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中小银行金融风险应对与处置专题分享
发布时间:2019-10-14     



中小银行金融风险应对与处置专题

10月12日,北京金融安全产业园周末早餐会以“中小银行金融风险应对与处置”为话题,大家聚焦金融风险、信用风险等金融机构存在的问题,共同探讨应对之道。


此次活动由北京市互联网金融行业协会、北京金融安全产业园共同发起,来自北京财富管理行业协会、上海民营经济联合会、中国民生银行私人银行、天德科技、微应科技、易宝支付、Testin云测、中再保、51信用卡、宜信公司、瀛和律所、优选传媒、天选投资、照澜资本等企业代表共30余人参加本次活动。


中小银行风险应对专题讨论



中国银行业协会专家库专家、上海交享越渤源资产管理中心董事长方瑛,中国民生银行私人银行现任副总裁李文分别为队友们带来了《包商银行风险事件对中小银行影响及应对》和《私人高值净高户的需求分析》主题分享。



方瑛老师分享内容


今年是一个风险积聚的一年,而且也是中美贸易博弈最尖锐的一段时间,对美国来说,希望在明年大选前达成一些阶段性成果,极限施压与多重施策带来今年风险非常多,所以不光看到了贸易战、金融战、地缘政治,包括香港局势的变化。包商银行打破刚兑事件正处在这个大背景下,也打破了整个金融体系的格局。

之前大家总觉得银行同业之间都是安全的,银行是金融机构不可能违约,所以虽然包商银行已经连续两年未披露年报,但是还是有很多同业购买了包商银行的债券、存单、票据等。整体来说还是受到一定损失影响。

包商事件使银行业开始反思与改变,信用开始分层,更加强调专业能力的提升与风险管理能力技术的建设,这也是银行业未来的核心竞争力所在。

中国银行业现在的发展环境,有些类似美国1973年利率市场后的那个阶段,面对市场化的竞争,战略定位与风险管理能力将是每家银行都需要重点建设的。银行业未来的趋势是什么?发展好银行的会越来越好,会进入良性生长。中国银行业已经进入一个整合潮,很多做的不好的可能被并购。

对于我们每个人来说将面对丰富的产品,如何管理自己的资产,首先要有配置资产的筛选能力,同时对这些资产有很好的投后管理能力,这是个高度专业的领域。需要专业的机构来提供相应的服务。我们在研究和实践这样的金融服务,我把这称为“第三方金融监理”,为监管、地方政府部门、金融机构、个人提供相应资产的风险管理、筛选管理与投后管理。





李文老师分享内容


大家最关心的是口袋里的钱,如何保值增值,如何避免风险的侵蚀。我们看到各种问题爆发了,跑路也好,风险也好,对于钱的安全问题,如何专业化管理,财富管理行业是大有前途的。目前,财富管理行业有两个趋势,第一是商业银行的财富管理化,刚才方总也提到今后主要以财富管理为主;第二是金融机构的资产管理化,不管是互联网金融也好,还是保险、银行也好,很多金融机构都在做资产管理。

同时,整个财富管理市场也发生了巨大的变化。第一,我们以前理财的概念发生了根本性的变化,以前是瞎子摸象,闭着眼睛买产品,大家拼命买银行理财产品,从2012年非常短的时间,这是一个过渡期,非常短的时间增长到30万亿,保险资产将近8万亿,信托也就20万亿,理财30万亿怎么办,而且到明年年底完全就变了。第二,我们现在所买的产品,没有人有能力分析哪个是有风险的。第三,我们的投资是长期化的。现在基本上都是短期的,一年期的产品卖的最火,比如银行就说现在还有最后的晚餐,今后都是秒杀的,这种产品会越来越少,现在大量的资金,产品出来就没了。

风险的产生实际上有各个方面的因素,财富管理市场也在变化。我们的钱该如何顺应趋势,做好管理呢?从银行这一金融机构看来,未来银行的利润50%将来自于财富管理。从市场来看,越来越多的高净值人士开始紧密关注财富管理的问题。大家在财富管理需求上的排序也有变化,大家第一关心的是财富的安全问题,第二个需求是传承,我这个钱怎么样传到下一代甚至代代相传,第三个需求是保值增值。

为什么要做好财富管理?企业家人群,高净值人士会面临很多的风险,一个是家族股权管理的风险,家族股权管理不当,引起纠纷或者分配不当,这种概率非常高,而且从国外情况来看非常多,包括香港地区。国内也是一样,分配不好的时候家族的财富可能变成一个魔咒,这是第一个。第二个,企业经营权的风险隔离,再一个遗产税的推出,有一个案例,当时一位做石油的首富,第二代的时候已经分走很多财富了,到了第三代这个家族就破产了,这是政策上的变化。另外继承时也会面临很大的风险,很多都是因为没有做规划,以至于让家族财富遭遇非常大的风险。

我们的民营企业发展,经济才能发展;经济发展,国家才能长期的发展。民营企业稳定了,财富稳定了,人民才有信心。财富稳定靠什么,靠法律体系,如果没有法制建设这是一句空话,所以我们研究的课题也受到很多机构的关注,我们会与财富管理相关的领域,包括财务、司法、高检、高法都有深入的交流,探讨如何让法律体系健全起来。我们也在制定家族财富管理的标准,包括家族办公室的标准,这个是迫在眉睫的事,家族办公室怎么做,一个关键点,家族办公室是家族委员会的一个执行机构,通过家族办公室不仅可以协助管理好家族企业,协助管理好你的家族事务,协助管理好你的家族投资,最重要让这个家族形成一个和谐的发展,家族的四个资本,社会资本、人力资本、家族资本、金融资本,都能得到积极向上的发展。

我们的企业家创业成功以后,今后非常重要的一件事情,比创业更重要,那就是:管理好你的财富!


- END -


渤源资产是国内金融监理行业的倡导者,由上海交通大学校友基金与海内外具有20多年的金融、审计、风险管理、计算机等专业团队共同构建,渤源资产坚持“用知识管理赢得市场,为客户提供最佳成效为使命”,多年来成为国务院发展研究中心、中国银行业协会合作研究机构;多家股份银行、城商行、省级农信联社及农商行全面风险管理战略合作机构。


 

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