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独家专访天逸金融温峰泰:供应链金融产品的核心基于企业真实贸易背景
发布时间:2016-09-26     

《金卡生活》杂志第九期刊发封面文章《供应链金融:寻找万贯甘霖》之后,供应链金融热度有增无减。为此,本刊继续挖掘供应链金融主题,于9月下旬独家采访天逸金融服务集团总裁、首席金融策略师温峰泰先生。天逸金融服务集团1998年成立于台湾,2001年进入大陆,专注保理/供应链领域20年,是目前国际上最专业的保理及供应链金融“一站式”解决方案提供商之一,并提供融资平台服务。

独家专访天逸金融温峰泰:供应链金融产品的核心基于企业真实贸易背景天逸金融服务集团总裁、首席金融策略师温峰泰接受《金卡生活》杂志专访

《金卡生活》:为什么说市场竞争从单一客户之间的竞争,已经演变成为供应链与供应链之间的竞争?

温峰泰:传统的企业发展与管理的模式是大而全的,从研发、生产、制造、运输、销售到售后服务,什么都做。只有这样才能有足够的实力将竞争对手抛在身后。如同我们传统的钢铁企业,发展到最后形成了各大钢城、钢都,企业里连食堂、幼儿园、学校都有,俨然已经超越了企业的基本职能——创造利润,使得企业的包袱越来越沉重。

随着21世纪全球经济一体化的发展,市场竞争越来越激烈,企业中那些非核心竞争力的部门逐渐剥离,采用外包的方式,形成了一个个以本企业为核心,上下游企业提供服务、获取服务的供应链生态模式。供应链节点上的每个企业相互依存、利益共赢,各自关注自己的核心竞争力、企业内形成供应链内的良性发展。

《金卡生活》:既然,同一供应链内部各方相互依存,供应链金融产生的背景是什么?

温峰泰:供应链内部虽然各方相互依存,但是最有话语权和强势的还是核心企业。核心企业对上游各供应商企业的赊销付款方式,将会产生大量的应收账款,使得上游中小企业不得不面对流动性不足、资金链紧张的问题;对于下游各经销商企业的现款现货付款方式,各卖场的赊销方式也会产生大量的应收账款,形成企业的资金压力。

在这种新形势下,盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难的重要途径。供应链金融孕育而生,为供应链各链条中的企业提供相应的金融服务。

《金卡生活》:金融服务机构开展供应链金融的金融服务,不外乎是围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,最终将单个企业的不可控风险,转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低。那么,目前,已经形成哪些模式?天逸金融模式的优势是什么?

温峰泰:供应链金融发现到今天已经形成了三大主要的业务模式,即应收账款融资模式、存货融资模式及预付账款融资模式。

应收账款融资模式是以供应商与核心企业之间的贸易合同为基础,供应商向核心企业提供产品或服务而产生的订单、发票等向金融服务机构提出融资申请。

存货融资模式则是指企业以存货作为质押物向金融服务机构申请融资。存货融资是指以中小企业为主要服务对象,以流动商品仓储为基础,涵盖中小企业信用的整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合服务平台。

预付账款融资模式则是企业向金融服务机构申请融资用来支付预付账款,用以从上游供应商获得持续生产经营所需的原材料、半成品或商品等。

天逸金融也是针对这三种基本模式为供应链中各中小企业提供服务。要说我们的优势那就是读懂一个产业、一个链条,真正地以链条中的各个贸易环节相互制约点来控制风险,另外我们也有一套风控模型、分析模型来评估风险,更重要的一点是我们还有一个强有力的科技团队做技术支撑,使得我们的大批量的业务能够通过专业的系统平台来进行管控、评估、预警,减少了业务过程中的操作风险,提高了工作效率。

