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海发医药应收账款融资暴雷,银行
发布时间:2019-11-03     

前几天与以前银行的同事小聚,聊起今年以来各种暴雷的项目,我们也或多或少介入过,但不管是风控给力还是运气使然,最后都有惊无险。

这其中就包括刚被曝光的闽兴医药应收账款造假一案。记得当年有一个新成立的部门报了这个项目,已经拿到总行的批复,但是在核保、面签的过程中发现异常,果断终止放款。虽然后来证实当年报的是另外一家医药公司,但两个项目无论是套路还是结局几乎一模一样。

7月11日,中原证券管理的两款资管产品到期无法正常兑付,两个产品共计2.4亿元均投向福建闽兴医药对福建医科大学附属协和医院的应收账款融资。

医药公司向三甲医院供货,从发货到收到货款中间有一个账期,这本是正常的商业信用。而医药公司为了尽快回笼资金,通过承担一定成本将其对医院的应收账款转让给金融机构,逻辑上也没有问题。三甲医院付不起货款的风险极小,所以表面上金融机构参与这笔交易是风险可控的,既服务了实体经济,又能获得相当的收益,何乐而不为。

除中原证券外,包括爱建信托、国联信托、中航信托、中粮信托等都曾以闽兴医药对福建协和医院的应收账款为底层资产发行过信托产品。闽兴医药通过同样的方式融资超过20多亿。

7月16日,福建协和医院党办工作人员对《国际金融报》记者明确表示,与闽兴医药之间不存在高达亿元的应收账款,实际上在闽兴医药的采购总额仅为147.2万元,现在仅仅欠他们21620元。所以闽兴医药伪造医院印章,虚构材料和应收账款,骗取金融机构融资已经坐实。

聚会后的第二天,我给同事C(“老司机”)发去消息,问他是否还记得当年做的闽兴医药项目,他回记得,但当时做的是海发医药,不是闽兴医药。

海发医药实际控制人叫谢文海,与被曝光的闽兴医药注册地址都在福州市鼓楼区,而且他们用来融资的应收账款付款方都是福建协和医院。

而公开信息显示,海发医药也已经事发。

西部信托已经对海发医药发起诉讼,而据老司机讲当年正是西部信托向他们部门推荐的项目。老司机回忆这个项目其实很多方面都存在瑕疵,包括业务、发票、章、合同,而去医院确权的时候,盖章的地方是医院附近的家属楼,没有进入到医院的核心场所,也没有见到医院的核心人员。

新设的业务部门往往面临比较大的业绩压力,且这个项目是老司机团队首单获得批复的业务,但在发现项目有异常后,仍能以断臂的勇气毅然决然放弃,实在让人敬佩。

但并不是所有人都有发现造假迹象的敏锐度,或者更准确的说是在利益诱惑之下对风险的敬畏之心。

西部信托发起的信托计划还是顺利成立了,募集了4个多亿,其中有一名委托人居然是福建本地的华通银行。华通是福建第一家民营银行,股东包括永辉超市、阳光控股等知名民营企业。同时,该行自诩供应链金融业务为公司的核心业务之一。

即便有地理和专业的优势,华通银行仍没有躲过海发医药的套路。华通银行认购了1.2亿元“西部信托·海发医药保理1号集合资金信托计划”。项目违约后,华通银行竟然在阿里拍卖网公开挂牌转让其持有的信托计划优先级受益权,而且标价为1.2亿元,让人匪夷所思。

而且提示竞买人自行做好尽职调查,华通不对标的物瑕疵负责。

拍卖的结果显而易见,除了少数人围观之外,没有人竞拍。

华通银行的这波操作是为了向信托公司施加压力抑或有其他动机,就不得而知了。

ps:

之前写过上市公司法尔胜旗下上海摩山保理踩雷罗静应收账款造假的案例(详见旧文《摩山保理30亿踩雷承兴案,公布细节耐人寻味》),最近又有了新进展。

7月24日,法尔胜发布关于债权转让暨关联交易的公告。法尔胜全资子公司上海摩山商业保理有限公司拟将其对广东中诚实业控股有限公司(以下简称“中诚实业”)和第三方的合计289,938.21万元的债权,作价289,938.21万元人民币转让给深圳汇金创展商业保理有限公司(以下简称“汇金创展”)。而汇金创展与法尔胜第二大股东江阴耀博泰邦投资中心(有限合伙)为同一实际控制人,背后均为中植系。

合理推测,这一招实际是中植系弃卒保车,将30亿有毒资产转出上市公司体系,只要保住上市公司的壳,将来还有机会注入新资产。

法尔胜股价图:

且不管这背后的资本运作,法尔胜转出债权资产这一动作是不打自招,中诚实业及其相关方对苏宁的应收账款确系伪造,而此前公告里列举的一系列尽调、确权、复核的操作都失败了。不禁使人感叹,一顿操作猛如虎,最后还是二百五。

专题

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