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亚财课堂P2P供应链金融模式的利与弊
发布来源: 亚洲财经 发布时间:2020-01-11

【亚洲财经网-讯】供应链金融说白了就是以产业链为依托,以交易环节为重点,以资金调配为主线,以风险管理为保证,以实现共赢为目标,将金融服务在整条供应链全面铺开。

传统的供应链金融模式是银企合作银行通过核心企业的担保,对其上下游企业提供优惠的信贷服务,不过核心企业需要为银行承担一定的风险。这种方式能够很好的解决供应链中企业融资的问题,但由于银行苛刻的条件加入,供应链金融的门槛极高,使得极少数企业能享受到这种服务。同时,银行审批手续繁琐周期又长,享受到服务的企业也会存在资金到位效率差等问题。既然如此核心企业为了保障自身的发展,需要必须另辟新径,为其自身和中下游企业寻找新的融资渠道。而此时的PP正如日中天。

亚财课堂P2P供应链金融模式的利与弊

什么是PP

PP是建立在互联网行业和金融行业基础上的一种新的金融产物,互联网平台有一个特性就是要烧钱推广,金融行业有一个特性就是逾期坏账等不良率,居高风控难以把握这两个现实的因素导致平台在没有资金援助的情况下很难生存,于是很多平台是便开始选择傍大款。大款有三类银行国企上市公司其中最好的大款就是上市企业,除了可靠的信用背书和大量的资金注入外,还有就是两者的需求,特别默契的契合上市企业需要新的融资渠道,解决供应链融资问题,而平台需要可靠优质的借款人降低不良率提高运营能力这样的默契使得双方在牵手后能在未来的发展上达到共同促进的双赢局面,于是乎大量的上市公司甘愿涉水进入PP行业,也使得产业链资源与PP平台发展供应链金融的模式成为是一种主流趋势。

那对于投资人来讲供应链金融有什么好处?简单地说就是标好收益高风险低

标好是因为供应链金融是将核心企业及其上下游企业绑在一条线上的模式核心企业,一般在业内有很高的话语权,为了确保整条链的正常运作,核心企业需要以自身的行业经验和行业地位,结合平台专业的风控能力,提取最优质最可靠的贷款人,接着平台要针对供应链金融这块大蛋糕制定具有吸引的的标类网贷最具吸引力的方式,就是收益因为企业的贷款利率一般都比较高,平台自然也不会吝啬这一点年化,而且从勤上增资好又贷的公告中看借款的周期不会超过个月这就形成了高收益短周期的优质标。

再说风险很多人认为抵押标是最好的,在保证抵押标是真实的情况下,其实抵押标是存在很大风险的,例如抵押物的处理一般是需要很长的一段时间,对于PP平台来说是否有足够的时间在短时间内处理好抵押物?这是一个问题等能够处理的时候抵押物会贬值多少?这是一个问题另外抵押物是第几次抵押也是个问题二手以上的抵押价值会成直线下降那抵押物的价值到最后剩多少?对比供应链金融供应链金融一般都有明确的追保流程,可以随时增加质押的货物仓单库存应收帐款等,以确保风险全覆盖而且质押物在供应链内就能实现处理极其方便很多从这点看产业标比质押标就要优质很多。

其实还有一个潜在的好处,就是能够助新人挑选平台,上市公司驻入PP是有私欲的,必然会从大量平台里进行考察,挑选自认为最好最有前景的,平台进行投资这样的平台至少是能够稳健的长期发展。

以希望金融为主的基于产业链的供应链金融模式,也是目前最安全的模式。希望金融是新希望集团旗下的服务于三农和小微企业投融资的互联网金融平台,平台以新希望集团产业链的上下游客户(养殖户、经销商、供应商)为目标并提供金融服务,解决广大农村地区特别是优质养殖用户和小微企业融资难的问题,为他们提供低成本、高效率、安全可靠的融资渠道。有人可能会问,供应链金融为什么是最安全的?就拿希望金融推出的创新产品惠农贷这款产品来说吧,惠农贷的目标人群是养殖用户(这些用户和新希望集团也是有合作关系的,如种苗的引进、技术的支持等),他们的借款用途是只能用于购买资料,不能用作其它。希望金融作为一个信息凑合服务平台,安全保障方面引入了第三方担保公司普惠农牧融资担保有限公司和第三方托管公司联动优势。投资人方面,投资人充值钱直接到了第三方托管账户,满标后这笔钱也是专款专用(钱打到资料厂,只能用于购买饲料),平台和借款人都是触及不到这笔钱的,本质上不存在网贷资金池和借款人拿钱“跑路”的现象。风险信息及措施方面:(1)贷前,担保公司现场对客户考察。 (2)贷中,客户所贷资金只能用于购买饲料。 (3)贷后,担保公司有专业的法务团队保证还款。(4)借款人签订相应的抵押合同,并且有相应的担保人为其做反担保。当出现天灾人祸不可预测的因素时,借款人还款出现逾期或经济能力受限时,担保公司进行相应的垫付,保障投资的人的资金安全。

从投资人的角度去看,供应链金融模式的安全系数比较高,基本不会有坏账,对于借款人来说,融资成本也是一般,从资产端来说也是一种缩减成本创新的模式,目前供应链金融模式也是风生水起,如新希望集团产业链的供应链金融服务平台希望金融,也是受投资人较为关注的互联网金融服务平台。

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