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锦囊妙计:融资租赁实务战术大派送——诉前准备之案由的审查
发布来源: 法阁咨询 发布时间:2019-12-13

起诉之前需要先确定案由,是因为案由是表明起诉人所主张的具体法律关系。根据《民事案件案由规定》,融资租赁合同纠纷是三级案由并独立存在,说到这里,也许会有人提出疑问,既然已经有了独立的案由,那就按照融资租赁合同纠纷的案由提起诉讼,还有什么疑虑呢,其实不然,在司法实践中,存在大量的名为融资租赁,但却不具有融资租赁之实,最终被法院裁决不构成融资租赁合同。因此,在起诉之前就需要审查是否能够以融资租赁的案由提起诉讼。



在《最高人民法院关于审理融资租赁合同适用法律问题的解释》答记者问中就提到,“客观地说,在我国融资租赁行业获得高速发展的同时,一些融资租赁公司所从事的融资租赁业务也存在不够规范的问题,比如,有的合同虽然名为融资租赁合同,但实际上并无实际的租赁物,从当事人的权利义务约定上看,仅有资金的借贷,而无租赁物的占用、使用。有的虽有租赁物,但租赁物的价值与租金构成并无直接关联或差异过大,合同中约定的租金体现的不是租赁物的购买价值及出租人的成本利润,而是承租人占用资金的利息成本。……。”

该段话总结了两种在融资租赁合同纠纷中最基本和最常见的情形,一是只有资金的运转却无实际的租赁物的占有和使用;二是虽同时具备了资金和租赁物,但租赁物的价值构成与租金无直接关联,租赁物的价值过分高于或低于租金。

上述两种情形之下,虽然出租人和承租人签订了融资租赁合同,但不具备融资租赁必须具备的“融资”与“融物”的基本属性,故而不能认定为融资租赁合同,那么,如何判断出租人和承租人之间构成的是融资租赁的法律关系从而在起诉之时有的放矢?


1.判断租赁物是否为明确的、能够独立处分的、可以返还的


根据《中华人民共和国合同法》第二百四十五条规定,“出租人应当保证承租人对租赁物的占有和使用”,因此,租赁物必须能够与其他物体分离,并由承租人自行占有使用,而不需依赖于出租人或其他人。


2.判断是否存在租赁物的买卖环节


根据《中华人民共和国合同法》第二百三十七条规定,“融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的合同”,融资租赁合同的特殊性在于要想构建起融资租赁的法律关系,首先要构建买卖合同的法律关系,因此买卖合同是否存在关系着融资租赁法律关系能否成立的问题。没有买卖合同的融资租赁,其实质就是普通的租赁,只能适用《中华人民共和国合同法》第十三章“租赁合同”的规定。


3.判断租赁物所有权是否发生转移


判断所有权是否转移是看行政机关备案、登记的权利证书上记载了谁的名称,在实践中,特别是工程机械类,在无需上路行驶的情况下设备并没有行驶证,此时设备的所有权是否发生转移又该如何判断。笔者结合实践提供以下几个方面的判断标准:
一是看买卖合同中是否对所有权的归属已明确约定为出租人所有;
二是看出租人是否掌握了购置设备的发票、合格证;
三是看出租人是否支付了对价。因此,只有结合上述三点判断设备已经为出租人所有,其才能与承租人签订融资租赁合同并依据合同收取租金。


4.判断出租人是否适格


从事融资租赁行业必须要经过特定行政部门的审批,但融资租赁合同中的出租人如果一旦未获审批,是否就意味着合同要被确认为无效?

早在《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》出台之前,存在因出租人不具有从事融资租赁的资质而确认合同无效的案例,如上海市青浦区人民法院作出的(2012)青民二(商)初字第525号判决中,法院认为因为出租人不具有融资租赁资质从而确认合同无效,但根据现行有效的《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第三条明确规定,“根据法律、行政法规规定,承租人对于租赁物的经营使用应当取得行政许可的,人民法院不应仅以出租人未取得行政许可为由认定融资租赁合同无效。

因此,原则上作为出租人的融资租赁公司一般都是经过行政许可的形式进行融资租赁业务,但是未经行政审批从事融资租赁业务并不导致合同无效,因为融资租赁合同的效力并不取决于行政审批。


5.融资租赁VS民间借贷


(1)涉及的主体不同
融资租赁涉及的主体为三方,分别为出租人、承租人、出卖人(售后回租情形存在身份的重合)。
民间借贷的主体为两方,分别为出借人和借款人。
(2)标的物的所有权不同
融资租赁中涉及的物的所有权为出租人。
民间借贷中如借款人将物抵押给出借人的,所有权也依然为归借款人的。
(3)交付的标的物不同
融资租赁合同中交付给承租人的并不是资金,而是化为物的形式,物为承租人提供了使用价值,也给出租人一定的所有权保障。承租人缴纳的租金总额相当于租赁物本身的价值加上手续费再加上合理利润,因此略高于银行同期贷款利率,也远高于一般的租赁。
民间借贷中交付的是金钱,其所获得的最高利润为不超过同期银行贷款利率的四倍。
(4)适用的法律不同
融资租赁适用《合同法》第十四章关于融资租赁的规定及相应的司法解释。
民间借贷适用《合同法》第十二章关于借款合同的规定及相应的司法解释。

正确的案由是一起案件的开始,一旦在诉讼过程中未能正确确定案由,也即意味着当事人所主张的基础法律关系存在问题,其所提出的诉求与其所主张的案由不能进行匹配,又未能及时变更案由的,法官将会根据已经查明的事实驳回诉请,如此可谓是得不偿失。



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作者简介:
任立华 ,山东大学法学硕士,北京法阁咨询服务管理中心创始人,全国千名涉外律师人才库律师、民建中央企业委员会上市公司专委会委员,中国工程机械工业协会《厂商代理权合同范本》评审专家组副组长,中国工程机械工业协会代理商工作委员会(DCCCM)特邀风控专家,中国路面机械网特邀专家、宁夏回族自治区人民政府法律咨询委员会委员,宁夏青联委员、零壹租赁专栏作者。代表作:《融资租赁法律风险防范指南》(中国经济出版社)、《天下无债:卓有成效的债权管理原理和实践》(中国经济发展出版社)。



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