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清远农商银行探索1+N模式授信超亿提升服务产业链供应链现代化水平
发布来源: 清远市银行业协会 发布时间:2021-09-14
“我们是一个林板公司,以基地加小规模工厂的方式,对这条链每个环节提供服务。这次的疫情对我们这个行业影响非常大,(下游)装饰公司不能开工,前面(上游)小企业造成短期的资金短缺,这个时候农商行出了一个产品叫“供应链贷”,授信给我们将近一个亿。”
“这笔资金,我们自己的企业可以贷,上下游企业也可以贷,解决了我们的流动资金问题,使企业得到迅速发展,增加了上下游的紧密度,我这个核心企业,今年不仅没有压数、没有裁员,反而产能更大了。” 清远市某木业有限公司负责人由衷说到。
产业链供应链是大国经济循环畅通的关键。为深入贯彻落实国家“十四五”规划关于提升产业链供应链现代化水平,以及政府工作报告关于创新供应链金融服务模式的部署和要求,清远农商银行党委提高政治站位,把创新产业链供应链金融服务作为助推供给侧结构性改革和经济体系优化升级的一项重要工作来抓,通过探索1+N模式(即以一条主线统领,推出三大产品,构建三大机制,用好三大平台),以强大金融活水“链”通上下游、“贷”动产业链,切实提升金融服务产业链供应链现代化水平。截至8月末,清远农商银行累计向产业链供应链类企业授信1.8亿元,初期用信已发放贷款3000万元。

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清远农商银行党委充分发挥“把方向、管大局、保落实”的领导作用,始终坚持党建引领业务这条主线,以党史学习教育为契机,深入践行“我为群众办实事”实践活动,紧紧围绕中心、服务大局,把党建工作与业务工作同部署、同落实、同检查、同考核,以实施“党建+网格化”“党建+金融村官”为切入点,以打造“金融村官+客户经理+理财经理+网点负责人”四支专业团队为着力点,不断提升金融服务产业链供应链现代化水平,以高质量党建引领业务高质量发展。

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针对林业产业,创新推出林业供应贷

林业供应贷是指向符合条件的核心企业及其上下游供应链客户发放的用于生产经营需要的人民币贷款。
据了解,清远市某木业有限公司成立于2018年,公司拥有先进的设备以及核心技术,通过联合上游,建立连锁生产体系,构建林板产业链服务平台,采用统采统销的形式,网络主要以广西、湛江雷州、广州、佛山、肇庆等地区市场为主,成为一家享有20家成员公司的林木生产加工销售一体化企业。
为帮助企业缓解融资难题,清远农商银行急客户所急,创新推出林业供应贷,给予该公司及其三家关联客户统一授信8450万元,倾力扶持该公司及上下游供应链客户高质量发展。目前,初期用信已发放贷款2000万元。
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针对陶瓷产业,创新推出商票保贴业务

商票保贴业务是清远农商银行为推动清远市制造业高质量发展,根据产业链客户的结算方式、交易的紧密程度以及对付款的确认程度创新推出的专属产品,有效拓宽产业链客户融资渠道。
据了解,广东某陶瓷有限公司成立于2003年,由于受新冠疫情影响,公司供应链端的上下游企业复工率较低,原材料价格上涨,企业接收下游客户商票增加,回款周期变长导致造成企业流动资金不足。
通过深入走访,清远农商银行立足企业实际,创新推出商票保贴业务,为其提供9800万元票据业务循环授信额度,帮助企业补充流动资金,解决企业回款周期问题,并利用商票保贴业务为该陶瓷公司整个供应链端企业提供便利的融资渠道。目前,已办理首次商票保贴业务金额800万元。
“有了农商行的支持,我们的流动资金问题解决了,目前我们正加紧生产。”该陶瓷公司相关负责人说到。
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针对养殖产业,创新推出清远鸡产业贷

为加快助推农业现代化,依托辖内特色农产品的品牌优势,清远农商银行向经营清远鸡产业的客户推出“清远鸡产业贷”。本业务有两种模式,分别为“清远鸡产业贷—产业端”和“清远鸡产业贷-核心企业担保”模式,可用于清远鸡产业各链端的经营,包括孵化、养殖、加工环节的场地建设、改造升级、增添设备等固定资产购置支出,或用于项目启动运营及日常周转的流动资金。

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具体为:一是完善激励机制。制定《清远市特色农业产业批量授信方案》和《清远市特色农业产业贷款投放专项激励方案》,发挥考核指挥棒作用,引导各支行加大对特色农业产业链供应链的信贷支持力度。二是创建灵活担保机制。客户既可选择抵押形式发放,也可以通过中征平台实现应收账款质押融资,满足一定条件的优质客户还可以采用信用方式发放。三是创建绿色通道机制。针对1000万元(含)以下的林业供应贷,专享绿色通道,实行优先审批,并在政策范围内享受最低优惠利率。


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主要体现为:一是积极对接“粤信融”等政府融资平台,引导客户在系统进行注册并发布融资需求。截至8月末,清远农商银行完成“粤信融”平台融资笔数6笔,融资金额5962万元。二是主动对接应用人民银行“中征应收账款融资服务平台”,逐户摸清产业链供应链客户状况和诉求,为产业链供应链客户量身定制一揽子金融服务。截至8月末,清远农商银行完成中征平台融资笔数42笔,融资金额42673万元。三是搭建银供合作平台,分别与清远市(区)供销合作社签订战略合作,通过互惠合作、优势互补,加大重点项目的金融支持,助力打造供应粤港澳大湾区蔬菜全产业链,推进农产品冷链物流网络建设,加快助推清远市农业现代化。
清远农商银行陆松开董事长表示:“一链通,便环环通。下一步,我们将继续加大对各类产业链供应链的支持力度,以更多元的产品、更高效的服务,在更高层面推进产业基础高级化、产业链现代化,为促进清远实体经济高质量发展作出新的更大贡献。”

来源:清远农商银行

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