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戴维金融小课堂第4期---互联网金融的风险
发布来源: 个人投资风控咨询 发布时间:2020-02-08

在家里的时间长了,能够做的事情好像不多,可是我们依然可以聆听、阅读、思考。

欢迎大家关注戴维金融小课堂,让我们试着不盲从,不轻下判断,希望大家在未来能够变得更加深邃,更加开阔。


祝大家元宵节快乐!


今天是戴维小课堂第4期,我们分享的主题是,互联网金融的风险。


‍‍以前人们习惯把钱存在银行,‍‍随着金融市场的发展,‍‍出现了越来越多的金融产品,‍‍人们投资理财更多元化。‍‍互联网金融作为时代的产物,‍‍同样备受关注,‍‍那么互联网金融的风险有哪些?‍‍这些风险我们应该如何防范?


互联网金融是将传统的金融行业,‍‍和互联网技术相结合,‍‍利用互联网技术和通信技术来实现资金的融通、支付、投资等业务的全新金融业务模式。‍‍目前常见的互联网金融有众筹、P2P、网贷,第三方支付、‍‍数字货币、‍‍网络小额贷款等等。


而对于用户方面来说其实‍‍本质上分为三类,‍‍第三方支付(比如说支付宝、微信支付等)、互联网贷款和互联网融资,‍‍而我国大家所熟知的推出互联网金融的公司有阿里巴巴,腾讯,百度,京东等。


互联网金融给大家的生活带来便利的时候,‍‍却存在着一定的风险,‍‍伴随着其快速发展一些问题不断暴露,‍‍很多P2P平台或者是跑路或者是倒闭,‍‍一些第三方支付机构曝出利用客户信息而挪用资金的问题。‍‍由于互联网的普及,资金和用户数量众多,‍‍对公共秩序和社会稳定都造成了一定的影响。


互联网金融的兴起,是为了让投资更便捷、交易成本更低、信息更透明,以方便投资人与创业者双向选择。而网贷平台发展的初衷也是为了更好地服务于中小微企业,解决中小微企业融资难、融资贵的困境,以及为投资人提供更加多元的选择,却未曾想到互联网金融却成为了众多平台以金融创新为表面,行集资诈骗之实的手段。


自2018年以来,P2P已经成为了互联网金融的负面代名词,以e租宝、团贷网、泛亚金属、普顿外汇等为代表的网贷平台爆雷总量持续高发,数额从几百万到几百亿不等,受害人员多、地域广、金额巨大,百万人投资、百亿级标的,受害群体从缺乏基本经济常识的老年人群体(线下小额)到受过良好高等教育具备较高判断能力的中产阶级家庭(线上巨额),基于自身对财富的渴望和短期获利的投机心理,最后却血本无归,造成了巨大的风险损失和社会风险。


由网络借贷为主的风险也于2019年开始传导到了私募基金行业,再进而传导到以比特币、以太坊为代表的虚拟货币,抓住投资人渴望短时间高收益的人性弱点,让本应成为创业新亮点的新兴金融业成为了广大投资人受害的重灾区,而大量投资人在被骗以后往往会采取非理性的维权方式,进一步加剧了社会矛盾,多重复杂因素交织在一起,使得互联网金融领域引发了巨大的经济与社会风险。


互联网金融领域的五大风险征兆预警:

1、发布虚假标的、虚构投资项目、自融自用;

2、承诺刚性兑付、借新还旧,且有工商登记备案及关联公司担保;

3、极高的运营成本,租用超高档写字楼,聘请明星站台,坏账率高;

4、 风控能力弱,没有任何抵押,后期风险巨大;

5、 公司人员法律意识淡薄、金融知识匮乏。


除了有些平台利用互联网金融违法,互联网金融业本身也存在一定的风险,主要包括以下几个方面:

1、流动性风险:‍‍流动性风险和传统金融一样,互联网同样‍‍有着庞大的资金流动,‍‍一旦出现资金断裂,而无法追踪到资金流向的时候,‍‍就会引发流动性危机。

2、 信用风险:‍‍这种主要是交易双方没有履行协议而造成的,‍‍由于互联网主要依赖于线上办理,‍‍一旦出现数据信息不对称,‍‍或者客户恶意拖欠资金,‍‍就会有违约的风险。

3、 ‍‍声誉风险:‍‍一些机构为了吸引客户,会使用高收益作为诱饵,‍‍然而高收益也都伴随着高风险,‍‍如果风险没有如实披露或者误导消费者,‍‍就会存在风险。

4、 ‍‍信息泄露风险:‍‍互联网金融伴随着客户信息和交易记录等数据,‍‍而当一些平台对于客户隐私的保护,‍‍并不完善,‍‍甚至是盗用和泄露这些信息。

5、 ‍‍‍‍技术安全风险:互联网金融依托的就是互联网技术,‍‍而互联网本身也存在着系统缺陷,漏洞,病毒,黑客攻击等等安全问题。


既然了解了互联网金融的风险,那么应该如何防范呢?

1、 ‍‍保护隐私,‍‍由于互联网相关的监管制度还不完善,网上就会有很多诈骗,‍‍因此需要时刻保持警惕,‍‍保护好相关的账户和个人隐私的资料,‍‍切勿随意泄露密码。

2、 ‍了解平台,‍‍在进行相关业务的时候,‍‍需要对平台的背景实力做一定的了解,‍‍如是否有大公司支撑工作人员是否专业资金的用途等等。

3、 学习金融理财知识,‍‍不论做哪些投资,都要对相关的投资理财知识做一些了解,‍‍提升专业素质和水平,‍‍能‍‍才能‍‍提升投资水平的同时,‍‍增加风险防控的水平。

4、 ‍‍分散资金,不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里,‍‍这是投资界的基本常识,‍‍把资金分成不同份额投在不同的产品上。

5、 ‍‍不要贪婪,‍‍在投资中高收益往往伴随着高风险,‍‍因此不要只被高收益所迷惑,

6、 ‍‍‍‍咨询专业人士,如果身边有投资理财专业的人士,‍‍可以多多向其请教,合理的投资规划,‍‍可以帮助规避一定投资风险。


投资有风险,投资者要时刻谨慎,希望戴维金融小课堂金融知识,能对大家有所帮助。



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