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产业链金融模式成农村金融市场突破口
发布时间:2015-01-18     

【五道口保理导读】

产业链金融实质上是产业链条上的财富再分配,资金流转产生增值收益,且通过流转为产业本身提供内在驱动资本的过程,同时,因为同处于一个产业环境中,可以有效降低借款人的风险。长期以来,中国的三农发展模式比较粗犷,没有形成集约化规模效应,三农产业链条非常脆弱,征信与风控的硬伤影响了金融资本的流向。


近日,银监会一日三文力挺三农金融服务,与此同时,京东与孟加拉格莱珉银行达成战略合作,开始探索中国农村的微金融服务,一时间农村金融市场成为了香饽饽。不过,农村金融的发展模式成为了未来资本如何进入该市场的关键障碍。不难发现,银监会发布《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》主要还是基于银行等传统金融机构在农村经济发展覆盖方面的短板,投融资不够活跃,民间借贷市场融资成本高等问题。而近几年农村信用社的股份制改革初见成效,农商行借势互联网金融的发展,逐步引入民营资本和民间投资成为大势所趋。

众所周知,孟加拉乡村银行模式里的小额贷款只是保本微利,这种公益小贷在中国几乎没有成长的土壤。早在上世纪90年代初,中国就与联合国合作,引入小额信贷项目进行试点,可规模只有几千万。而同期的蒙古和柬埔寨的联合国项目都已经转化成了专门的商业银行,柬埔寨的这家银行更是成为全国规模最大的商业银行。中国的农村金融现状是中国金融的现行体制和经济发展结构的矛盾所致。

  放眼互联网金融的发展态势,P2P或成为未来激活农村金融市场的突破口。原因有三:一、农村商业银行的市场化改革,在政策扶持、股份多元化、人才队伍建设、绩效考核等多方面全面开放;二、地方P2P平台异军突起,致力于地方中小微企业发展,小而美的平台得到了地方政府的支持;三、互联网巨头也开始布局抢滩农村市场这块肥肉,如京东既要以“三农电商”为先驱,还要染指农村金融市场,形成了“一体两翼”的大纵深布局。

  金银岛高级副总裁郑利敏表示,三农发展长期以来没有形成良性循环,若能以市、区、县为单位,对核心涉农企业进行梳理,对产业链进行划分,弱化对散而乱的个人与小企业等主体的风控审查,而是对三农行业之间企业与企业、企业与个人之间交易过程的控制,由当地农商行牵头,P2B平台为金融中介平台,引入多渠道的社会资本,对于三农的发展和农商行的市场化改革都有积极作用,同时,这还避免了农民自主创业的盲目性,将农民创业纳入到三农产业链条之中,提高了农民创业积极性和抵御风险的能力。

  分析人士认为,产业链金融实质上是产业链条上的财富再分配,资金流转产生增值收益,且通过流转为产业本身提供内在驱动资本的过程,同时,因为同处于一个产业环境中,可以有效降低借款人的风险。长期以来,中国的三农发展模式比较粗犷,没有形成集约化规模效应,三农产业链条非常脆弱,征信与风控的硬伤影响了金融资本的流向。

  据悉,金银岛在大米、小麦、玉米等农产品行业的大宗产品交易方面积累了丰富的经验,建立了行业领先的大数据优势。旗下的金联储P2B平台,专注于产业链金融,为保障投资安全,特设立1亿元安全保障金,并为所有项目投保“百亿财产险”,同时依靠9年与大型银行合作的风控经验,独家研发出“BAST风险控制系统”,已成为P2B行业的一匹黑马。

 专家指出,中国的银行吸储能力是巨大的,但小贷机构禁止吸收存款,只能通过其他渠道来获得资金。目前,P2P行业为传统行业的发展提供了更多的融资渠道,而且降低了融资成本。互联网金融的发展为三农的发展提供了多元化的金融配套服务,鉴于中国三农发展的现状,产业链金融在中小企业贷方面的风控优势,可以为农村小微金融市场的发展提供借鉴。

  未来可以预期,伴随着国家对三农发展扶持力度的增强,农村金融市场将会呈现爆发性增长趋势。而农村商业银行的市场化改革,将吸引更多致力于三农垂直类P2P平台的多层次布局合作,而产业链金融的风控优势也必会得到监管层和地方政府的重视。


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