首页
利好!供应链金融:金融增信风控的新出路,破解企业信用难题!
发布时间:2018-09-04 14:19:16     

亿建联

微信号:ejianliancom

建筑行业新生态服务平台

亿宝曰

供应链金融实现降本增益!

核心阅读


让金融活水更好浇灌实体经济,不仅是中国经济发展的根本选择,也是中国金融创新的最高使命。近年来,金融回归实体经济信号愈加明显,从八部委《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》的下发,为金融业服务实体经济指出了根本思路,到全国金融工作会议,明确提出发展供应链金融,服务实体经济和工业增效升级。可以看出,政策暖风的不断提振,产业金融需求的持续上升,供应链金融俨然成为了金融业服务实体经济发展的突破口,并获得了充足的政策支持。

供应链金融,本质是金融,根本要从供应链入手,科技是新的风控和增信的手段。而从供应链来讲,它的本质是支付。

供应链金融创新发展

当前,信息化技术的快速发展和广泛应用,给金融业打破“二八定律”带来了前所未有的机遇,尤其是供应链金融的发展,依靠其在行业宏观把控、企业信用信息以及平台数据上的优势,一方面能够将金融服务直接注入到产业链上中小微企业,让更多金融资源配置到实体经济领域之中;另一方面,也解决了金融创新最大的难题,也就是风控问题,这也是眼下普惠金融一直缓不济急的原因所在,产业链上的核心企业基于对上下游企业信息的掌握,有着更为高效的风险定价能力,同时核心企业自身的品牌、实力等现实优势,也能够再次提升风控的安全性。

另外,产业链视角下的供应链金融,也已是遍地开花。经济新常态不见尽头,传统产业都必然面临着转型升级、跨界融合发展的新挑战,而供应链金融被认为是最直接,也是最有效的路径


供应链金融风控及增信

1.供应链金融如何做征信

目前的思路,企业的主体信用银行只看三张表:负债表、损益表、流量表。而这三张表却都是“事后诸葛亮”,这之间有一段延迟的时间。单从这三张表出发,会把很多中小微企业拒之门外。很多企业要钱,但是要不到,银行或者金融机构如何判断你是好人(是否具有还款能力和还款意愿)?因此一定要用两个东西来征信,一个是交易信用,交易信用也要跟大数据结合。


交易信用解决什么问题?真实性。若做的是真的,业务要闭环。假设拿来的钱就放到体系外,就像买油的钱去买米了,这种情况是不可行。需要闭环,钱要在业务范围内去转。其中交易要能够自偿,借来的钱可以从业务赚来的钱去还,这才是真实性。其实中国的信用成本是很高的,在供应链金融里面除了质押融资之外,其他都是信用融资,所以在信用融资面前如何征信是一个很重要的课题。



2.供应链金融如何做风控

这是供应链金融风控及增信的重要性,即增加信用。主体信用不够的情况下,通过第三方或增信贸易来提升信用。假设你来自农村,经验不高,但只要做的是正当生意,照样可以获得钱贷。


传统的金融机构在审核企业时,看的是单一企业的主体信用,这种方式的缺点是把企业从供应链上割裂开来,不能真实的全面的反应企业的偿债和获利能力。做供应链金融业务时要从以下四个维度看企业:

贸易要真实,即从控合同、控业务、控货物、控资金进行判断其中的真伪性。

业务怎么去增信,要看交易数据,第三方的监管数据,到底是真的还是假的?能不能给你增加信用?

贸易要自偿。借来的钱要放到能够还款的金额里面,这一点很重要,所以不管是采、产、销过程完成,要能够把借来的钱都还掉。

管理要专业。要有专业的团队。因为供应链里面有许多瓶颈,所以在融资的时候要彼此互相信任。

总之,传统征信方式难以满足现有的庞大的市场的需求,通过科技的手段解决交易的真实性,保证企业的征信,通过供应链上各企业的交易闭环,实现企业的增信和风控,最终实现供应链金融的落地。

来源:网络,由亿建联整理编辑,转载请注明来源。

以下为广告↓↓↓


优秀企业推荐



点击“阅读原文”开启建筑云! 

专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

最新资讯

资本运作六大实战类型及模式分析(最全整理,建议收藏!)

是打造金融控股集团的主体必须具有雄厚的资本实力和充足的金融行业资源.鉴于金融行业牌照的稀缺性,大多数公司依靠并购或参股...

