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线上农产品供应链金融风险防范研究
发布来源: 华南农业大学学报社会科学版 发布时间:2019-12-22

互联网与农产品供应链的结合


线上农产品供应链金融是互联网技术与农产品供应链金融融合发展的全新模式,其出现一方面提高了业务运作效率,克服了传统限制,但另一方面催生了新的业务风险类型,所以准确提取风险要素并评估对保障业务顺利开展和健康发展具有重要意义,基于此,在深入挖掘农产品特征及业务特性的情形下,本文详细探究了业务风险要素,并探索采用结构方程理论,对线上农产品供应链金融风险进行评价,期望本文的研究结论对保障线上农产品供应链金融业务的顺利开展具有参考意义。

一、线上农产品供应链金融内涵、及风险类型分析

线上农产品供应链金融内涵

线上供应链金融是指金融和供应链实体产业之间,通过信息化协作的供应链金融新的发展趋势和高级运作阶段,包含线上交易、在线支付、在线融资和物流管理等诸多环节,是一种复杂的全新金融产品和融资路径,而线上农产品供应链金融是指线上供应链金融应用于农业产业链后衍生的一种旨在解决农业中小型企业融资困境的新型融资模式。

线上农产品供应链金融风险要素分析

对重庆市开展该业务的金融机构、电商企业、第三方平台企业、农产品加工企业等展开现场考察。根据考察结果,并经多次推敲,最终构建影响线上农产品供应链金融风险的要素架构:信用风险、供应链运作稳定度风险、农产品风险、网络信息技术风险、法律风险。

二、线上农产品供应链金融风险分析

设置若干“潜变量”以综合五个方面的风险,经过对样本数据进行深入分析和挖掘,假设线上农产品供应链金融风险的结构方程模型包含5个潜变量,每一个参数变量都受与其相应的观测变量影响和决定。

(一)模型设置

内生潜变量信用风险因素,由电商企业电子商务信用、借款企业电子商务信息、借款企业财务制度、物流企业专业度及物流企业责任度五个观测变量确定;

内生潜变量质押农产品风险因素,由网络保安技防投入、网络信息管理设施、质物价格风险、质物形态风险及质物销售风险五个观测变量确定;

外生潜变量供应链运行风险因素,由供应链控制风险、供应链协作风险、供应链竞争风险三个观测变量确定;

外生潜变量技术风险,由信息安全技术、大数据分析处理技术两个观测变量确定;

外生潜变量法律法规政策风险,由质物权属风险、电子签章及电子订单/仓单三个个观测变量决定。

(二)结果分析

从回归结果视角观察发现,信用风险对在线农产品供应链金融的影响最大,为0.756,其所属指标中,电商企业的电子商务信用、借款企业的电子商务信用及物流企业的专业度估计值较大,表明对线上农产品供应链金融风险的影响较为重要。

电子商务信用是指在电子商务交易中,由买卖双方、平台提供方及交易各环节服务的提供方等互动而成的信用关系,并依靠有效符合交易过程中的预期来保持并拓展彼此间信任关系的能力,在交易活动中利益关联方遵从市场约定(显性的或隐性的)和信守承诺的程度。电商平台企业及借款企业的电子商务信用是保障双方能否信守承诺、进行履约的重要因素,关乎双方能否长期合作,自然是业务重点防范风险要素类型。

物流企业的专业度是影响业务能否顺利开展的另一关键因素,因为农业型企业大多植根农村,分布区域较广且交通条件较差,加之农产品周期性、易腐性、难储存等特性,这无疑对物流企业的业务水平提出了较高的要求。

质押农产品风险对线上农产品供应链金融的影响在指标体系评估结果中排第二,影响系数为0.624,在其所属指标中,质物价格风险最为重要,其估计值最大,其次为质物形态风险和销售风险。这表明,线上农产品供应链金融业务过程中,要重点防范质物价格风险,选择合适的品种作为质押物有助于缓解价格波动风险。

网络技术指标的估计值排在第三位,为0.533。表明网络技术指标对开展线上农产品供应链金融风险的影响较大,所属指标中,大数据分析处理技术的估计值略大于信息安全技术的评估值,因为在互联网环境下,数据分析处理能力是判别信息真伪、有效的关键因素,进而对决策产生影响。

