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以京东为例看供应链金融3.0时代
发布时间:2019-05-22     

继前期了解供应链金融1.0和2.0时代后,今天小辉将为大家带来供应链金融3.0时代——供应链金融平台化。


 

供应链金融3.0时代


供应链金融3.0时代是一种跨企业、跨行业、跨区域,与政府、企业、行业协会各方广结联盟,将物联网和互联网相融合的金融生态平台。因此,金融服务主体企业的功能和角色也有了极大拓展,不仅是供应链运营的组织者,更成为了供应链平台的构建者。


在供应链金融2.0阶段,服务企业发挥着供应链业务协调者和流程管理者的作用,而在3.0金融阶段,除了上述功能外,服务企业更是网络链的平台建设者、管理者和规则制定者。因此,服务企业与其他组织和企业之间的关系不仅是序列依存,更是池依存和相互依存关系。


供应链金融平台


此外,网络中的参与主体范围极大扩展,不但供应链各环节都形成了复杂的群落(如不再是单一的上游或下游,而是上游或下游本身就形成相互作用、相互影响的网络),而且供应链的参与方从直接利益相关方延伸到了各种间接利益相关方,如一些政府管理部门、行业协会等。



企业案例—— 京东

在金融科技日新月异的今天,数据金融公司大行其道,借助自有技术及研发能力,金融科技公司能够搭建平台,连接前端多个融资需求平台,后方连接多层级的资金平台,融资需求平台大多是核心企业、B2C平台、B2B平台,资金端涵盖了银行、保理、小贷、信托等等多层次金融提供方。金融科技公司则负责内外部数据归集、处理、传输、分析,协助风险识别与控制。比较典型代表企业包括京东金融、蚂蚁金服等。

 

以京东金融为例,早在2012年11月京东就已推出供应链金融,隶属于京东商城的金融发展部,是整个京东金融集团的先锋军。它将实体经济和创新金融有机结合,相继推出京保贝、京小贷、动产融资、京东金采、企业金库等针对公司客户的一体化金融服务,覆盖了很多传统金融机构触达不到的群体,以组合拳的形式为客户盘活了供应链条上的各个环节。



主要业务:

京东供应链金融的核心产品

京小贷


京小贷通过大数据综合风险评估,针对京东开放平台第三方商家提供订单贷、信用贷、提前收款、代充京准通等服务。

京东快银


京东快银主要是为纳税记录良好的中小微企业提供信用贷款服务,根据企业的经营和风险情况,灵活设置贷款额度和贷款利率,主要分信用贷和代缴税两个产品。

动产融资


动产融资主要通过盘活企业库存,解决企业资金难的问题,主要包括预付款融资、现货融资和采购融资。

企业金采


企业金采主要是为优质企业客户提供信用赊购、账期管理等服务,评定信用额度后,企业可在京东商城使用“先采购、后付款”的信用支付服务。

易贷


易贷属于采购融资,主要是基于历史交易数据,为品牌方下游经销商提供无抵押融资,定向用于向品牌方采购。

京保贝


京保贝主要针对供应商提供应收账款保理池业务。供应商将其现在或将来产生的应收账款全部转让给保理商,由保理商根据应收账款核定最高额度并向其提供融资服务,帮助供应商解决融资难、放款慢、应收账款周转周期长的问题,全流程流畅、方便、快捷,易于客户操作。


优缺点分析:

优点

1

电商平台沉淀的历史交易数据相对真实,能较好评估商户/供应商的盈利能力。

2

通过大量的电商交易信息判别交易的真实性。大量的交易在电商平台上进行,电商容易掌握这些信息,可以判别交易的真实性。

3

利用大数据和科技,可以更好的识别风险,降低风险。

4


支付结算都通过互联网第三方支付完成,即贷款资金流向与交易行为一致,企业的真实交易活动便于和还款形成资金闭环。

缺点

1

融资的商户在电商平台的交易情况并不能反映其财务完整性和风险真实性,基于电商平台数据做信用建模的价值有限。

2

单一商户可获得融资额度有限,脱离电商平台便失去授信价值。

3

电商平台贸易规模的天花板限制了供应链金融的业务规模。

 

好啦,今天的介绍就到这里,欲知供应链金融未来发展趋势,且听下回分解!


【周三见!】


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