成本,那么必然会导致卖家要为核心企业支付更大的资金成本,卖家从核心企业哪里获得的利润必须缩水,甚至可能因为保理融资成本太高,导致保理融资后卖家应收账款原始利润亏损。相反,如果核心企业信用优质,但应收账款“商业利息”高于保理融资成本,卖家保理融资后不但还有“利润”,甚至还有可能有额外利润。


(下笔如有神~)


在供应链金融的信用管理中,张老师有独到见解,他认为,如果债务人还款意愿好,可持续经营为良性或部分中性的,则可延期继续金融服务,并实行跨周期资产管理,提升融资回报,或通过担保融资盘活流动性,发挥债权资产最大价值。


此外,张老师还对供应链金融、保理、融资租赁的风险点进行了解析,同时通过互金供应链风控方式和供应链金融创新案例进行了佐证说明,理论与实际融会贯通,让学员们能结合各自企业的自身业务进行理解。


课程尾声,学员们依次提出了企业在供应链金融业务上遇到的问题,张老师一一作了耐心解答,原定17点结束的课程因为张老师和学员们的热情持续到了19点,学员之间、学员与老师之间建立了深入沟通和联系。


02


沈敏华:进入供应链金融“蓝海”的唯一出路在于找到“直面中小企业的有效路径”


暂别张老师后,万联供应链金融风控实操特训营在6月2日持续进行拥有20多年风控、业务等工作经验,现任深圳云链数聚CE0的沈敏华老师将凝练多年来丰富的实操经验进行了分享,精彩的案例解读、幽默风趣的风格让学员们对供应链金融风控的落地实操有了深入了解。


(沈老师登场啦)


有别于张老师详实、全面的系统性讲解,沈老师单刀直入,从供应链金融针对弱担保情况下的风险控制方法入手,对供应链+金融的业务模式进行了剖析。他表示,供应链金融风控所面临的瓶颈和挑战主要在客群特征、风险评价标准、产业认知、知识技能、绩效平衡等方面,而这些挑战同时也带来了机遇——谁能解决这些行业难题,谁就能做好供应链金融,谁就能领先行业。


(学员从自身所在企业出发积极提问)


沈老师认为,供应链金融的路其实并不宽,其“蓝海”不在核心企业,而是在于占据绝大部分市场的中小企业;进入“蓝海”的唯一出路在于找到“直面中小企业的有效路径”。


那么,如何突破业务场景、资金用途、还款意愿等核心风险焦点,找到“直面中小企业的有效路径”呢?结构化业务模式和“闹钟模式”风控体系是沈老师应对核心风险焦点的“两大法宝”。“结构化”业务模式设计可以解决贸易背景、资金用途等先天问题,“闹钟模式”则可以了解到,“中小企业”并不可怕。


(与老师火热交流中)


在透视风险成因上,沈老师带领学员们采取“上帝视角”的方法,通过深入讨论和案例解读,得出了“99%的坏账,是因为企业破产倒闭所致”的结论。在此结论下,沈老师从供应链金融风控的四个工作重点——客户优选、动态监控、四流受控和信息数据化帮助学员们建立风控思维逻辑,同时强调,风控体系构建逻辑是否有效需要通过实践验证并不断修正。


(休息时间活动一下吧~)


此外,学员们还在沈老师的带领下分组、分角色,针对实际案例进行了实操演练,学员们活学活用、举一反三的理解能力也让沈老师惊叹不已。


(小组实战演练中)


闻道有先后,术业有专攻,两天的课程中,学员们从老师们的经验中学到了很多,与老师们的联系也加深了;与此同时,学员之间的跨界交流也非常密集,我们可喜得看到,不少学员间深入畅聊,在部分业务的协作沟通上已达成了初步意向。万联网将持续发力,搭建起学员与老师、学员与学员、企业与企业间的沟通,做供应链金融的加速器和连接器!


6月14日~16日,第九期实战型供应链金融高级研修班第三课将在深圳启动,传统物流企业如何转型供应链金融?供应链金融如何把控四流中的关键一流实现科技风控与智能监管?储雪俭老师带你网罗知识点,还有标杆企业参访,精彩不容错过!



来源:万联网


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