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银保监会发文规范供应链金融建材行业有望享政策红利
发布来源: 国建投资 发布时间:2019-12-27


近日,诺亚踩雷事件引发业界对供应链金融的广泛热议,银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称“《意见》”),首提四大原则,规范银行保险业推动供应链金融服务实体经济。



监管提出四大基本原则


供应链金融因其在产业链和资融资方式、货物交割方面的创新性,一方面对比于传统融资模式更具灵活和普惠的优势;另一方面,也在法律约束、认识认定、主体鉴别等方面存在风控难点。

鉴此,《意见》提出四大基本原则,指导银行、保险机构规范开展供应链金融服务:重点支持符合国家产业政策方向,主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业;交易背景要真实;坚持交易信息可得,确保直接获取第一手的原始交易信息和数据;全面管控风险。

真实的交易背景,是供应链金融的关键要素。据业内人士透露,监管部门的指导意见,首先要求银行、保险机构在开展供应链金融业务时应坚持四大基本原则,其中一项就是坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象。

如何识别供应链金融中的虚假交易?“监管部门会要求金融机构在开展供应链融资业务时,应加强真实性审查,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。必要时银行、保险机构可将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。”某金融机构熟悉供应链金融业务的资深人士说。

如何提升供应链金融的风险管控能力?指导意见提出,银行、保险机构应成立专门的供应链金融业务管理部门(或中心),并加快培育专业人才队伍。通过建立健全完备的风控体系,提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性,以确保资金流向实体经济。

据了解,监管部门在指导意见中明确要求,银行、保险机构应加强供应链金融业务的合规管理,禁止借金融创新之名违法违规展业或变相开办未经许可的业务;不得借供应链金融之名搭建提供撮合和报价等中介服务的多边资产交易平台。

此外,指导意见还要求银行、保险机构加强核心企业风险管理。比如,应明确核心企业准入标准和名单动态管理机制,加强对核心企业所处行业发展前景的研判,及时开展风险预警、核查与处置。



在规范前提下鼓励创新


“监管部门给出指导性意见,旨在规范供应链金融业务,而不是打压。”业内消息人士透露,指导意见中还鼓励银行、保险机构在规范的前提下进行探索和创新。

比如,鼓励保险机构根据供应链发展特点,在供应链融资业务中稳妥开展各类信用保证保险业务,为上下游链条企业获取融资提供增信支持。

在完善供应链金融业务管理体系方面,指导意见要求银行、保险机构应合理配置供应链融资额度,在有效控制风险的前提下实施差别化信贷管理,健全供应链金融业务激励约束及容错纠错机制,科学设置考核指标体系。



创新融资模式助力建材产业链升级


业内人士介绍,在现金贷等消费金融业务遭遇严监管的当下,商业银行、第三方支付机构、电商巨头、供应链公司等纷纷由C端金融转向B端布局,供应链金融的发展从2017年下半年开始迎来快速发展。根据《2018年供应链金融金融行业发展趋势研究报告》的预测,到2020年,我国供应链金融市场规模或将达到27万亿元。

对于建材行业而言,普遍存在先发货后付款、压价垫支、应收款随着业务体量扩大增加、现金流周转不力的问题,供应链金融以产业链中的核心企业作为参与主体、以产业链上下游企业作为融资方,可与供应商进行货款结算,提高回款效率;为采购商提供融资贷款服务,缓解企业资金周转压力;在风控方面,可以与第三方金融机构合作,对财务报表、信用记录等进行风险评估,保障资金安全,从而在整条产业链上促进上游企业的接单能力和下游企业的销售体量,形成良性循环。

针对建材行业赊销普遍造成的现金流压力等痛点,欧冶金服以金融科技手段为抓手,建立基于产业链的金融服务体系,为建材行业打造领先的产业金融科技服务平台。欧冶金服联合五大国有银行、浦发银行、民生银行、平安银行、光大银行、中国信保资信、仓储协会、支付清算协会等众多战略合作伙伴,发力供应链金融。支柱产品通宝平台采取核心企业基于应付账款向其供应商在线开立,由供应商持有的应收账款债权凭证的业务模式,与人民银行区块链试点“湾区贸易金融区块链平台”跨链互通,可按需拆分、支持两金

仁聚汇通则发力于建材企业的金融解决方案,通过打造互联网SaaS平台,构建面向B端、间接服务于C端客户的供应链金融平台,帮助建材行业中小企业拓展融资渠道仁聚汇通的供应链金融平台通过金融创新和技术实现支持多种供应链金融模式,拥有成熟系统化的支付结算、综合账户和对公金融等产品,且已与神州光、包谷网、永辉金融、微众银行等多方达成合作,服务客户遍及四大国有银行、中国移动、中远物流、中国人寿、民生保险、东方基金等。




来源:中国证券网等



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