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探路产业链金融服务!“一杯好奶”背后的金融支撑力
发布来源: 产业互联网前线 发布时间:2021-07-22

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导  读

和林县农村信用联社发挥地处蒙牛集团总部大本营的优势,为呼市地区22户原奶供应商及牧场累计发放贷款1.1亿元,实现了社会效益和经济效益的双丰收。

该联社以奶源为突破口,树立全产业链金融服务思维,持续创新产品,努力将金融服务嵌入到“从田间到餐桌、从一棵草到一杯奶”的各个环节。抢抓发展机遇,大力拓展“乳源贷”业务,助力内蒙古自治区奶业振兴。


内蒙古和林格尔县地处黄金奶源带,是全国最大的县级生鲜乳生产基地,更是全国唯一出口乳品示范基地,有着“中国乳都核心区”的美誉。截至2020年底,该县已建成规模化奶牛牧场30家,存栏7.4万头,规模化养殖率达到100%;牛奶日产量达到7000吨,奶牛存栏量和产奶量居内蒙古县域级“双第一”。


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内蒙古和林格尔县盛乐经济园区是“全球乳业十强”蒙牛集团总部所在地。大型乳企的进驻,既为地区奶产业发展带来活力,也向金融机构提出了更高的服务要求。和林县农村信用联社抢抓发展机遇,大力拓展“乳源贷”业务,助力内蒙古自治区奶业振兴。


支农支牧初心不改

助力乳企稳步前行


实施奶业振兴战略,是内蒙古贯彻新发展理念、推动经济高质量发展的重要举措。和林联社作为县域本土金融机构,始终坚持以服务地方经济发展为己任,积极贯彻内蒙古奶业振兴战略,严格落实“让金融爱上农牧业,让农牧业插上金融翅膀”重要指示精神,坚守支农支牧市场定位,发挥地处蒙牛集团总部大本营的优势,自2019年与蒙牛集团合作以来,为呼市地区22户原奶供应商及牧场累计发放贷款1.1亿元,实现了社会效益和经济效益的双丰收。


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深入调研,积极主动营销。2019年5月,和林联社主动对接蒙牛集团奶源部,积极寻求合作机会。经过内蒙古农村信用社联合社的精心指导,该联社对蒙牛上游牧场充分调研,于2019年6月份与蒙牛签订战略合作协议,并凭借小法人机构决策快的优势,进一步简化流程手续、创新担保方式、加快放贷速度,半年时间内投放“乳源贷”产品12笔,金额5900万元,占当年与蒙牛合作的20多家银行投放量的80%,由此得到了蒙牛及其上游牧场客户的一致认可和好评。


加强创新,突出产品优势。针对蒙牛上游牧场普遍存在融资方面的难点、阻点、痛点等实际问题,和林联社设身处地,逐一“排雷”,在风险可控的前提下,创新研制“乳源贷”产品,以产品的“五大优势”,顺势化解融资难题。优势一是产品模式成熟。“乳源贷”以“信用社+奶源供应商+活体(奶牛)抵押”为业务模式,依托核心企业蒙牛集团,为其推荐奶源供应商提供融资支持。优势二是授信额度精准。授信额度根据牧场近6个月平均实发奶款测算,一年期授信额度不超过6倍,二年期授信额度不超过9倍,三年期授信额度不超过12倍。优势三是授信期限合理。根据奶牛产业存在投入大、见效慢、稳定性强行业特性,期限设置与生产周期、原奶价格相匹配,期限最长设定为三年。优势四是还款方式灵活。根据奶源供应商生产周期和牧场资金周转需求,设定等额本息、先息后本、分期还款等多种还款方式,更适合经营规模、生产周期和资金周转不同的奶企需求。优势五是担保方式简便。担保不局限于不动产抵押,可通过土地承包经营权、活体抵押、奶款账户监管、保险第一受益人、股东担保等多种方式,解决以往抵押担保难的问题,切实拓宽奶企融资渠道。


定制模式,提升服务质效。为有效提升产品核心竞争力,和林联社充分发挥链条短、机制活、地缘熟的地方小法人优势,制定了“四专”服务模式(成立专营团队、提供专项额度、开辟专属通道限时办结、实行专项考核)。一是成立专营团队。联社分管主任任团队长,指定专营机构,成立特色网点,指派有蒙牛集团从业经历的员工作为客户经理,业务部门全面配合提供专项金融服务。二是提供专项政策资金保障。采取优先使用人民银行再贷款、国开行转贷款等低成本资金,有效降低融资成本。三开辟专属通道,限时办结。实行名单制授信和限时办结制,对授信、调查、审查、审批各流程明确办结时限,有效提升服务效率。同时严格落实“十个严禁、十二个不准”和“24小时回访制度”,有效防范道德风险。四是建立专项考核机制。在绩效考核、不良容忍度、尽职免责方面予以适当倾斜,建立敢贷、愿贷、快贷机制,加大贷款投放量、加快贷款效率的同时确保贷款质量。


转变金融服务思维

再创银企合作美好前景


蒙牛集团作为全国乳业龙头企业,2020年营收超760亿元,多项业务实现高质量双位数增长,突破90%城市家庭渗透率,发展势头强劲。目前与其合作的上游牧场有800多家,下游经销商1.8万多家。2020年,中国乳业产业园核心区10万头奶源基地项目在蒙牛大本营和林县正式启动开工。结合蒙牛提出“再创一个新蒙牛”五年战略规划,和林联社加强与蒙牛集团的深度合作,前景将更为广阔,未来更有可期。


和林联社以奶源为突破口,树立全产业链金融服务思维,持续创新产品,争取将金融服务嵌入到“从田间到餐桌、从一棵草到一杯奶”的各个环节。


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发挥区位优势,当好行业先行者。和林联社作为蒙牛集团所在地的农信机构,充分发挥属地优势,计划在未来5年累计投放20亿元贷款,占比达到蒙牛推荐本地乳企贷款的80%以上。和林联社作为内蒙古农信的示范机构,在内蒙古农信联社的支持下,积极带动全系统资源支持蒙牛及其上游牧场。


围绕核心企业,拓宽合作范围。在奶源合作的基础上,聚焦产业建链、强链、补链、延链,争取与蒙牛上游纸箱厂、吸管和纸盒等生产商,以及蒙牛下游销售渠道、物流企业等合作,扩大业务覆盖面。


借助平台优势,拓展线上业务。对奶业供应链方面,聚焦场景建设,通过“爱养牛”平台为客户提供结算、融资等产业链金融服务。


依托大型牧场,扩大服务范围。对牧草种植、饲料加工等牧场上游企业创新产品,推动县域农业实现规模化、产业化和机械化。


争取政策和资金支持,扩大奶业信贷投放量。积极协调各级政府、人民银行、国家开发银行等主管单位,继续对农村信用社给予政策支持和资金帮扶,助力乳企长足发展。


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正如内蒙古自治区副主席黄志强所说:“奶业必须振兴,金融必须创新,奶企必须用心”。和林联社作为“离大地最近的银行”,将责无旁贷,勇立潮头,在各级政府、人民银行、内蒙古农信联社的指导下,与蒙牛集团和奶企精诚合作,坚守定位,聚焦主业,为奶业振兴助力!为乡村振兴助力!



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