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供应链金融成资本热点,掌握核心竞争力的星贝云链怎么玩?
发布时间:2018-09-04 11:14:49     

区块链一词在几年前仅仅被当作虚拟货币对待,而如今已经一跃成为众多全球化企业的关注对象。根据国际数据公司(IDG)的研究者预测,全球在区块链领域的支出在2018年将翻倍至21亿美元。金融机构的公司将成为投资主体,预计达到7.54亿美元,之后紧跟的就是分销和物流--5.1亿美元。

    2018年以来,基于区块链而诞生的金融解决方案纷纷出台,它将打通物流、信息流、资金流等相关数据,构建涉及企业、财务公司、金融机构、银行等为主体参与的联盟链,呈现出安全性、操作性极强、有效降低成本等优势。

    目前,将“区块链+金融”进行产业融合的玩家众多,其中以阿里、京东、腾讯等互联网巨头,以及海尔、TCL、苏宁等传统大企业为代表。而随着更多资本推动,预计到2020年,国内供应链金融市场规模将接近15万亿元人民币,“区块链+供应链金融”这一模式势必将成为行业下一个发展热点。

    区块链赋能下的供应链金融4.0时代

    中国的供应链金融起源于20世纪70年代银行的票据贴现,至90年代出现贸易融资。本世纪初,出现以核心企业为主体,针对应收、预付及存货三大类资产联合金融机构及上下游企业的融资方案,这是供应链金融三种基本融资模式的雏形。

    当前供应链金融已发展到4.0时代,通过线上平台,基于供应链管理的实体企业之间实现在线信息化协调,在线融资交易、在线支付、在线电子商务、在线物流等多个环节形成了资金流和信息流的闭环。

    从2017年下半年开始,传统商业银行、B2B平台、供应链公司、物流公司等纷纷抢滩布局区块链供应链金融领域。去年12月,以腾讯区块链技术为底层打造的供应链金融服务平台“星贝云链”首次公开亮相,与此同时,华夏银行更是对星贝云链提供高达数百亿元的授信,成为国内首家与银行战略合作共建的基于区块链的供应链金融平台,并刷新国内商业银行针对单个供应链金融服务平台的授信额度记录。

    供应链金融在引入区块链技术之前,银行只能做一级确权,例如只能为核心企业的“直属”上游供应商提供授信服务,帮助上游企业获得应收账款融资,而对上游的上游供应商却束手无策。

    区块链技术能穿透上下游多层供应商、经销商,在供应链金融的确权、溯源、信息更新等方面大有作为。基于区块链其不可篡改、可溯源的特点,只要把整条供应链每个环节的信息上链,能方便核实二级、三级供应商与核心企业之间的真实贸易关系,为上游的上游供应商进行确权,也能使整个供应链的信息达到透明化、可视化。

    “核心企业的应付账款相当于一个债务凭证,区块链可以把这个债务凭证数字化,在区块链上记录它的流转,所以我们在清算的时候,就可以做一次性清算。”章天懿指出,只要核心企业已付款,上游企业可以把票据切分,流转给他的上级即二级供应商、三级供应商等。比如核心企业为一级供应商提供了800万票据凭证,一级供应商本身不缺钱,就可以把500万给二级供应商,剩余300万持有到期。二级供应商资金紧缺则可以500万的票据凭证进行融资。

    资本竞入的星贝云链怎么玩?

    星贝云链是广东有贝信息科技有限公司联合腾讯共同打造的金融科技平台,依托有贝的母公司益邦控股集团的优势资源,基于腾讯等领先的区块链技术,为大健康产业核心企业的上游供应商、下游经销商提供金融服务。

    此前发布会上,腾讯方面表示十分看好有贝信息科技有限公司的大健康战略,益邦物流在大健康产业中积累了多年的仓储物流经验,星贝云链也是依托于大健康产业的供应链物流全流程打造的供应链金融体系。

    据了解,今年星贝云链已经与天士力、无限极等多个核心企业达成战略合作,而其母公司益邦控股本身也作为核心企业之一。星贝云链产品总监李斌透露,近几个月以来已为260多个客户提供了供应链金融服务,取得了零坏账率的成绩。

    “益邦控股有合作多年的供应商,这些供应商有很多是中小微的物流企业,通过我们自己的有贝商业保理公司,每个月大概能获得几万到几十万不等的应收账款融资。”李斌表示。

    今年5月,星贝云链的线上供应链金融平台正式投产,进一步撮合了资金端和资产端。企业通过线上平台注册认证后,可以提交资料发起融资申请。星贝云链的运营管理后端会进行资料审查,将融资需求传递给不同资金方。此后上线的数据交换平台更是实现了多个资产方和多个资金方的对接。

    7月,星贝云链引入分布式账本恒星链(Stellar)。与比特币类似,恒星链(Stellar)也提供了一个巨大的在线账本,旨在监督资金从一端转移到另一端,并且无需依赖任何权威机构或政府。

    资金方痛点:供应链之间的竞争

    英国克兰菲尔德大学管理学院教授马丁·克里斯托弗曾指出,21世纪的竞争不再是企业和企业之间的竞争,而是供应链和供应链之间的竞争。

    星贝云链方面表示,在与核心企业洽谈的过程中,不少核心企业都存在一个典型疑问:我既然不缺钱,为什么要为上下游的中小企业做供应链金融?我能从中获取什么利益?

    实际上,在激烈的市场竞争中,核心企业早已不是单枪匹马地战斗,而是联合上游供应商与下游经销商一整条供应链,与其它供应链之间的厮杀。相同供应链上的企业牵一发而动全身,是共同呼吸的命运体。

    “很多上下游的中小企业的融资成本很高,通过供应链金融的模式降低他们的融资成本,其实就是降低整个供应链的成本。”李斌解释,中小企业的资金可以投入再生产,比如更新设备、扩大厂房等,相当于提高了生产能力,能够为核心企业提供更高质量的生产服务,这是核心企业有必要扶持中小供应商的理由。

    根据中国报告大厅公布的数据,目前我国中小企业有4000万家,占企业总数的99%,贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%的城镇就业。这些数量庞大的中小企业因为信息不透明等种种原因,难以从银行获得贷款,资金的短缺进一步影响生产投入,造成中小企业的生存困境。而通过供应链金融,这些中小企业能凭借与其有贸易关系的核心企业的授信获得融资,以此提高生产能力,“反哺”核心企业,增强整条供应链的竞争实力。另一方面,这也符合近年来监管层对金融脱虚向实、服务实体经济的呼吁与导向。

    中国人民大学商学院教授、北京现代管理研究会会长宋华认为,物流企业要想做好供应链金融,应做到四方面,第一是要了解自己所从事的或所服务的第三方客户的产业过程,第二是要对客户的价值和客户的痛点产生深刻的理解,第三是通过信息化为加速和提高供应链的效率和效益做出贡献,最后则是在加速整个供应链现金流和提高供应链运营效益的基础上,通过物流公司的服务、技能和诀窍,帮助产业企业搭建更优化的平台和生态。

    我国目前存在着大量的应收账款。万联网公布的《2017中国供应链金融调研报告》显示,2016年中国规模以上工业企业应收账款净额为12.8万亿。在这一背景下,供应链金融有望成为未来推动经济进一步持续发展、有效解决中小企业融资难的重要战略举措。

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