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供应链金融科技产品的竞争力体现在哪里
发布时间:2019-06-04     


供应链金融的本质是通过信用关系扭转提升资金效率,作为信用结构服务工具,其积累的过程属于资源驱动型,衍生出来的产品竞争力也同样遵循这样的规律。第一,客户资源;第二,服务态度;第三,资金成本。


这也是为什么企业金融生意难做的原因——核心差异点少,同质化严重。


客户资源


即获客能力,是重要的核心竞争力;没有之一,这种能力将直接决定金融科技商业模式是否成立。


从客户维度又分为核心企业资源、小微企业资源和金融机构资源。


核心企业资源属于稀缺资源,供不应求,需要有较强的关联资源和后端维护实力,因为无论是N+1,N+1+N,还是N+N+N,都离不开核心企业从贸易层面和数据维度的支持。


例如,以业内知名金融科技企业XX云链为例,其利用资源优势聚集了多家中字头核心企业,并以此开发出围绕其生态的产品服务,这就是强资源驱动的影响力。


小微企业一直是传统金融机构较难触达的客户群体,主要痛点在于从金融机构的角度,小微企业从获客到融资,投入产出比太低,这给互联网金融提供的空间,除了电商行业自带流量外,还有许多获客平台如雨后春笋,各种线下机构也加入到了地推、O2O获客的战斗中。


金融机构是主要的金融服务提供方,对接金融机构的多少能够直接反映一个平台对金融产品的理解和融资成功的可能性,例如当下比较流行的API Bank模式,接入的资金方越多,在资金路由和业务定价层面就越有优势。


整体来说获客能力决定了产品在这个产业结构中的规模和地位。


服务态度


是产品对于客户的门槛设定和留存能力,这个能力是建立在获客能力基础上的。


门槛设定是对目标客户的筛选是否清晰的能力表现,比如同样是小微企业,哪些是目标客户,如何将这些小微企业进行甄别,而所谓的服务态度就是产品的底线,哪些客户是坚决不能做的。


以电商平台的金融产品为例,大量的贸易企业通过电商平台开展贸易合作,而这些企业的金融需求就需要从产品层面进行细分设定,除了从经营数据去判断其融资能力外还要从具体品类及相应的市场行情去分析哪些不属于目标客户,这个服务的好坏取决于产品是否真正了解你的行业及客户。


客户留存能力主要体现在对已经确定为目标客户能给予的支持力度和容忍尺度。核心企业这类稀缺资源往往以项目的方式,有专门的团队来服务和落单,最终形成产品或者平台化;而小微企业的留存主要靠产品的硬实力,比如资金成本、审批效率、额度周期和优惠政策,需要专门的产品运营团队来支持。


资金成本


不聊资金成本的谈判是在浪费时间,对于融资需求而言,没有融不到的钱,只有是否能够接受的成本或者代价。


在核心资源起鼓相当的时候,资金成本是客户选择产品的重要指标之一,尤其对于粘性和忠诚度较低的小微企业客户,这些客户大部分是小本生意,资金成本细微的差别会直接影响他们的整体收入,而是否能够拿到更低的资金成本就成为了产品的核心竞争力。


从资金来源进行划分,银行代表的是供应链金融资金中成本较低的金融牌照主体类,其次有保理、小贷等准持牌机构,最后是P2P、高利贷等。


除了牌照的业务限制外,很多平台企业转型金融科技公司并对接各类银行资金,也是希望能够拿到更低的资金成本,来吸引价格敏感客户。





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