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供应链金融线上化的关键是什么?
发布来源: 益企学 发布时间:2020-11-09


关于供应链,可以定义为:六链合一的复合链条,包括产业链、交易链、金融链、物流链、信息链、监管链。而供应链金融,则是为处于产业链条上的关联企业提供的金融服务,包括基于核心企业的上下游企业交易融资、结算和保险等相关业务在内的综合金融服务。

值得注意的是,供应链金融是与商品货物交易密切相关的融资业务形态,货物与流通是其业务基础。信用融资、债券融资都不能叫做供应链金融。

供应链金融被形象地称为“公司业务中的零售业务”,批量化、零售化特征明显。对于批量化、零售化业务,传统单笔业务模式难以持续,运营成本约束和风控变革是内生要求,线上化是解决供应链业务的发展路径。

其中,风险变革是供应链金融线上化的关键。

线上化,让供应链风险理念和风险逻辑发生变化。供应链金融业务要求银行和金融机构对单一偿债主体的风险评估,转变为对以核心企业为主体的上下游企业的偿债风险评估。这种风险评估方式颠覆了对债务人评级和债项评级因素的两维评级思路。

从相关资料中了解到,供应链金融本质上不是基于借款主体的财务状况、单体信用,而是基于交易链条能够产生未来现金流的商品或劳务而给予的一种授信,最大限度降低风险。

事实上,供应链金融线上化是抓住风险本质,从核心企业信用到交易信用,从主体信用到“物的信用”,积极建立“数据信用”。

目前,对于控制产品的“物的信用”则是在尝试之中,可以从控货、估值、处置等环节完善“物的信用”。数据信用则是一个发展方向,利用大数据构筑“数据信用”和“数据资产”,通过供应链商流、物流、资金流和信息流,经过数据挖掘和分析,构筑“数据信用”。

即,风险前置,从宏观、中观出发管理风险。从行业准入,再筛选供应链核心企业,运用数据分析选择链上企业。对产品进行闭环管理,根据市场变化评估监测、快速迭代。

作为业内首家为竹木企业提供系统化解决方案的企业,未来,在蚂蚁金服的助力下,旗下平台熊猫金林的信息化程度将进一步得到升级,实现为竹木企业提供信息流、仓储物流、供应链金融,全系配套供应链管理的解决方案,让竹木企业更省心。

同时,竹聆科技将以科技手段赋能竹林业企业各环节,扩展供应链管理产品,完善数据中心,建立交易和风控数据模型,依托专业的竹木业供应链管理平台熊猫金林,在小产业领域拓展出大格局。


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