首页 >>【区市】荣成市财政局:供应链金融驶向“蓝海”
【区市】荣成市财政局:供应链金融驶向“蓝海”
发布来源: 威海财政 发布时间:2020-12-26



图片

中国仓储协会到海商中心靖海监管仓库进行评审验收。(资料片)


  “向海而兴、因海而强”,是荣成市经济的真实写照。到目前,荣成市规模以上海洋食品企业达260多家,2019年完成水产品产量119万吨,渔业总收入934.8亿元,连续38年居全国县级首位。但近年来,涉海涉渔企业用海产品质押贷款的门槛变高,企业转型升级对资金、人才、科技、市场等需求也逐渐增加。对此,荣成市坚持问题导向,以财政金融融合支持乡村振兴试点为抓手,深入挖掘海商中心金融属性,创新实施供应链金融服务,通过存货、仓单质押等方式,将企业融资的现实需求变成金融产品的精准供给,把静态的海产品变成动态的现金流,有效地破解了涉海涉渔企业的融资难、融资贵问题。


财金融合掌舵  金融服务驶入“深蓝海”
日前,山东明鑫集团有限公司传来一则喜讯,经过多轮审批,在烟台银行成功获得1000万元的仓单质押贷款。企业引入资金活水,发展的后劲儿更足了。

  为解决涉海企业融资、销售难题,2016年,荣成市财政局出资2550万元,牵头促动赤山集团、鑫发集团等8家龙头渔业企业集团出资2450万元,成立了全省唯一具有金融属性的大宗海洋商品交易平台——威海国际海洋商品交易中心有限公司(以下简称“海商中心”)。


  作为第三方监管机构,海商中心利用物联网技术,整合海带、鱿鱼等优势资源,建设高标准的第三方云仓储监管系统,将监控设备通过云端连接到该系统,对监管库内货物进行实时监管、监控,同时开放手机客户端,为借贷方、仓库方、银行、担保方提供实时监控,实现了多方数据交换、信息沟通和风险可控。目前,已完成45个监管冷库的标准化、信息化改造,可视监管库容5万吨,并成功获批国家担保存货管理一级资质,累计为34家中小企业发放海产品动产质押融资4.8亿元,为荣成市海洋经济高质量发展注入了一股新的源头活水。


  荣成市财政局党组书记、局长张威介绍,搭建海商中心交易平台,就是以解决涉海涉渔企业融资难、融资贵的问题为“靶向”,财政、金融和社会资本三方联动“握指成拳”,通过不断延伸供应链金融服务,打通涉海涉渔企业融资“最后一公里”,助推荣成市海洋经济产业驶向“深蓝”。


  海商中心为企业融资开辟了新渠道,荣成市也出台专项扶持政策,为海商中心开展海产品供应链金融业务“保驾护航”。据了解,荣成市按照海商中心为企业提供融资额的5‰、对租赁监管仓库及物联网信息化改造按费用的50%予以补助,对会员企业在平台交易按交收额予以奖励。同时,荣成市出台招才引智新政策,大力引进供应链金融创新专业人才,先后帮助海商中心引进5名国内名校硕士研究生、金融从业经验丰富的优秀专业人才,并将海商中心60%以上人员用于主攻供应链金融、“线上+线下”推广,融资规模快速增大。荣成市财政局全额保障中心人才引进经费及机构运转经费,并多方协调银行、山东省企业发展信贷担保有限责任公司(以下简称“省农担公司”)等机构与海商中心开展业务合作,年内预计新增动产质押融资2亿元以上。


集众智  精准施策  丰富多元融资“工具箱”
  在创新实施供应链金融服务模式的过程中,荣成市财政局发现企业因自身规模、发展需求等原因在融资规模、成本等方面具有不同需求,对此,荣成市从海产品动态价值评估、动态实时监管、兜底回购保证三方面入手分析,根据企业个性化融资需求,推出海产品货压贷、仓单贷等灵活多样的新型融资模式,切实解决涉海企业融资难、融资贵问题。

  针对融资需求300万元以下的企业主打担保贷。荣成市财政局积极协调省农担公司驻荣成办事处、海商中心、合作银行三方共同参与,由省农担公司为从事涉海渔业产业捕捞、加工销售的企业进行担保,海商中心对企业提供担保的质押物进行监管并出具仓单,最后由合作银行放款。

    该融资模式主要是通过引入省农担公司,降低了企业融资成本,拓宽了融资覆盖面。只要符合相关要求的中小微企业、新型农业经营主体、个体户都可以使用。

  针对融资需求300万元至500万元的企业主打货压贷。海商中心、荣成农商行等银行双方参与,用企业的鱿鱼、鳕鱼等海产品为质押,海商中心评估后出具存货凭证并实时监管,不用其他担保方式,就可获得银行融资。此种融资模式更加灵活,由于风险可控,海产品质押率由50%提高到70%,已为企业增加融资9630万元。

