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永辉超市6.6亿建银行大玩供应链金融,这事靠谱吗?
发布来源: cc 发布时间:2019-12-22


近日,永辉超市(601933.SH)发布公告称,公司拟与阳光控股有限公司、福建永荣控股集团有限公司共同作为主发起人,发起设立福建华通银行股份有限公司(简称“华通银行”)。




       注册资本:公告显示,华通银行注册资本拟定为人民币30亿元,其中永辉拟出资人民币6.6亿元认购福建华通银行22%的股份。


       发起目的:永辉超市方面表示,准备通过整合公司自身优势及资源,推动金融资本与实业资本融合发展,拓宽公司融资渠道,盘活公司可用资源,丰富业务领域,提升公司综合竞争力。华通银行未来主攻科技金融、普惠金融、便捷支付和供应链金融。


       永辉超市这样的零售巨头,为何要大玩供应链金融呢?据第一物流全媒体(微信:cn156news)小编了解,永辉并不是第一个布局供应链金融零售商,面对市场已有的玩法,永辉超市在供应链金融领域又能玩出什么花样?


永辉超市

为何要深耕供应链金融?


       要说零售商跨界设立银行、深耕供应链金融,使其永辉超市并不是“第一个吃螃蟹的人”,下面,小编就借助两个国内外零售商的案例,为您揭开永辉超市为何要深耕供应链金融?


       ① 红旗连锁:“中国便利连锁超市第一股”开启民营银行先河。享有 “中国A股便利连锁超市第一股”之称的四川本土连锁超市——成都红旗连锁股份有限公司,今年6月,发布了关于设立四川希望银行股份有限公司获批的公告,其中红旗连锁拟出资4.5亿,认购15%的股份,位列第三大股东,开创了实体零售布局民营银行的先河。


       其实在红旗连锁设立银行背后也正在谋划一盘大棋。红旗连锁副董事长、董秘曹曾俊认为,“数量众多的网点、深入社区的入口、庞大的供应商合作伙伴、贴近小微企业和百姓的需求服务,是我们的显著优势。未来,公司不排除向供应链金融、社区服务等领域加大创新与投入,开拓全新的市场空间。”


       ② 沃尔玛:零售巨头在供应链金融领域“赚飞”了。说到零售商,沃尔玛的“江湖”地位不可动摇,其实,你真的以为沃尔玛这类世界500强的巨头靠零售那点毛利生活啊,说出来人家山姆家族其实早就在玩供应链金融了,而且赚的不要不要的。


       据小编了解,沃尔玛有个“供应链联合机制”,利用这个机制,供应商可以利用沃尔玛对其AA信用评级,到指定银行融资;同时,供应商还能在沃尔玛收货后的10到15天时候收到贷款,而以往传统机制则需要60-90天的时间,供应商资金周转得到大大改善。


       在中国,工商银行将沃尔玛公司认可的供应商纳入目标客户范围,重点审查客户供货历史、过往合同履行能力、信用记录等直接影响回款的因素,无需客户提供抵押担保,即可为客户办理中小企业融资业务。


       ③ 永辉超市:早已瞄准供应链金融这块“肥肉”。其实,据小编了解,早在2014年永辉超市便开始筹划在金融业务上布局;2015年6月,永辉超市开始构建他的互联网金融大生态:永辉超市+“一路一带”。


       丝路通支付公司成为永辉及合资方第三方支付业务主体,股东资源有助牌照获取,支付服务不仅服务永辉生态,同时服务重庆西部物流园“一路一带”金融需求。进一步提升永辉超市的金融业务体量空间,公司成立开启互联网金融业务第一步,后续供应链金融、小额贷款、P2P等业务有望相继落地。


永辉超市的供应链金融之战

靠什么取胜?


       深耕零售领域的永辉超市,深知众多中小供应商的融资压力,大部分制造业净利润只有3-5%,却承受着超过15%的融资成本压力,可以说痛不欲生。而前面,小编已经为你阐释了永辉超市在一步步靠近供应链金融,那么即将到嘴的“鸭子”,到底该怎么吃呢?


       ① 设立银行,助攻供应链金融,实现产销生态链“双赢”。本次关于当初出资设立民营银行的考量,永辉方面表示,成立华通银行有利于优化配置公司的资源,提高未来的资本回报率。通过整合公司自身优势及资源,不仅可以推动金融资本与实业资本融合发展,为供应商拓宽融资渠道,同时也可以盘活永辉超市自身可用资源,提升公司综合竞争力。


       简单说就是,中小企业快速获得相对廉价资金可以尽快实现企业升级和扩大再生产等。永辉超市则通过金融服务,变现其产业链的价值。实现其类金融——供应链金融——全产业链的华丽升级。


       ② 掌控“三流”,提高风控防御,分食15万亿市场份额。永辉超市凭借自身在行业的特殊地位,掌握了大量的物流、信息流、资金流,此次这一优势将得到充分发挥,作为核心企业切入供应链金融,构建新的优势领地。另外,华通银行通过永辉超市实现了风控上的金融重构,解决信息不对称等问题,为分食供应链金融15万亿市场份额提供了入口。


       ③ 学习京东,成为零售金融巨头,“赌注”勇气不可少?目前,从整个零售行业来看,盈利都在从前端转向后端。想做金融业玩的如鱼得水,那首先需要一个“赌博”的心,也就是不仅可以赢得起,更要输得起。第一物流网(微信:cn156news)小编认为,永辉倒是可以学学合作伙伴——京东,京东可以常年不盈利,未来把赌注全部压在京东金融身上,也是同理。京东金融仅仅运作两年估值就高达466亿,晋升独角兽,这就是金融的魅力。


除永辉之外,还有哪些商超

早已做起供应链金融生意?


       在过去的一年里,零售业风起云涌,京东入股永辉,阿里收编银泰。电商巨头纷纷加速业务拓展,开始把业务范围伸向线下。零售商巨头们在电商的冲击下也开始深入转型阶段,供应链金融也成为一部分企业的转型重点,如物美、超市发。


       ① 物美。作为北方零售业的巨头之一,物美集团为了适应时代发展的需求,也早在多年前就开始了自我改革。据悉,2015年物美集团开始进行了从互联网改造到新业态试验等各种创新,彻底拥抱互联网,改进供应链模式,开启了物美供应链金融。


       物美在供应链方面主要提出了以下几点改进方案:首先是简化传统供应链,延伸新的价值链。其次是提高供应链作业的自动化和智能化,进一步优化物美的供应链。最后是供应链金融大发展,把供应链金融合起来说,实现物美供应链金融新模式。


       ② 超市发。除了物美设计供应链金融外,早在2012年,北京超市发便与北京富基标商流通信息科技有限公司签署了零售供应链金融服务合作协议,共同启动北京超市发(T+1)SCF供应链金融服务项目。据悉,北京超市发也就是在那时成为了北京首家超市(T+1)供应链金融项目试点单位,该项目启动后,北京超市发的供应商可实现账款天天结算。


       (第一物流全媒体整理报道;部分资料来源:21世纪经济、中泰证券、新浪)


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