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京东追风供应链金融是否上线P2P业务还在观望
发布时间:2014-11-20     

最初由银行首推的“供应链金融”概念在互联网金融也火热起来。

近日,京东金融正式推出小贷产品“京小贷”,加之此前推出的“京保贝”,京东已基本可以覆盖体系内供应商和商家。


京东金融集团供应链金融部高级总监王琳表示,供应链金融的竞争远没到短兵相接的时候。虽然京保贝目前还主要停留在供应链的销售环节,但明年上半年时会有2.0版本推出,向产业链上游延伸。

京东融资体系建立

从2013年9月拿到小贷牌照,到今年10月28日正式上线,京东怎么做小贷一直吸引众多关注。

王琳介绍,京小贷是一款以信用为基础的产品,依据商家信用等京东自有大数据确定放贷,无需抵押或担保,全程线上审批,融资成本在年化14%-24%之间,显著低于其他小贷产品。他表示,京小贷目前仅针对平台上的商家,但很快会拓展至拍拍网,并拓展至京东生态圈之外。数据表明,京小贷自10月28日上线后的两天之内,已经为几百家商户放出去3000多万元贷款。

目前来看,京东融资服务已较为全面覆盖了平台上的各个群体:针对客户有京东白条,针对京东自营业务中的供应商有京保贝,针对联营业务中的商家有京小贷。相比而言,京保贝的额度较大,单笔会在几十万到一两千万之间;而京小贷目前单个商家的授信上限在200万元。

王琳解释,在贷后管理方面,京东会实时监控商家的一些经营指标,在偏离风险阀值时会提前预警。一旦发生逾期,可以从商家在京东的结算款直接扣除。但他也坦陈,因为京东与商家是T+1结算,所以这部分货款不会很多。催讨还将主要依靠传统的催讨手段。

经查询上海市工商局网站看到,京东小贷的实体上海京汇小额贷款有限公司成立于2013年12月31日,注册资本3亿元。王琳表示,后期也会有增资的可能,也不排拆资产证券化。


对于京东金融向京东生态圈外的拓展,王琳解释,会以供应商和商家为基础向其上下游延伸,包括还会寻找一些有电商特征的群体,接入第三方数据等。主要依托会是京保贝的2.0版本。

而去年12月初上线的京保贝业务,王琳表示,虽然具体数据不便披露,可以确定的是京保贝是一个年放贷规模在百亿以上的产品,目前为止也只出现过一笔坏账。

王琳坦言,在京保贝推出之后,与银行的供应链金融业务合作减少了许多。小贷业务也曾与银行接触过,但因银行的很多流程无法简化而未能最终合作。一个体现即是要在银行贷款,银行其中的一个要求就是要在该行开户,否则不能贷款,而对于京东金融而言,商户在任何一家银行开户都不影响其申请“京小贷”,因此目前京东金融利用自有资金在投放“京小贷”。

网上供应链金融

供应链金融模式并非由京东首创。

其实这种模式很早就被各大电商和平台所注意,如网信金融集团旗下的第一P2P完成收购中国典当联盟网、甬商贷与与中国摩士集团股份有限公司签署供应链战略合作协议等。

目前来看,网贷的供应链金融模式主要有两种:第一种是拥有完整供应链企业资源的传统电商自建P2P,为供应链上下游的企业提供金融服务,如京东、阿里巴巴等;第二种是P2P平台通过合作、收购的方式对借贷的资源进行整合,为有融资需求的中小企业和个人服务,如第一P2P、工商贷、甬商贷和积木盒子等。

对P2P行业的观察,王琳直言,供应链金融移上P2P是现在的一个热点。“之前是把小贷资产移上P2P,但因为风险比较高,引入担保公司后融资成本也会增加。现在出现了风险更低的资产移上P2P,如票据、保理类产品。”

王琳认为,虽然保理类产品风险比较低,但基于贸易纠纷或经济大环境影响会造成损失。

京东会不会做P2P?王琳表示“还在观望”。“我们认为P2P是一个很好的互联网金融融资形式,但监管政策怎么出,怎么在风险、投资人收益和借款人融资成本间取得平衡,还要有很好的客户体验,我们也在研究之中。”

保理业务是在2012年下半年才开始在天津和上海试点,是将银行的应收账款和质押贷款类业务拿来做商业保理。而所谓保理是指“保付代理”,包含了先行支付、账款催收,还包括买方信用保证。

与保理业务的合作似乎只是P2P平台走向供应链金融的一个起点。保理其实可以算是供应链金融的最后一环,由此而发的创新以及向前延伸还会继续。


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