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利好!供应链金融:金融增信风控的新出路,破解企业信用难题!
发布时间:2018-09-04     

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供应链金融实现降本增益!

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让金融活水更好浇灌实体经济,不仅是中国经济发展的根本选择,也是中国金融创新的最高使命。近年来,金融回归实体经济信号愈加明显,从八部委《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》的下发,为金融业服务实体经济指出了根本思路,到全国金融工作会议,明确提出发展供应链金融,服务实体经济和工业增效升级。可以看出,政策暖风的不断提振,产业金融需求的持续上升,供应链金融俨然成为了金融业服务实体经济发展的突破口,并获得了充足的政策支持。

供应链金融,本质是金融,根本要从供应链入手,科技是新的风控和增信的手段。而从供应链来讲,它的本质是支付。

供应链金融创新发展

当前,信息化技术的快速发展和广泛应用,给金融业打破“二八定律”带来了前所未有的机遇,尤其是供应链金融的发展,依靠其在行业宏观把控、企业信用信息以及平台数据上的优势,一方面能够将金融服务直接注入到产业链上中小微企业,让更多金融资源配置到实体经济领域之中;另一方面,也解决了金融创新最大的难题,也就是风控问题,这也是眼下普惠金融一直缓不济急的原因所在,产业链上的核心企业基于对上下游企业信息的掌握,有着更为高效的风险定价能力,同时核心企业自身的品牌、实力等现实优势,也能够再次提升风控的安全性。

另外,产业链视角下的供应链金融,也已是遍地开花。经济新常态不见尽头,传统产业都必然面临着转型升级、跨界融合发展的新挑战,而供应链金融被认为是最直接,也是最有效的路径


供应链金融风控及增信

1.供应链金融如何做征信

目前的思路,企业的主体信用银行只看三张表:负债表、损益表、流量表。而这三张表却都是“事后诸葛亮”,这之间有一段延迟的时间。单从这三张表出发,会把很多中小微企业拒之门外。很多企业要钱,但是要不到,银行或者金融机构如何判断你是好人(是否具有还款能力和还款意愿)?因此一定要用两个东西来征信,一个是交易信用,交易信用也要跟大数据结合。


交易信用解决什么问题?真实性。若做的是真的,业务要闭环。假设拿来的钱就放到体系外,就像买油的钱去买米了,这种情况是不可行。需要闭环,钱要在业务范围内去转。其中交易要能够自偿,借来的钱可以从业务赚来的钱去还,这才是真实性。其实中国的信用成本是很高的,在供应链金融里面除了质押融资之外,其他都是信用融资,所以在信用融资面前如何征信是一个很重要的课题。



2.供应链金融如何做风控

这是供应链金融风控及增信的重要性,即增加信用。主体信用不够的情况下,通过第三方或增信贸易来提升信用。假设你来自农村,经验不高,但只要做的是正当生意,照样可以获得钱贷。


传统的金融机构在审核企业时,看的是单一企业的主体信用,这种方式的缺点是把企业从供应链上割裂开来,不能真实的全面的反应企业的偿债和获利能力。做供应链金融业务时要从以下四个维度看企业:

贸易要真实,即从控合同、控业务、控货物、控资金进行判断其中的真伪性。

业务怎么去增信,要看交易数据,第三方的监管数据,到底是真的还是假的?能不能给你增加信用?

贸易要自偿。借来的钱要放到能够还款的金额里面,这一点很重要,所以不管是采、产、销过程完成,要能够把借来的钱都还掉。

管理要专业。要有专业的团队。因为供应链里面有许多瓶颈,所以在融资的时候要彼此互相信任。

总之,传统征信方式难以满足现有的庞大的市场的需求,通过科技的手段解决交易的真实性,保证企业的征信,通过供应链上各企业的交易闭环,实现企业的增信和风控,最终实现供应链金融的落地。

来源:网络,由亿建联整理编辑,转载请注明来源。

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