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商业保理业务(容易理解版本)
发布来源: 姜超杂谈 发布时间:2020-01-04

      商业保理、融资租赁、供应链金融对产业链的健康发展起到了助推的作用,供应链金融前面已经重点介绍过,今天我用大家都能看懂的方式介绍一下商业保理业务。

      为了方便理解,我们先介绍一下大家熟知的健康险业务。

      健康险业务,保险公司为了控制风险,要对被保险人的健康状况进行调查,调查方式主要是回答很多的制式问题。这种调查也是商业保理业务的核心,下面我们来看看商业保理业务最简单的模式。

      首先,买卖双方签订销售合同,卖方担心买方到期无法支付货款,保险人经过对买方的信用调查后,与卖方签订保险合同,保证买方到期付款。这种功能是商业保理信用风险担保功能。

      其次,卖方如果等不到应收账款到期,想要提前融资,它也可以用这笔经过承保的应收账款进行融资,这就是为卖方提供保理融资的功能。

      再次,由于是对应收账款的承保,当然具备应收账款管理、应收账款催收的功能。

      这里的保险人可以是银行、保理公司、也可以是境外一些专做这种业务的保险公司。

      说到这里,大家对商业保理应该不陌生了,下面,介绍一下它的流程。

      (1)保险公司对买家进行资信调查,确定是否可以承保。

      (2)保险公司为核心企业拟定信用险。

      (3)核心企业为赊销买家制定销售策略。

      (4)保险公司为核心企业签发保单、银行根据保单等对核心企业授信,并签订赔款转让协议。

      (5)核心企业给赊销买家发货。

      (6)银行为核心企业提供融资支持。

      (7)应收账款到期,买家将货款付到指定账户。

      (8)如果由于被保障的原因导致损失,进入理赔程序。

      以上是保理业务的整个流程。虽然都是干货,没有废话,但也不至于枯燥,现在的我也不想说废话了,下期见!       

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