供应链稳定性风险的估计值排在第四位,为0.315,其中,供应链控制风险的估计值大于供应链协作和供应链竞争风险指标的估计值。在农产品供应链金融业务运行中,供应链核心企业的作用尤为重要,其对业务担保、协助及促进供应链的正常运行起到至关重要作用,而业务风险防范效果的好坏取决于核心企业对该供应链的控制力度。

法律法规政策风险指标对业务风险影响最小,为0.139,在所属三个指标中,电子订单/仓单的估计值和电子签章的估计值要大于质物权属风险的估计值。在互联网时代下,线上农产品供应链金融业务的一种重要模式是电子订单/仓单质押融资,而订单/仓单的合规与否自然成为业务有效运作与否的关键因素,所以其法律属性及合规性对业务的影响较大。

三、线上农产品供应链金融的风险防范对策

防范信用风险的对策

信用风险防范主要从电商企业、客户企业和物流企业三个方面开展。

电商企业是银行开展线上农产品供应链金融业务的辅助方,负责借款企业的贷款申请资料(电子订单、仓单等)的审查、评估、并利用其数据优势对借款企业的交易记录、运行情况、财务信息等数据进行分析和挖掘,以辅助银行等金融机构制定最佳的贷款决策。

融资企业电子商务信用及财务状况是否良好或健全应作为评价其未来违约与否的一个重要指标,信用好无疑会降低其违约风险。财务状况及制度是保障其如期还款的又一重要因素,其规范与否直接会影响企业未来的行为选择,进而影响业务风险。所以构建规范的电子商务信用风险指标评价体系和评估方法以防止信用风险的发生变得必要且有意义。

物流企业方面,首先,构建高效规范的组织架构。其次,加大对员工业务操作等内容培训投入并持续。最后,设计合理的激励约束制度,有效的制度不仅能够保障员工的工作热情,也能促进其坚守岗位,尽职尽责,进而规避有关风险的发生。

防范质押农产品风险的对策

质押农产品是信贷资金安全的保障之一,防范措施可以以下几个方面开展。首先在质押物品种的选择上,严格标准,控制质押类型。选择价格波动幅度小、质地结构稳定、易运输、易存储、仓储条件要求不高、市场流动性较好的农产品类型作为质押物。其次,在质押过程中,物流企业应加强监控。

防范技术风险的对策

应构建科学的风险评估体系,提高信息安全级别。农产品的特性有别于其它产品,对其线上融资业务风险评价要求更为严格,这需要完善的风险评价指标体系作为基础,增加投入以提高大数据分析处理技术水平,如购买更为先进的服务器、数据分析处理软件、价值评估设备、质押物变质处理设备、损耗检测设备、仓库管理设备等以确保对业务评估等内容的准确性和客观性。

防范供应链运行风险的对策

供应链内外部应构建高效的信息传递平台,保证信息的及时分享。线上农产品供应链金融业务不再局限于某个企业,而拓延至线上线下整条供应链。在此情形下,银行、电商企业与第三方物流关注的不仅是某个企业的局部情况,更在意链条的整体状况,故而链条内企业的高效协作无疑利于风险的降低。设置严格规范的准入标准。加大技术投入,提高技术水平。与其它融资业务相比,该业务参与主体多,运作环境复杂,诸多环节需要技术支撑和辅助,如运输路线精准选择,价值的客观评估、信息的收集及筛选、数据的处理及应用、违约后的高效处置等,因而加大技术投入,提高技术水平对保障业务顺利开展,降低风险大有裨益。

防范法律法规政策风险的对策

应完善相关法律法规。线上农产品供应链金融环境复杂,涉及到诸多与法律有关的问题,法律问题的有效管理与规避,依赖法律法规制度的修缮。

(作者简介:徐鹏,男,山东曹县人,西南政法大学管理学院副教授,主要研究方向为供应链金融。)

华南农业大学学报(社科版)

*文章部分转摘自《线上农产品供应链金融风险防范研究》,载我刊2016年第6期经济与管理栏目

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