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融资租赁与商业保理对比
发布来源: 睿轩商业保理 发布时间:2020-03-01


在行业中经常使用的一句话:租赁保理不分。 越来越多的金融租赁公司成立商业保理公司或开始商业保理业务,商业保理公司也逐渐建立了金融租赁公司。 那么金融租赁和商业保理之间的异同是什么呢?

 

融资租赁与商业保理相同:

1.两者均属于一个主管部门。融资租赁和商业保理由商务部管辖。

2.在业务中,有三个当事人和两个合同。融资租赁业务通常涉及卖方,融资租赁公司(买方)和承租人。卖方和金融租赁公司是销售合同。融资租赁公司与承租人为融资租赁合同。商业保理通常涉及卖方,买方和商业保理公司。买方和卖方是销售合同,而卖方和商业代销公司是代销合同。

3.全部属于贸易融资融资租赁,在设备销售过程中为承租人提供融资服务。商业保理是指在商品销售过程中提供融资服务,而卖方没有以信贷方式出售商品的行为。

4.在中国,有两个实体从事金融租赁和商业保理业务。在中国从事金融租赁的实体为金融租赁公司和金融租赁公司。在中国从事商业保理业务的主要实体是商业银行和商业保理公司。

5.两者都可以促进融资租赁的销售。通过购买租赁物业向承租人出租可以促进设备销售。商业保理业务通过转让应收账款为卖方融资,以促进卖方销售。

 

融资租赁与商业保理之间的差异:

1.从权利的角度来看,“融资租赁是基于设备的产权和租赁产生的债务;商业保理业务仅基于信贷销售交易产生的债务融资;

2.就风险程度而言,融资租赁以物权和债权为基础。与商业保理的债权相比,风险较低。商业保理以贸易下的债务融资为基础,风险很高;

3.从信用风险的来源来看,融资租赁的信用风险的主要来源是承租人。商业保理业务的信用风险的主要来源来自1、买方2、卖方;

4.从为客户融资的角度来看,大部分融资租赁是基于大量的大型设备。大多数商业保理业务量少,频繁,紧迫,快速,并且通常客户的融资额相对较小。

5.从向客户提供融资的成本来看,提供融资租赁服务的成本通常较低。商业保理相对昂贵,因为它是信贷融资,并且基于小型和微型企业。

6.从服务范围的角度来看,融资租赁一般提供设备融资租赁,设备维护,设备残值处理等业务。商业保理业务通常提供诸如贸易融资,信用担保,应收账款管理和收款等服务。

7,从营业成本的角度来看,融资租赁的承租人基本上集中在一处,设备相对单一,营业相对简单。降低运营成本和风险。商业保理业务涉及买卖双方,基本上不在一个地方。业务运作过程涉及大量的合同,发票,物流等单据,操作成本高,操作风险也大。

 

那么如何将金融租赁与商业保理相结合呢?

1.可以为客户提供全面金融服务的金融租赁公司基本上是大型企业和保理业务的买方。对于满足保理业务条件的供应商,客户可以描述保理融资。当然,高素质的承租人也可以描述保理业务。同样,除了为高质量卖方提供保理融资外,商业保理还可以提供融资租赁业务,这不仅可以提高效率,还可以为客户提供全面的服务。

2.商业保理可以提供融资租赁的贷后管理。金融租赁的信用风险主要是承租人必须按时支付租金和利息。然后,承租人作为公司支付租金和利息作为主要收入来源。如果是金融租赁对于承租人的金融租赁,使用商业保理公司分配承租人的应收款,不仅可以监控承租人的现金流量,而且租户的客户也可以按时支付给承租人根据合同。应收款用于支付租金和收入等,用于后期贷款管理。

3.融资租赁公司可以为商业保理公司提供再融资渠道。目前,大多数金融租赁公司都有外国股东的背景。融资租赁公司可以使用诸如投注点差之类的外债限额为商业保理公司或商业保理业务提供再融资。

 

以上只是一些结论。关于融资租赁和商业保理业务的融合与发展,我们需要在实践中不断探索实现融合的目的,共同为中小企业提供更好的服务,为股东创造更多的利益!




睿轩商业保理公司创建于深圳,拥有国际化木材领域资源与背景,通过商业保理等资本运作手段帮助企业解决流动资金及资金链紧张,强大的木材产业业务操作团队,致力于积极拓展和发掘木材行业国内外原材料供应、木材精加工等各阶段大、中、小型企业的发展潜能,争取未来打造成全国第一的专业木材金融服务机构。





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