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银保监会将强化政策加大普惠金融扶持力度破解小微企业融资难供应链金融3天前
发布来源: 第壹金融集团 发布时间:2019-12-22

 据悉,今日在2019普惠金融高峰论坛·普惠信贷专业论坛上,银保监会普惠金融部副巡视员李青川表示,对于民营和小微企业金融服务,下一步银保监会也将加强地方政府的政策支撑合力,发挥地方政府的职能作用,强化政策的衔接与配合,通过贴息、补贴、奖励等配套措施,加大普惠金融的扶持力度,引导政府性融资担保机构降低融资担保费率,进而降低小微企业贷款和各种贷款的综合融资成本。同时加强监管,排查和化解担保小贷等新型机构的风险隐患,严守风险底线。


  近年来,从普惠金融概念被提出以后,在政府的大力扶持下,普惠金融政策体系不断完善。此前,国务院总理李克强6月26日主持召开国务院常务会议,确定进一步降低小微企业融资实际利率的措施,决定开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点。


  数据显示,截至2019年5月末,全国普惠小微贷款余额已达10.3万亿元。而根据目前透露出的政策信号,相关部门还将继续出台针对性的措施来助推普惠金融发展。一方面,在深化利率市场化、降低小微企业融资成本的同时,定向降准、定向中期借贷便利等结构性货币政策工具将灵活运用,精准支持小微企业融资。另一方面,普惠金融监管工具箱将进一步完善。据悉,监管部门正在研究建立普惠金融服务考核评价体系,也正在加快推动普惠金融相关领域立法以及着手制定推进普惠金融发展规划(2021至2030)。与此同时,为了解决普惠金融领域突出的信息不对称问题,相关信用信息平台的建设也是下一步政策的着力点。


  在党的十八届三中全会中将“发展普惠金融”作为国家战略,随后国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》则明确提出了推进普惠金融发展的总体思路、原则要求和实施方案。最近两年间,为了支持普惠金融发展,货币政策、监管政策、财税政策均在不断优化。


  以货币政策为例,央行更加注重发挥结构性工具的作用,将普惠金融定向降准的政策考核标准扩大到单户授信1000万元以下的小微企业,2018年以来四次增加支小再贷款额度共计6000亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点。今年,还建立了对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架。


  在政策红利源源不断地释放之下,无论是银行还是非银机构,均加大了业务创新和投入力度。建行自去年末民营企业座谈会后,连续下发多个文件,在强化信贷政策支持、增加资源配置,优化绩效考核、激发内生动力,创新服务新模式、提升业务处理效率和能力,提升民营企业金融服务可获性等方面,提出26条具体举措和工作要求。平安普惠则逐渐探索出金融科技为基础的开放式聚合借贷服务平台模式,使业务在稳健运营的前提下形成规模效应,并进一步摊薄单位成本,使可持续的普惠金融商业模式成为可能。


  货币政策方面,26日的国务院常务会提出,深化利率市场化改革,完善商业银行贷款市场报价利率机制,更好发挥贷款市场报价利率在实际利率形成中的引导作用,推动银行降低贷款附加费用,确保小微企业融资成本下降。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,下一步,应进一步完善LPR(贷款基础利率)形成机制,增强LPR的市场认可度和公信力,逐步让LPR替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”。


  中国人民银行金融市场司副司长邹澜日前在媒体吹风会上表示,央行将实施好稳健的货币政策。加大逆周期调节,营造有利于小微企业融资的货币金融环境,灵活运用定向降准、定向中期借贷便利、再贷款、再贴现等结构性货币政策工具,建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,精准支持小微企业融资。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,通过定向降准、定向再贷款对中小银行提供专项且成本更低的资金来源,能推动降低其资金成本,使其在一定程度与大行进行更为充分的竞争。中小银行下沉程度更高,获得一定政策支持也能为其创新产品创造更好的条件。


  差异化的监管政策也将进一步完善。26日的国务院常务会指出,支持中小微企业通过债券、票据等融资。完善商业银行服务小微企业监管考核办法,提高银行对小微企业贷款能力。今年金融机构发行小微企业金融债券规模要大幅超过去年,力争达到1800亿元以上。中国银保监会普惠金融部主任李均锋最近也撰文指出,加快推动普惠金融相关领域立法。推动尽快出台《非存款类放贷组织条例》等涉及新型供给主体、业务模式领域立法。


  值得注意的是,监管部门也在着力推进普惠金融基础设施体系建设,为了着力解决信息不对称的问题,扩大金融机构和政府部门信息合作共享范围正在成为最近的重点工作之一。张金萍表示,银保监会正在积极和相关部委沟通合作,如与国家税务总局开展银税互动,与市场监管总局合作将企业工商信息提供给银行。下一步,银保监会也会加强与海关总署等部门的合作。


  对于下一步的普惠金融政策,业内人士也提出了一些建议。中国普惠金融研究院研究总监莫秀根表示,当前国家对普惠金融发展高度重视,出台的政策有一定效果,但是,距离达到“在商业可持续的前提下服务小客户”的目的还尚有距离,需进一步努力。疏通资本与小微企业等小客户的普惠金融渠道,是监管部门必须立即开展的重点工作内容,这包括鼓励金融科技的应用、不同金融机构之间的合作、放松非存款金融机构的融资渠道和杠杆等等。


  对于普惠金融的这一快速发展,中国普惠金融研究院理事会联席主席兼院长贝多广曾表示,“中国普惠金融走在世界的前沿,特别是在数字普惠金融方面,这一点是可以确信的,现在全世界各个国家都想要学习这方面的经验。”


  值得一提的是,数字技术被认为是普惠金融包容性发展最大的红利。蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋认为,数字普惠金融重大突破在于支付领域,基于二维码支付的方式让线下商业和互联网世界联通起来,从而实现数据积累。金融机构可通过这些数据刻画小微企业信用画像,为企业提供一系列资金管理、信贷服务和保险服务。


  随着技术的不断更迭,政策大力推动下,普惠金融的发展速度会越来越快!


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