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专注建筑供应链金融的P2P平台——国信贷
发布时间:2018-09-04     

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一、平台简介

国信贷P2P平台上线于2015年,总部位于北京,注册资金5008万元,是由国信金控有限公司旗下全资子公司国信财富(北京)信息科技有限公司投资设立的。是一家专注于个人投资理财与建筑产业上下游供应链企业间搭建的公平、透明、安全、高效的互联网金融服务中介平台。

1.个人投资者可以在平台上获得更有保障的、更高收益的理财回报;

2.建筑行业全产业链上的企业则可以通过信用评级和线下实地尽调后,在平台获得更加高效、更加便捷的融资服务。

国信贷P2P平台秉持普惠金融理念,致力于发展微型金融,专注于服务小微企业;依托股东的强大优势、运营团队专业的金融理念和技术,凭借系统化管理与完备的风险预警、防控建模系统,为小微客户提供专业化,差异化、个性化的信贷金融产品和综合金融服务方案。

平台以优质的服务、卓越的行业理念以及规范透明的经营模式,获得了投资者的一致好评。

二、建筑供应链行业的现状及影响

供应链金融其本质就是借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值,对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。以建筑行业供应链的核心企业就是大型的建筑建设集团公司,供应链上的上下游企业多达上百个,由于建筑行业产品的特殊性,其生产、销售及回款模式周期更长,并且面临较为严重的流动性问题,尤其在建筑行业融资困境愈发凸显的当下,建筑业供应链金融服务对上下游企业的发挥越来越重要的作用。

建筑业供应链金融由于其特殊性决定了“新产业、新业态、新模式”等三新经济形态的出现,也决定了建筑供应链的服务将定向投放给建筑业的上下游的中小微企业,为其提供直接融资服务,从而提高中小微企业的融资效率,同时降低融资成本,建筑供应链金融将支持新经济产业发展与扶持中小微企业融资进行了有机的结合。

三、建筑供应链的模式

建筑供应链金融模式是资金提供发方围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低。建筑供应链金融是基于真实的交易背景产生的,资金提供方就是国信贷平台,更严格的说应该是出借人,是我们每一位投资人,国信贷平台只是信息中介,利用P2P的优势以最快的速度聚合线下资源,同时通过线上的模式化控制,实现资源之间的对接。

“国信贷”P2P平台与多个具备国家特、一级建筑资质的国内知名建筑企业建立了长期战略合作伙伴关系(“国基建设集团、国安建筑集团、华夏土木建筑公司”等知名建筑企业确立了战略合作伙伴,正式成为平台的核心企业),依托优质的建筑企业资源,通过其授信担保的形式,为上下游中小企业输入资金流,在维护中小企业可持续生产经营的过程中即不占用核心企业授信指标又降低了中小企业的采购成本,同时利于核心企业培育长期战略合作伙伴。

国信贷CEO李昀霖与华夏土木总经理李克明签订全面合作协议

国信贷CEO李昀霖与国基建设集团总经理王启签订全面合作协议

国信贷CEO李昀霖与国安建设总经理宋浩签订全面合作协议

核心企业筛选要求

四、业务模式

1.供应商应收账款转让融资

建筑供应链核心企业上下游供应商等企业,在基础交易完成后,经核心企业核准,将应收账款通过国信贷平台转让,获得融资,待账款到期后由核心企业还款。围绕建筑核心企业,为其产业链上下游供应商提供以真实项目为背景的“供应链式”间接融资服务。

2.建筑核心企业及所属分机构的直接融资服务

由建筑供应链核心企业提供融资担保,核心企业分支公司利用真实项目作为借款凭证进行项目融资,融资作为项目补充流动资金,此业务模式可以缓解核心企业短期需要资金的问题。

明星产品项目

五、建筑供应链的流程

1.投资用户:国信贷建筑供应链金融的业务模式的流程如下图所示,投资用户须经过注册、实名认证、充值、寻找标的、获取收益等步骤。

2.借款用户:借款用户的风控流程相对就要复杂很多:企业背景尽调——信用评级——交易真实调查——还款双重保障;风控流程具体如下:

3. 银行监管:为了投资人的资金安全提供更有利的保障,存管银行全称监管平台的运营情况,做到资金与交易分离。

1)透明度增强:能够清晰监测平台运营数据,为投资用户实时把关;

2)交易真实:每一笔交易通过银行审核后再次划拨到借款账户里面,做到专款专用;

3)零挪用可能:开设独立账户,实现资金与平台有效隔离。

六、建筑供应链的风控措施

国信贷建筑供应链金融的风控措施,一共有3个方面:

1. 标的风控:

1)上标流程:

①借款人信息登记,工程项目实地考察审核;

②项目资料齐度审核创建借款企业电子签章;

③授信额度内借款借款周期覆盖工程款回款周期;

④上线还款保证合同等法律要件。

2)标的放款流程:

①募资期间时时关注;

②项目资金匹配正确,银行划拨款;

③满标再次审核,确认信息无误后放款。

2. 还款风控:

①实地考察重点监测项目是否正常,财务状况是否发生异常;

②定期与借款企业进行对账记录,了解每一笔资金实际使用情况;

③还款前15个工作日第一次催收提醒;还款前一周第二次催收;

④双重还款保障,核心企业承担无限连带责任保证担保。

3. 网络安全:

1)信息安全:

①平台使用系统:阿里云

②阿里云OS是融云数据存储

③数据可永久保存在云端并联通所有设备

④统一的账户体系完备的安全防护

2)运维安全:国家信息系统安全等级保护三级备案认证和公安部互联网站备案。

七、结束语

国信贷已帮助上万家中小企业成功筹措到资金,同时让更多有闲置资金的个人达成财富增值,真正实现了资本市场资金的高利用率。2018年国信贷平台着力完成合规整改备案,现阶段各项备案准备工作,稳步推进,进展顺利。严格按照监管部门要求,完成各项整改工作,以更加积极的态度迎接行业挑战,以合规的步伐,创新的精神,以领跑者的昂扬姿态,为P2P行业的发展做出自己的贡献,开启互联网金融行业的新纪元!

 


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