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供应链金融:稳在可持续!
发布时间:2019-04-16     


金融回归实体经济大背景下,供应链金融很好的解决了产业链内企业甚至终端消费者的融资问题,疏通了供应链资金流,使产业链发展更稳定高效,更具竞争力。


供应链金融是基于真实的交易背景开展的金融活动,实质是帮助链内成员盘活流动资产。加速了资金回笼,并将企业间的商业信用转换为了银行信用,因此更受国内核心企业的青睐。


供应链金融提供什么服务


供应链金融本身就依附在产业链之上,通过互联网信息技术,打通了产业链上下游“任督二脉”,为上下游企业提供更为直接的金融服务和资源支持,以此来提高整个供应链的运营效率和竞争实力。


因此,供应链金融凭借着产业逻辑和业务逻辑的支撑,在服务实体经济方面,具有先天优势,也是互联网金融服务实体经济的最佳落脚点。



供应链金融优势


1、快速盘活主体资产 基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流进行融资,企业能快速盘活资产,获得维持和扩大经营所须的现金流。


2、降低资金端风控成本 区块链具有可溯源、共识和去中心化的特性,提供高度可信的环境,解决信息被篡改的问题,减少资金端的风控成本。


3、提升交易透明度 区块链提供交易状态实时、可靠的视图,有效提升交易透明度,有助于建立一个更稳定可靠的供应链金融生态系统。


创新价值共赢和可持续是核心


供应链金融的核心思想主要体现在两方面,一是共赢,二是可持续发展。通过供应链金融的手段可以使整个上下游共同发展。另外还有忠诚度和黏度,要关注经济还有环境的问题,做到以上这几个核心就具备了竞争优势。


供应链金融所创造出的新价值体现在6个方面,即新手段、新溢出、新视角、新服务、新模式、新业态。


一是手段新,供应链金融可以通过一个现金周期,跟上游的企业连在一起,从另一个视角管理企业。例如TCL给上游提供融资规模达700亿元左右,获得了丰富的融资收益,上游企业也很开心。


二是新溢出,表面上某企业是在资金上给其上游或下游的企业予以支持,但可以使得这个企业在其整个供应链上下游的黏性、忠诚度或是可持续发展都得到新的提升和溢出,此外还能给企业提供一个全新的视角。



例如现在大家都非常关注食品安全,而安全关键点其实就在于农民用什么样的农药和饲料,可农民为什么要听你的?这时供应链金融就有办法了,某宝就提供了这样一种供应链金融的方式。


某宝说你要买3万元的饲料,我借给你钱,你到某某淘宝村定点去买,货送到你手里面;你要什么农药也不用出钱,我借给你钱,可以让无人机来给你撒农药。所以某宝借给你的并不是3万元现金,而是3万元的购买力,这就是用供应链金融的思想,这种全新的视角可以让供应链链条形成一个协调,从而体现了跟别人不一样的做法。


供应链金融可以让我们有一个新的角度来管理企业。也正因如此,供应链金融所创造出的新价值可以把金融跟物流相结合的服务变成新的服务;可以在整个商业模式中,把金融、物流、信息流结合在一起考虑,从而产生新的模式,从而在这个新模式中营造出供应链金融的新业态。



金融科技助力风险可控


识别个人信用相对容易,一个人一个月赚多少钱,交多少税,水电煤如何支付,每天的购买力是多少,今天到了哪个地方,大数据一看便知,所以针对个人的风险是可控的。


但识别企业的风险就比较难。因为很多企业,老总一个人就注册了很多家公司,这家公司赚钱就留着,那家公司不赚钱就注销掉,所以对于企业来讲,风险是很高的。


综上,供应链金融首先要关注的是在哪里提供,谁来提供,提供了什么。此外供应链金融不仅仅提供融资,如果这样认为就会大大束缚你的想象力。


供应链的主体具有多样性、活动具有异质性,没有良好的标准化、电子化、可流转、安全签章的电子票据、电子税票和电子仓单,就无法实现业务流程的顺畅管理。


同理,没有良好的云平台、云计算,虚拟电子供应链就无法真正实现。而要真实把握供应链运营规律,有效知晓每个参与主体的行为,就需要建立和发展大数据的能力。


针对于资金和资产对应匹配的唯一性和真实性,就需要运用区块链技术和物联网技术。利用区块链实现分布式记账和资金管理, 实现智能合约,同时借助于物联网技术做到资金和资产的一一对应。


供应链金融前景广阔,未来的供应链金融将不断创新,不断加强企业信息流、商流、和资金流,为企业增加更多的融资渠道,降低企业融资成本,增加社会的经济效益。


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