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《金融笔记》——来自宇宙行行长的自白(一)背锅光荣
发布来源: 投研帮 发布时间:2019-12-20

乡亲们,这次我选的这本书算是重量级的——宇宙最大银行(工商银行)行长杨凯生16年来的真实笔录,记录了他职业生涯里亲身经历甚至一手推动的中国金融体系大变革。


因为里面记录的都是一些真实案例,读起来非常有意思,但是因为是工作笔记而不是科普读物,有些术语和表达方式过于专业,外行读起来比较吃力,无法品尝到其中的乐趣。我就负责把它给你用白话翻译出来,把事件背景讲给你听,让你能完全理解这些事情的有趣之处以及背后引人深思的社会问题。


举个例子

我举个例子。作者在开篇讲到他在华融当总裁的时候正赶上98年亚洲金融危机之后处置四大行的不良资产,总共1.4万亿人民币的不良资产,他们四大AMC(资产管理公司)竟然是以账面价值全部收购过来的


作者在文中还把“收购”一词加了双引号,我觉得这双引号意思是这根本算不上是收购资产,这基本就是把银行的锅直接拿来背在自己身上……



这就像是,你花100万买了一套红木家具,中间遭遇发大水被泡发了,已经支离破碎的家具我以原价100万从你手上买来,试图把家具拆了,检出点还能用的木料做成其他红木产品或手工艺品,争取卖更高的价把本儿赚回来。(是不是很好奇我是怎么做到的?下篇会讲到)


而我用来买你烂家具的100万是从央妈那里借的。央妈的钱是直接印出来的。


当时央妈给四大AMC发放了1.4万亿的再贷款,再贷款就是央行投放基础货币的方式,意思是凭空印出钞票,拿去借给了四大AMC用来补银行的坏账窟窿。


而凭空印出来的钞票就是央行的负债,债权人当然就是全部手持人民币的个人和企业。再说白了就是,全国人民和企业用稀释自己手里人民币价值的代价为借了银行贷款却还不起的商人们还了债。银行和违约方最后卸掉垃圾一身轻,就跟什么都没发生过一样,但钱是确确实实从老百姓兜里出来的。


那全国人民和企业的牺牲到底值不值呢?这么说吧,如果当时放任坏账继续烂下去,很可能会倒闭一大批企业,甚至银行也面临清算风险,到时候失业率暴增,金融体系崩溃,老百姓和企业依然吃不了兜着走。背着抱着一边儿沉。


现在回头看,当然是很值得的,因为没过几年我们就加入了WTO,直接把我们从泥潭里拽出来,那区区1万多亿的钞票看起来再也不值一提了。果然发展才是硬道理。


但同样的事情如果放到现在,就未必能那么快从坑里爬出来了,因为未来的经济增速会一降再降。


对于这种事,西方国家一直争论不休,发生金融危机政府到底该不该出手救市?比如美国来说,政府救市基本上救的是华尔街,他们平时赚的盆满钵满的,遇到危机亏了还不认,要政府兜底,实在可恨。美国人民当然不愿意让央行用自己的纳税钱劫贫济富。


但对于我们国家,这种事就得从长计议了。


这本书该怎么读

这本书的框架也很简单,用几大章分别讲述了近些年来中国金融体系中发生的大主题。看看目录:


资产管理公司的原原本本

银行改革发展的林林总总

国际金融危机的两两三三

互联网金融的是是非非

心路历程的点点滴滴


作者杨凯生是个挺有意思的人,从章节题目也看得出吧。


我在最开始拿起这本书的时候,看到序言的标题,我就知道这书一定可读,而且很有价值。因为序言标题写着:银行有道十成,吾仅知其一二


作为宇宙行行长,曾任中国华融总裁,这种段位的人在全书开篇竟然说自己只知其一二,说明他对整个中国金融体系是有全面了解和认识的。就像一个真正在大海上漂流过的人才知道自己的渺小,而那些只见过小流小溪的人往往觉得水之大不过如此。


更重要的是,这本书不是他一时兴起写出来的,而是他十几年如一日的笔记文稿和采访,把最真实的洞见和心得记录下来。特别难能可贵的是,我从他的文字能感受到,十几年来他对工作和责任的初心始终未改,是一个全心全意解决问题的人。从头到尾都是在用最客观的视角看待每个问题,也绞尽脑汁用自己的智慧试图解决问题。全书没有任何自我吹捧和邀功请赏之嫌,非常谦和。


我们作为局外人,只能尽可能从他的视角去理解中国金融体系至今为止的发展状态。在我讲这本书的时候,我选择跟你们站在同一个视角,把书中的重要案例都像刚刚那样用我自己的话给你们讲述一遍,以老百姓的立场来看待中国的金融改革,并跟你们一起思考这些改革对于我们个人来说意味着什么。



不知终点的旅途

这本书如果把每篇文章都展开来,掰饽饽说馅儿的讲,估计能写到天荒地老了。我现在也不知道采取一个什么度来筛选要讲的内容,所以也不知道会讲多久。我只能保证每篇都有货,都能让你学到点新知识,或者启发你思考一些新问题,或者从一些新角度思考旧问题。


我跟其他人讲书的方式不同,我其实并不是完全讲书里的内容,而是从我个人的理解出发,站在跟你们一样的百姓视角,把我的读后感分享给你们看。所以这个专栏名叫“了了读书”,而不是“了了讲书”。


容我暂且摸着石头过河,效果如何留着大家评判吧。


下一篇我挑了书里一段我觉得特别有意思的故事,讲的是当初华融为了提高效率,把一部分不良资产甩锅给了洋人们,虽然他描述的语言一板一眼,但我看的时候确实笑出声了。中国人在坑洋人这件事上有史以来就是富有天赋的,但是确切的说我们并没真的想“坑”他们,只能怪洋人们太不懂中国了。


下期见。



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