业内观点丨供应链金融的未来前景

了解财资管理相关资讯观点导览供应链金融是当前商业银行转型发展的重要方向之一,也是拓展民营中小微企业融资渠道的有效途径....

帝隆科技供应链金融专题沙龙(广州站)成功举办

并获得广东省小额贷款公司协会,广东省采购与供应链协会,广东...此次沙龙的特邀嘉宾——广州金融科技联盟区块链专委会主任数链...

【方正非银左欣然团队】华泰证券2018中报点评:财富管理+机构优势,引领业绩逆势增长

而牌照类业务代理买卖证券业务净收入同比减少10%,收入贡献占...上半年公司股票基金交易量合计人民币7.58万亿元(YoY-3%),...

济南恒特足球俱乐部试训球员通知

我俱乐部将有专人与您取得联络)集训时间:2018年9月8-9日-9月...有限公司(简称“宜信普惠”),是宜信旗下普惠金融业务品牌,...

[周二·案例篇]供应链金融ABS大好机遇与案例分析

“国信证券-逸锟保理供应链金融资产支持专项计划”交易所审批...西门子供应商关系管理的十五条原则[周二·案例篇]让绿色供应链...

重拳之下,虚拟货币交易所各寻出路,而谁能走出?

而当微信和支付宝开始限制虚拟货币交易,国内用户想要买卖数字货币将会更加繁琐,进一步降低投资者的投资欲望.不仅如此,有消...

【领建Family】二手车金融万亿市场怎么玩?瑞博恩构建新模式,引领时代.

依托股东优势和团队优势,运用互联网思维和技术,整合保理、租赁、金融资产交易、股权投资、另类投资、资产管理等牌照资源,倾...

姜再勇:金融理论创新——绿色普惠金融探析

绿色第二产业中与普惠特性紧密结合的主要有清洁能源、清洁供暖、绿色建筑和绿色制造供应链,这些是绿色普惠金融支持的重点....

贯彻新发展理念加快发展数字经济

更是化理念为行动的紧迫任务.数字经济的主要形态和发展趋势...其中非金融共享领域交易额为2.1万亿元,同比增长67%.未来5年...

随机资讯

共赢链联合益邦控股助力无限极供应链金融“无限融”穿透上下游信用

2018年6月,益邦控股旗下有贝信息技术有限公司与共赢链信息科技(深圳)有限公司达成战略合作,为供应链金融科技平台星贝云链...

深度好文丨供应链金融优势分析

供应链金融的规范发展,有利于拓宽中小微企业的融资渠道,确保...从根本上解决企业融资难,融资贵的问题.关于我们深度票据网...

剖析供应链金融,为何P2P平台对它青睐有加?

在优质资产争夺越来越激烈的特殊时期,供应链金融作为真正坚决融资难、融资贵、服务于实体经济的业务模式,愈加被P2P平台青睐...

农业供应链金融的发展趋势

正是在这一背景下,供应链金融成为了推动国民经济和农业现代化进一步发展的重要战略举措.从当今我国农业供应链金融的发展现状...

请不要再刷刘强东事件了!一起来看京东背后供应链金融布局之路

供应链金融拯救了京东?据京东公布2018年中年报显示,京东集团...而京东创始人刘强东也在之前表明:刘强东在京东金融全球数据探...

央行公示!第三方支付牌照再度从新开放申请曙光显现!

62家收单牌照机构表序号公司名称法人下证日期备注1天翼电子商...井科技有限公司薛福民2015.3.313深圳市腾付通电子支付科技有限...

陈梦槐与唯智,领跑物流信息化的18年

Gartner的魔力象限研究报告成为每一个IT细分领域的风向标,其客...成功举办首届“2017一带一路物流与供应链金融创新总裁论坛”...

学跨境电商亚马逊,就选无锡跨境电商创业园

洛菲纳集团自主研发的“跨境电商供应链整合模式”,可以通过大...(符合亚马逊发货标准).二、便捷的国际物流解决方案.在亚马...

【信用债周报】这次能摸底出多少隐性债务?

债务置换并没有遏制融资平台的债务扩张,而城投的市场化改革更...相关债券:18安吉绿色债01、16安投02、16安投01(22)【成都文...

双11备战第一枪:2000亿贷款!

网商银行没有离岸业务牌照,对外汇需要的客户必须跟境外的供应...参与到双11备战中.而供应链金融的行业合作中,汽车、快消、家...

资讯评价
经典 | 垃圾
资讯评价