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小贷公司如何发展供应链金融?
发布来源: 贝兜金服金融研究院 发布时间:2020-01-09

供应链金融是指金融机构对供应链内部交易结构进行分析的基础上,引入核心企业、第三方企业等新的风险控制变量,对供应链不同节点提供封闭的授信和结算,帮助企业盘活流动资产从而解决融资问题,当前主要有几种不同的融资分类。



01

应收类,应收账款融资


应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下,供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。


02

预付类,未来货权融资模式


未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商或分销商向金融机构申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。


03

存货类,融通仓融资模式分析


很多情况下,只有一家需要融资的企业,而这家企业除了货物之外,并没有相应的应收账款和供应链中其他企业的信用担保。此时,金融机构可采用融通仓融资模式对其进行授信。融通仓融资模式是企业以存货作为质押,经过专业的第三方企业的评估和证明后,金融机构向其进行授信的一种融资模式。



总体而言供应链金融,是指资方通过核心企业做到对“商流、物流、资金流、信息流”的把控,为其整个产业链条上的供应商、经销商等提供金融服务的支持方式。简单说,供应链金融就是用核心企业的信用给中小企业增信,盘活中小企业的资产,加速实现信用、资金等经济要素的流转。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。

国家统计局数据显示,2016年7月末,我国规上工业企业应收账款10.8万亿元,同比增长7.6%。而在2011年末只有7.03万亿元,四年间平均每年增加1.1万亿元,总计上升63%。


“有调查显示,中小企业应收账款约占总资产比重的30%。”,应收账款总规模超过10万亿,应该是历史最高点。同比7.6%的增速,也远高于同期企业主营业务收入1.3%的增速和利润负增速。这表明企业应收账款还在持续上升,资金周转的情况没有缓解。


小贷公司在供应链金融中可发挥出自身的优势:

1、小贷公司的股东集聚于各个行业,具有天然的资源优势 ;

2、小贷公司作为一家专业的小型放贷机构与核心的企业利益更容易达成共同的利益点;

3、小贷公司具有相对灵活的经营机制,更容易满足中小企业的资金需求;

4、小贷公司可针对不同的行业设计更符合市场需求的贷款产品,同时也可灵活调整客户的还款方式,更贴合市场的需求;

5、小贷公司可多方进行联合,通过技术手段与核心企业系统对接,完成资金流和业务流、信息流的管理;


小贷公司通过系统可实现资金的定向支付,掌控下游借款客户的真实的资金用途,同时加速核心企业的资金回笼,增强上下游企业的资金的流动性,核心企业通过与小贷公司的合作可扩大自身的销售,有利于对下游中小企业的把控。


贝兜金服供应链模式参考:

贝兜金服根据核心销售企业的销售特点,通过技术的手段与核心企业进行系统的对接,贝兜金融APP嵌入核心企业的销售移动端,实现客户的信息共享,核心企业将下游零售商历史交易数据与小贷公司进行共享,小贷公司根据交易数据和客户的信用状况完成借款人的授信,借款人可在授信项中通过定向支付的功能完成货款的支付,借款人可在每笔借款时根据自身的资金规划选择不同的还款方式,借款人在完成支付后,核心企业可实时提供借款人的交易凭证。

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