  针对融资需求500万元以上的企业主打仓单贷。海商中心、荣成安信担保公司、合作银行三方参与,企业将鳕鱼等海产品存入海商中心指定监管仓库内,海商中心对于货物的数量、质量清点无误后出具仓单,银行进行融资业务授信,以该产品为质押,荣成安信担保公司予以担保,银行放款。目前,该模式已帮助涉渔企业融资7000多万元。

  对供应链金融服务模式的灵活便利和高效,山东荣成皇朝马汉外贸综合服务有限公司(以下简称“皇朝马汉”)的财务总监冯乔深有感触:“以前企业需要融资,主要是采用房地产抵押的方式,现在企业利用水产品存货,银行把企业的存货通过第三方来监管,这样很容易就实现了一种融资,解决了企业的燃眉之急。”

  皇朝马汉是山东省食品行业唯一的省级外贸综合服务平台,为中小微企业提供通关、物流等一站式服务。今年受新冠肺炎疫情的影响,海产品的对外出口订单大量缩减,皇朝马汉长期服务的4家小微企业原料大量积压,资金链十分紧张。由于4家企业没有合适的抵押担保条件,无法快速从金融机构获得贷款。为了解决企业的融资需求,海商中心主动上门、高效服务,仅用2天时间就把价值3500万元的鱿鱼、鳕鱼等渔货原材料清点完毕,开展监管并出具仓单,同时与荣成农商行无缝衔接。

  通过海商中心专业化的服务,荣成农商行从审批、授信到放款仅用3天时间,就为4家小微企业发放1730万元贷款,融资周期缩短近三分之二,融资成本却由基准利率上浮50%下降到仅上浮20%。今年皇朝马汉通过供应链融资的贷款支持,4家企业的出口订单比去年同期增加了近10%。


转思路  谋划共赢  走好控风险与降成本“平衡木”
  一种新的融资服务要想走得更稳、更远,必须在创新服务方面有真招、出实招。在创新供应链金融服务方面,海商中心首创了海产品“标准仓单+金融仓储、回购保证+平台拍卖”模式,力求在控风险与降成本之间找到最佳平衡点,保障好链条上每一个环节的利益,确保实现银企共赢。

  受季节、市场等因素影响,海产品价格波动很大,融资抵押风险高。针对货物处置风险,荣成市引进渔业龙头企业作为兜底回购方,企业不能按时还款时,海商中心平台将第一时间降价15%启动拍卖程序,若两次降价15%即降至评估值的72.25%仍未卖出,则通过引进龙头企业作为兜底回购方的方式,回购方立即购买质押物,直接用于生产加工,款项归还银行本息后若有结余,归还贷款企业,保障各方利益不受损失。

  “由于存货的市价价格波动较大,如若没有专业机构对市场做好预估,后期相关的风险管控措施就很难做。”荣成农村商业银行行长王云鹏说道。

  今年4月以来,因受到新冠肺炎疫情影响,鱿鱼原料价格持续下跌。期间,海商中心加大价格采集监测频率,在监测中发现荣成市明源水产食品有限公司的质押货物价值由于市场价格下跌低于初始货值,海商中心第一时间通知明源水产、银行以及相关机构,企业也及时补充质押物,确保质押货物货值高于初始货值,最大程度维护了供应链各方利益。

  “通过事前价值评估、事中动态监测、事后回购处置的全流程闭环管理的制度,我们把供应链各环节可能出现的风险全部限制在可防、可控范围内,保障了各方利益,取得了多方共赢的效果。”海商中心总经理董永刚说道。

  在担保贷模式下,荣成市已获批省农担公司监管授信10亿元额度,省农担公司收取的0.75%/年的担保费,由荣成市财政局全额补贴,而利息由省财政局按照3.175%兑现贴息。综合测算,企业融资成本下降51%;货压贷模式下,融资费用由基准利率上浮50%逐步下降到20%左右,累计为企业降低融资成本626万元;仓单贷模式下,融资成本仅为基准利率上浮30%左右。

  除此之外,荣成市财政局还创新打造基于区块链+物联网的现代海洋产业平台型供应链金融第四方平台,把核心企业、上下游企业、银行、监管、评估、保险、担保等机构集聚到同一平台,打造“平台申请、货物入库、评估+保险+监管方+货主估值、核心企业确认、平台出具仓单、银行推出放款单、企业选择、银行放款”的全链条线上融资,提高融资效率。同时,海商中心与齐鲁股权、蓝海股权合作,运用省农担公司出台的优惠扶持政策,在存货质押融资基础上,盘活5900家挂牌企业中的涉农涉海企业数据资产,通过数字化增信,进一步提高质押率,扩大贷款规模。




注:本文系本站转载,转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请与本站联系,我们将在第一时间删除内容!本文版权归原作者所有 内容为作者个人观点 本站只提供参考并不构成任何投资及应用建议。

热门课程

关注我们

关注我们