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供应链金融:第三方物流发展的新增长点
发布时间:2018-11-16     

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前言

 

供应链金融的市场潜力巨大,有数据预测至2020年,国内供应链金融市场规模将接近20万亿元,发展空间让人震惊。风投公司纷纷跟进,看好供应链金融成为下一个风口的潜质。

 

今日物流行业成为了供应链当中非常重要的一环,如何切入到供应链金融服务领域中成为了物流人最为迫切的思考点。

 

 

 

 

第三方物流的思考

 

之前看过中国人民大学商学院宋华教授一篇文章。

 

在文中他提到:

 

物流企业要想做好供应链金融,第一,要了解自己所从事的或所服务的第三方客户的产业过程;

 

第二,要对客户的价值和客户的痛点产生深刻的理解;第三,通过信息化为加速和提高供应链的效率和效益做出贡献;

 

最后,在加速整个供应链现金流和提高供应链运营效益的基础上,通过物流公司的服务、技能和诀窍,帮助产业企业搭建更优化的平台和生态。

 

尤其是第一点,要求第三方物流公司对服务的客户业务非常的熟悉,因为供应链金融实际上是立足在供应链这个基本的前提之下,如果物流公司不能够把握客户企业整个产业的供应链状态,也很难直接凭借着物流中的资产或者是动产来开展物流金融。

 

 

客户的痛点

 

接着上面的观点继续说:

 

例如白糖行业,他可能会供应很多行业,尤其是快消品,比如可口可乐。供应链金融实际上出现的一个领域就在于三个错配的领域,就是季节错配、地域错配和时间错配,而糖这个业务领域正好是出现了三个错配的这种状态。

 

我们都知道,广西是国内白糖的重要产地,全国70%的白糖都是由广西来提供的,但糖的供应却是全国性的。

 

另外,糖的需求是全面部分阶段的,但加工确实大多是在冬季。

 

最后,很多企业很少会预付给上游企业定金作为预购糖的款项,这就可能会造成上游造糖企业的资金紧张。

 

一方面下游企业不可能向上游企业及时付钱,但是反过头来,上游的糖厂需要大量资金,这个时候他们之间就产生了一个交易的断裂性,那么这个断裂性能不能够弥合,就涉及到上游能否更好地抓住下游的战略客户,而下游客户怎么能够实现稳定的供货,这个实际上是供需双方的一个痛点。

 

而这个痛点就是第三方物流需要思考的关键点,要对客户的价值和客户的痛点产生深刻的理解。

 

这个痛点就是物流企业切入供应链金融的最佳方式,在此基础上开展供应链金融将会很好的融入进去。

 

比方说,物流公司与糖厂,购买客户形成一个三方合作,由供方和需方首先来签订贸易合同和谈价格,物流公司不介入商品买卖当中,由物流公司引入或自筹资金为糖厂进行融资。

 

一旦形成合作协议,物流公司还会成为前期的质检组成部分。在糖行业当中,他们至少要经过十天的检验,一旦出现氧化结块,要退货,但是退货的发生无论对供方还是需方都产生了不利。他接管的不仅是运输、装卸,而且如果把成品库的管理也能够进行接管,就是质量检验和管理的起点延伸到了供应的最初端,这对于稳定购买客户的供货无疑是有益的。

 

这也是物流公司成为供应链金融最为重要的环节之一。

 

 

目前供应链金融发展到了什么阶段?

 

未来供应链金融的发展道路势不可挡,根据亿欧提供的数据显示,从事供应链金融的企业已经有很多了,未来还会有更多的企业进入。

 

图片来源:亿欧网

 

我国供应链金融起步较晚,由最早的供应链金融1.0时代的“1+N”模式发展到现在的3.0时代“N+N”模式,以企业的交易过程为核心,运用电商云服务平台,同时引入了物流企业、第三方信息等企业,搭建一站式综合型服务平台。

 

这些平台在传统贸易融资基础上,结合现代化的信息技术手段,提供一种创新金融手段,包含众多交易对手,订单微小、高频率、连续性交易与分散回款的创新打包额度支持。

 

以互联网信息化工具联合金融机构、供应商、核心企业、物流服务提供商,多方合作,打造合作共赢创新供应链金融业务模式,满足企业在国内高频购销贸易中与真实贸易背景相匹配的资金需求。

 

以京东为例:

 

京东供应链金融业务包括订单融资、入库单融资、应收账款融资、委托贷款以及京保贝。其中“京保贝”是一种新型的业务模式,资金来自于京东自有资金,随借随贷,无须抵押担保,贷款额度基于长期贸易往来及物流活动产生的大数据,能有效地提高企业资金周转能力,不过前提是长期合作,交易质量稳定。

 

 

图片来源:亿欧网

 

物流企业不断加入到金融领域当中,除了扩大自己的资本阵营之外,还迎合了受众的用户体验,将自身的优势运用到金融服务过程中。

 

 

中小型物流企业如何在发展大潮中分得一杯羹?

 

1 供应链金融为中小型物流企业提供发展动力

 

从自身条件分析,中小型企业本身实力不足,很难达到银行的合作要求。很多供应链金融服务平台可以根据物流企业发货运货数据授信贷款。将数据提供给相关银行后再根据平台交易数据可以很快的提供融资服务。

 

2 与平台合作提供数据

 

很多第三方物流公司服务的甲方客户也有融资的需求,它们当中很多也是中小型企业。

 

物流公司不仅掌握了物流,还拥有信息、货物监管等优势。因此,即便货物质押到物流公司,货物依然可以在这条产业链中流通,不影响借款企业的作业流程。

 

在这样的情况下,第三方物流公司提供的数据则可以帮助客户在相关的平台上顺利融资。

 

 

供应链金融发展阻碍

 

用一句话来形容:二八分流,风险难控。

 

二八分流指的是在行业中的头部玩家,互联网巨头如阿里、京东,传统大企业,如海尔、TCL、苏宁等,都在原有的业务基础上,不停积累自己的行业壁垒,并从供应链金融服务中,获得不菲的利润增长点。

 

而其他的公司却发展缓慢,大部分却活得比较艰难。本身因为他们不具备数据的积累,需要一家一家的来谈合作,因此效益甚低。

 

风险难控是因为目前评定一家企业的经营状况的数据极度匮乏,获取数据也颇为困难。中小微企业端的诸多数据尚未打通,例如财务、税务、员工工资等数据。

 

为了金融业务,甚至要将很多涉及商业机密的数据共享出来,一个涉及同业竞争,一个又怕数据泄露,瞻前顾后,所以很难把控风险。

 

总之,对于物流企业而言,可以通过供应链改变传统金融机构的信用评价方法。在传统的主体资产信用基础上,增加交易信用和监管信用,形成新的竞争优势,针对这一点,物流公司有着无尽的畅想空间。

 



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