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干货!供应链金融的信用管理问题
发布来源: 西部资信westcredit 发布时间:2020-12-10

信用管理是供应链金融中的重要内容,也是影响其发展的重要因素,如果供应链中的某个成员出现信用问题,很可能波及整个链条上,引起更大的金融灾难。


信用管理问题主要体现在:


1


企业、个人的诚信意识不强。尤其是中小型企业拖欠债务、商业欺诈等现象时有发生,导致供应链各企业、金融机构等缺乏彼此之间互信的氛围,缺乏可靠的信用保证,造成这一现象根源在于企业内部缺乏相应的信用管理和信用风险防范制度和措施。



2


社会信用系统建设尚处于初期,企业和个人的信用信息得不到有效的归集,也就无法进行准确评估,即使存在失信的情况,也不会被记录和公开。因此金融机构很难独立完成对链条企业的信用调查,无法掌握供应链的整体情况,对链条上的企业也缺乏了解,导致金融机构无法根据企业实际情况来给予相应的信用等级和额度,大大增加了融资风险。


3


尚未建立有效的失信惩戒机制。失信惩戒机制是社会信用体系的重要组成部分,能够有效制约和降低不良信用,并且保护和激励良好信用的发展,确保整个社会信用体系的正常运转。由信用市场各授信主体共同参与的,依托联合征信平台,记录企业和个人的信用信息,这些信息的公开,能缓解市场交易中的信息不对称程度,对各授信主体起到约束作用。惩戒措施包括经济手段和道德谴责,可以使失信者名誉扫地,使其承担应有的后果,如果失信情况严重则可将其从市场的主流中剔除出去。而眼下失信惩戒机制尚未建立,不能有效惩戒市场中的企业和个人的失信行为,失信几乎无须付出太高的代价,这也导致某些不良的企业、个人屡屡失信,给信用管理造成严重影响。


因此解决信用管理问题的要点在于健全社会信用体系,可以从以下三方面着手。


1、综合运用法律、舆论、道德等手段,在全社会建立失信惩戒机制和诚信的激励机制,逐渐在社会形成人人讲信用、重视信用的良好氛围。


2、加快建设企业和个人信用体系,并在此基础上建立其覆盖全国、信息共享、快速采集、方便抽查的企业和个人信用平台,慢慢在信用基础数据采集环节方面达成规模效应。同时由于国外的信用体系建设较为成熟,可借鉴其先进的经验,将教育、公用事业、金融机构、社会保障、民政、公安等部门信用信息有效整合起来,然后分析和评估这些信息,建立信用档案,并对失信行为予以公开,让失信者受到应有的惩罚。从而改善供应链金融的生态环境。


3、建立失信惩戒机制,此机制建立应以下面三个要素为基础,一是政府和民间数据的征信数据对征信机构开放;二是构建征信数据库,以联合征信方式收集信用信息;三是由政府倡导,建立市场联防机制,参与方为政府部门、公用事业单位、公安、授信机构等参与。通过此机制的建立,确保失信企业和个人付出应有的代价。制作企业和个人失信“黑名单”,并以合法的形式向用户公开其不良信用记录,让失信企业和个人为失信付出应有的代价。制作企业和个人失信“黑名单”,并以合法的形式向用户公开其不良信用记录,让失信企业和个人为失信付出应有的代价。

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