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平安银行的“互联网+”金融创新
发布来源: 金融创新 发布时间:2020-01-10

【互联网金融】平安银行的“互联网+”金融创新

近年来,银行业面临更多挑战。利率市场化进程加快、监管日趋严格、民营银行蓬勃发展、互联网金融持续升温,为此平安银行早已布局。例如,2015年平安银行全国首个“贷贷平安卡”电商平台项目“元宝铺”成功落地。这是平安银行与天猫、淘宝等依托互联网技术在金融领域的一次非常成功的合作。

“元宝铺”是基于电商经营数据的卖家信用贷款平台,该电商平台作为目前国内最综合最先进的互联网数据金融平台之一,依托互联网技术和业务模式的创新发展,运用大数据分析和风控体系,为平安银行推送优质的天猫、淘宝等大型电商平台卖家的融资需求,无需抵押无须担保,符合条件即可申请“贷贷平安卡”,获得最高百万贷款额度。

2015上半年,平安银行盈利同比增长15%,利润增长背后,平安银行“做互联网时代的新金融”战略功不可没。橙e网、口袋银行、物联网金融,一系列极具核心竞争力的特色产品,帮助平安银行走出了一条“不一样的”新金融之路。

橙e网:“互联网 + 产业 + 金融”融合发展创新

“橙e网”从2014年6月上线运营至今,注册用户已超过50万户,其中公司用户超过35万。不同于一般的企业电商平台,“橙e网”并没有做B2C和B2B的商品买卖,与所有企业搭建的电商平台和第三方信息平台不构成竞争关系,而是完全的合作关系。

“橙e网”集合了网站、移动APP等多项服务于一身,意在帮助中小企业建立更加完善的“电子商务 + 综合金融”的生意管理系统和营商生态,是平安银行支持传统企业互联网转型升级推出的“供应链金融 + 互联网金融”整合服务平台。

同时,平安银行运用互联网大数据技术解决困扰中小企业发展的融资问题。在“橙e网”植入专门为小微企业开发的“贷贷平安”产品,基于市场前景、地区行业、经营业态、结算流水、房租水电、人行征信、工商法院和第三方数据等一系列反映客户经营行为的大数据,构建了科学、理性的授信模型和交叉验证体系,给予客户免抵押、免担保信用授信。

还通过与一达通、金蝶、用友、日日顺物流等外部平台合作,基于客户的通关、退税、税务、财务、物流、交易等信息,开发出税金贷、发票贷、货代运费贷等产品,为中小企业提供及时有效的融资支持。

人机对话:平安口袋银行首创智能语音功能

手机银行能听懂人话?在以前想也不敢想的事,平安口袋银行已帮你实现了。平安口袋银行的“智能语音”功能是其与科大讯飞合作,通过搭建私有云平台使用语音识别技术,在提供安全保密的语音环境下,对客户的语音进行智能识别,自动开启口袋银行相应功能的模块。

平安口袋银行共定义了140多个语音指令,涵盖各个功能模块和场景。客户登录口袋银行后,点击“智能语音”图标对着手机说出具体的操作指令,无需手指触屏翻页,即可快速直达指定的功能模块或场景,提高客户操控的效率。

如果用户对着手机说出“给某某人转账X元”,“手机充值X元,手机号XXXX”,“无卡取现X元”,系统就可自动完成所有信息的录入,用户只需输入交易密码即可完成操作,极大地简化了操作流程。

“智能语音”功能的发布,是平安口袋银行在“致力于做最佳用户体验的手机银行”理念上的又一项创新举措。作为业内唯一能“听懂人话”的手机银行,开创了移动金融技术的创新潮流,给用户提供最具价值的智能财富管理工具。截至上半年,口袋银行累计用户数达937万户,较年初增长了73.6%。

物联网金融:解决实体企业动产融资难题

近年来,银行沿用多年的仓单质押、互联互保等传统的大宗商品融资业务模式受到了前所未有的挑战,行业信用恶化导致企业普遍陷入融资困境。结合最新物联网技术,平安银行在“互联网+”大潮中找到了大宗商品动产融资的解决方案。6月29日,平安银行在上海发布了其又一创新成果“物联网金融”。

平安银行通过物联网技术赋予动产以不动产的属性,切实解决了实体企业动产融资业务的管理难题,为重构供应链商业模式、降低银行服务门槛,提供了全新的方式和科学的手段。目前,这一新技术已在汽车业、钢铁行业破冰,通过物联网技术,赋予动产以不动产的属性,变革供应链金融模式,带来动产融资业务的智慧式新发展。

今年6月,平安银行联合感知集团全球首发物联网金融产品,引入感知罩等物联网传感设备和智能监管系统,在全国钢材交易的重点区域推进了大型仓库的智能改造升级,实现了对动产存货的识别、定位、跟踪、监控等系统化、智能化管理,使客户、监管方和银行等各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化,有效解决了动产融资过程中信息不对称问题。

未来,平安银行还将与大型生产企业、交易平台及仓储物流企业共同合作,以钢铁行业为突破口,逐步将物联网动产融资覆盖至黑色金属、有色金属、能源、建材、矿产品、化工、农产品、纸品等多个行业。

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