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青岛试水全国首个新型供应链金融模式,企业线上数据15分钟“变现”百万授信!
发布来源: 盟创产业互联网联盟 发布时间:2020-10-08


在产业互联网发展、工业互联网的驱动下,企业产生了各种各样的数据,除了最直观的用于生产降本增效,更可以转化为信用资产,满足快速融资的需求。

日前,青岛柠檬豆平台与平安银行青岛分行联手试水了全国首个基于工业互联网平台的新型供应链金融模式,青岛霄辉电子有限公司凭借平台交易数据,在线上仅用15分钟就获得了100万元的信贷额度。

以交易数据为依据

区别于传统的中小企业贷款模式,基于工业互联网平台的新型供应链金融模式流程简单、放款快速,授信的主要依据是平台上中小企业的历史交易等相关数据,无需抵押物、质押物或担保。

在业内人士看来,这种模式类似消费互联网中的“花呗”或者“京东白条”。平台与银行共建风控模型,对交易数据量大、信用记录良好的中小企业进行评估授信,账期短则三五天,长则三个月。同时,资金的流向清晰,专款专用于企业在平台上的采购,具备风险把握能力。

以青岛霄辉电子为例,在柠檬豆平台上申请专项采购额度后,评估报告自动批量化地推送给平安银行,银行根据过去三年的平台交易数据、企业情况及企业信用,综合评估放款100万元。

“基于工业互联网平台的中小企业数字金融专项采购额度授信在全国也是首例,平安银行中小企业数字金融(KYB)采取全线上模式,通过对企业数据信息的在线分析评估及身份认证(申请意愿核实),最快15分钟就出额度。”平安银行青岛分行相关负责人介绍,“将数据变为信用资产,是破解中小企业融资难题的关键,也是针对传统银行供应链金融的颠覆性创新。对银行来说,基于场景及数据来放贷,可以有效解决银行与中小企业之间的信息不对称问题。”

值得一提的是,对于柠檬豆平台上的企业来说,以上模式的采购授信是“免息”的,而供应链金融的利率一般在7%到10%左右,这是怎么做到的?

“这不是一个单纯的贷款业务,而是同时解决了企业贷款难问题和采购成本高问题。”柠檬豆董事长霍胜军表示,中小企业通过柠檬豆平台结成采购联盟,增强与供应商讨价还价的能力,实现规模采购,综合采购成本降低15%左右,对平台企业来说,叠加后降低的采购成本覆盖了利息。

打通数据流和资金流

要做成这样一个工业互联网金融创新,其实并不简单。

首先,足够的平台数据量是基础。早在2017年,柠檬豆上线了国内第一个供应链智能管理系统檬豆SaaS云系统,涵盖寻源、定价、订单管理、在线支付、供应商管理等企业采购全流程,提供采购综合降成本的数字化服务。经过三年的沉淀,柠檬豆平台已经积累了中小企业有效交易数据50多万条。

在霍胜军看来,当这些数据能够流动增值,就真正成为了信用资产。“以后银行放贷不是根据企业规模大小,而是数据。根据企业线上交易数据和信用度,形成信用指数,信用指数越高,银行贷款利率越低。”他说。

其次,企业、平台、银行三方系统的链接是关键一步。柠檬豆依托自行研发的第三方支付工具檬豆宝,打通了数据流和资金流。

“檬豆宝可以理解为企业级支付宝,最初只有担保支付的功能,解决供应商与采购商之间先付款还是先发货的问题。在使用过程中我们又发现,工业企业和个人消费者需求不一样,比如付款方向与发票必须一致,于是又有了智能采购升级。这次功能升级类似‘花呗’,与银行合作解决中小企业贷款难和采购成本高问题。”霍胜军表示。

此外,供应链金融还迫切要求提升数据的安全性,这正是柠檬豆后续的方向。

“下一步,我们要引入区块链技术,实现区块链和供应链的双链合一,保证数据的不可篡改、全程留痕、可以追溯。”霍胜军说。

内容来源:青岛日报社/观海新闻



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