《金卡生活》:我们知道,赊销已成为交易的主流方式,处于供应链中上游的供应商便较难通过传统的信贷方式,获得商业银行的资金支持。为了维护供应链生存,提高资金运作效力,降低供应管理成本,那么,供应链融资系列金融产品应运而生。请详细分析这些产品的产生条件、优劣点、市场选择等。

温峰泰:供应链金融产品在应收类包含有保理、订单融资;在存货类包含存货抵质押(静态、动态)、仓单质押(标准仓单、非标准仓单);预付类包含保兑仓、采购融资等等。

在供应链的整个过程中,从接到订单、购买原材料、生产、存货、发货、付款的每个环境都存在订单,这样就可以引入订单融资;而在购买原材料环节、生产制造环节,又可以引入原材料、在制品或是产成品的质押融资;在发货与付款阶段则可用保理业务切入;从支付货款、验收入库、销售环节可引入采购融资、保兑仓融资;在验收入库到销售环节,可引入动产质押融资。

这些供应链金融产品的核心问题就是基于企业真实的贸易背景,以现有资产(如,应收账款、订单、存货、仓单等)为标的物为供应链上的中小企业提供资金融通、盘活企业的现金流,支持企业的生产和运营。

《金卡生活》:尽管供应链金融与传统的保理业务及货押业务非常接近,但是,保理和货押基于简单的贸易融资产品,而供应链金融则是是核心企业与银行间达成一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。那么,天逸金融以保理见长,是怎样结合自身优势,切入供应链金融服务的?

温峰泰:保理业务是供应链上两个企业之间基于应收账款而产生的金融业务。在这个过程当中同样需要看买方(即核心企业)、看贸易背景。而供应链金融业务则是围绕着核心企业对其上下游企业提供资金服务,其重点也是核心企业、贸易背景,只是提供的金融服务会更加全面、灵活、多样。在这方面天逸金融服务完全可以借助自身优势对核心企业、贸易背景的分析研究为其上下游企业提供服务。

《金卡生活》:站在供应链金融服务提供商的角度,供应链金融之于商业银行的价值是什么?

温峰泰:商业银行存在信贷规模的限制,要想服务供应链上的企业仅仅依靠信贷资金肯定是不够的。供应链金融业务涵盖授信业务、贸易融资、电子化金融工具等,为银行拓展中间业务增长提供了较大的空间。在很大程度上降低了商业银行的资本消耗。从另一个层面讲,供应链金融业务让商业银行从以往对企业的单一逐个授信,转变为对以核心企业为中心及其上下游中小企业进行捆绑综合授信及安排融资,也大大的降低了银行的成本,对控制风险也更加有保障。

《金卡生活》:最后一个问题,我们从事农村电子商务发现,店家从各种渠道采购商品,只要有屯集就产生仓单,于是涉及仓单融资;POS机刷卡产生消费流水,于是涉及POS流水放贷;接入“银联在线”开展电子商务,产生网关交易,于是涉及网关流水融资。那么,您认为融资能否成为中小企业或私营主一种补充渠道?供应链金融是否做进一步融合?

温峰泰:在中小企业信息不对称的情况下,能够有效解决中小企业融资难、融资贵问题的融资渠道都将会是中小企业或私营主的选择,也自然成为一种补充渠道。供应链现有的三种模式也是在供应链金融逐步形成、完善过程中总结、提炼出来的。其目的也是为企业扩充融资渠道,结合企业自身情况、借助企业自身优势来获得资金,支持企业经营或扩大生产。

特别是在2015年两会,国务院总理李克强在政府工作报告中首次提出了“互联网+”行动计划——“推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等现代制造业相结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展。”“互联网+”供应链金融也是做得风声水起,成为中小企业或私营主线上的融资渠道。天逸金融结合自身近二十年保理、供应链金融服务的经验,总结出一套真正适合供应链金融的“互联网+”模式,正在为我们的客户提供线上资金服务。并且希望在我们的实践过程中逐步形成供应链金融的第四种模式“互联网+”模式。

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